تعلم كيفية البدء في استثمار أموالك

طرق يمكنك البدء في الاستثمار والحصول على أموالك للعمل من أجلك

تريد أن تتعلم كيف تبدأ الاستثمار. تهانينا! يعد اتخاذ هذه الخطوة الأولى من أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك ، وفي كثير من الحالات ، عائلتك. تم تنفيذه بحكمة وبوقت كاف ليسمح للعمل المركب بسحره ، يمكن أن يؤدي إلى حياة من الاستقلال المالي بينما تقضي وقتك في متابعة مشاعرك بدلاً من بيع وقتك ، مدعومًا بالدخل السلبي من أشياء مثل أرباح الأسهم والفوائد والإيجارات .

في هذا المقال ، أريد أن أشرح بعض الطرق التي يبدأ بها العديد من المستثمرين الجدد رحلتهم. أثناء الغوص ، أغطي بعض الهياكل والآليات المحتملة التي قد تقرر من خلالها اتخاذ خطواتك الأولى. أريدك أن تتذكر هذا: لا تحتقر يوم البدايات الصغيرة. كان على الجميع أن يبدأوا في مكان ما. ستندهش من مدى نجاحك مع مرور الوقت كخطوات صغيرة على ما يبدو لتحسين وضعك مما يؤدي إلى نتائج أكبر وأكبر.

الخطوة الأولى في معرفة كيفية الاستثمار هو تحديد أنواع الأصول التي تريد امتلاكها

في جوهره ، فإن الاستثمار يدور حول وضع الأموال اليوم ، متوقعًا الحصول على المزيد من الأموال في المستقبل ، والتي تمثل الوقت ، والتكيف مع المخاطر ، ومعالجة التضخم ، ويؤدي إلى معدل نمو سنوي مركب بشكل مرضي ، خاصة بالمقارنة مع المعايير استثمار "جيد" . معظم الوقت ، يتم تحقيق هذا أفضل من خلال الحصول على الأصول الإنتاجية.

الأصول الإنتاجية هي استثمارات تقوم بالتخلص من الفائض المالي من نوع ما من النشاط. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري لوحة ، فهي ليست أصولًا منتجة. بعد مائة عام من الآن ، ستظل تملك اللوحة فقط ، والتي قد تكون أو لا تستحق مالاً أو أقل. (ومع ذلك ، قد تتمكن من تحويله إلى أصل شبه منتج عن طريق فتح متحف وتحميل القبول لرؤيته.) من ناحية أخرى ، إذا قمت بشراء مبنى سكني ، فلن يكون لديك فقط المبنى ، ولكن كل الأموال التي أنتجتها من الإيجار ودخل الخدمة خلال ذلك القرن.

حتى لو تم تدمير المبنى ، لا يزال لديك التدفق النقدي ، الذي كان من الممكن أن تستخدمه لدعم نمط حياتك ، أو إعطائه للجمعيات الخيرية ، أو إعادة استثماره في فرص أخرى.

لكل نوع من أنواع الأصول الإنتاجية مزاياها وعيوبها الخاصة ، والمراوغات الفريدة ، والتقاليد القانونية ، والقواعد الضريبية ، والتفاصيل الأخرى ذات الصلة. قد تجد نفسك مستنبطًا إلى واحد ، أو الآخر ، أو مجموعة من الاستثمارات بناءً على مواردك الحالية ، ومعرفتك ، ومزاجك ، وحتى الفرص المتاحة في إحدى فئات الأصول في أي وقت مقارنة بآخر. في ما يلي مخالفة سريعة لبعض الاستثمارات المحتملة التي قد تجريها عند بدء رحلتك:

حقوق الملكية - عندما تمتلك حقوق الملكية في شركة ما ، يحق لك الحصول على حصة من الربح أو الخسارة الناتجة عن النشاط التشغيلي للشركة. سواء قررت امتلاك تلك الأسهم من خلال الحصول على شركة صغيرة مباشرة أو شراء أسهم في تجارة عامة من خلال شراء الأسهم ، فإن أسهم الشركات كانت من الناحية التاريخية أكثر فئات الأصول مجزية للمستثمرين. لدرجة أنه تمت ملاحظته بحكمة أن العمل الجيد هو هدية تستمر في العطاء. صحيح أن الاستثمار في أسهم الشركات يمكن أن يكون محفوفًا بالمخاطر بشكل كبير - فأنت تدير متجرًا ناجحًا منذ عقود ، وفجأة نتج عن التكنولوجيا في صعود ليس فقط الأمازون ولكن الكتب الإلكترونية مثل Kindle ، مما يضع شركتك في دائرة الإفلاس - ولكنه يمكن أن يولد الثروة أبعد من التخيل.

يصر معظم الأشخاص المتعقلون على التنويع لأن هناك بعض الفوائد الرياضية الهامة لأنك لا تقلل فقط من اعتمادك على شركة واحدة ولكن تزيد من احتمال العثور على فرصة تغير حياتك. أنا شخصياً ، كما يعلم الكثيرون ، أحب امتلاك كل من الشركات الخاصة ، مثل جوائز أوليمبوس وجائزة شركة ستراتمان أمريكية ، وشركات عامة ، بما في ذلك حقيبة محشوة بكل شيء من Diageo إلى Colgate-Palmolive.

الأوراق المالية ذات الدخل الثابت - عندما تشتري ضمان دخل ثابت ، فأنت تقوم بالفعل بإقراض المال إلى جهة إصدار السندات مقابل إيرادات الفوائد . هناك عدد لا يحصى من الطرق التي يمكنك القيام بها ، من شراء شهادات الإيداع وأسواق المال إلى سندات الشركات ، والسندات البلدية المعفاة من الضرائب لسندات الادخار الأمريكية مثل سندات ادخارية سلسلة EE أو سندات الادخار من السلسلة الأولى ، والسندات السيادية مثل الولايات المتحدة. سندات الخزانة والسندات والمذكرات لسندات الوكالة ، والورقة التجارية للأوراق المالية معدل المزاد.

العقارات - ربما كان المستثمرون الأقدم والأكثر سهولة في فهم (على الرغم من كونهم بسيطين) من فئة الأصول هو العقار. هناك العديد من الطرق لجني الأموال من الاستثمار في العقارات ، ولكنها عادة ما تأتي إما لتطوير شيء وبيعه لتحقيق الربح أو امتلاك شيء ما والسماح للآخرين باستخدامه مقابل دفع الإيجار أو الإيجار. بالنسبة للعديد من المستثمرين ، كانت العقارات طريقًا إلى الثروة ، لأنه من السهل أكثر أن تقرض نفسها ، إذا كنت ستفصح عن العقوبة ، لاستخدام النفوذ. هذا يمكن أن يكون سيئًا إذا تبين أن الاستثمار سيئ ، لكن تطبيقه على الاستثمار المناسب ، بالسعر المناسب ، وعلى الشروط الصحيحة ، يمكنه أن يسمح لشخصًا لا يمتلك الكثير من التراكم السريع للموارد ، والتحكم في قاعدة أصول أكبر بكثير مما يمكنه تحمله.

الملكية والحقوق غير الملموسة - أنا شخصياً أعشق هذه الطبقة من الأصول عندما يتم ذلك بشكل صحيح لأنك تستطيع إنشاء أشياء من الهواء الخفيف الذي يطبع لك المال. الملكية غير الملموسة تشمل كل شيء من العلامات التجارية وبراءات الاختراع إلى رسوم الموسيقى وحقوق التأليف والنشر. أنا مغرم بشكل خاص من هذا الأخير. على مدار حياتي ، ولدت حقوق النشر الخاصة بي وحدها الكثير من المال الذي كنت قادرا على استخدامه لأغراض أخرى ، بما في ذلك إعادة توزيع النقود لشراء الأسهم ، أو أخذ الإجازات ، أو التبرع لمؤسسة عائلتي الخيرية.

الأراضي الزراعية أو غيرها من السلع المنتجة للسلع - على الرغم من أنها غالباً ما تنطوي على العقارات ، إلا أن الاستثمارات في الأنشطة المنتجة للسلع الأساسية تختلف اختلافاً جوهرياً من حيث أنك إما تنتج أو تستخرج شيئاً ما من الأرض أو الطبيعة ، وغالباً ما تقوم بتحسينه ، وبيعه لما تأمله هو ربح. إذا تم اكتشاف النفط على أرضك ، يمكنك استخراجه والحصول على المال من المبيعات. إذا كنت تزرع الذرة ، يمكنك بيعها ، وزيادة أموالك مع كل موسم ناجح. إن المخاطر كبيرة - فالطقس السيئ والكوارث وغيرها من التحديات قد تسببت في إفلاس الناس من خلال الاستثمار في هذه الفئة من الأصول - لكن الأمر كذلك ، يمكن أن يكون هو المكافآت.

الخطوة التالية في معرفة كيفية استثمار أموالك هو أن تقرر كيف تريد امتلاك تلك الأصول

بمجرد أن تستقر في فئة الأصول التي تريد امتلاكها ، عليك بعد ذلك تحديد كيفية امتلاكها. لفهم هذه النقطة بشكل أفضل ، دعنا ننظر إلى المساواة في الأعمال. إذا قررت أنك ترغب في الحصول على حصة في أحد الأنشطة التجارية المتداولة علنًا ، فهل تريد الأسهم بشكل مباشر أو من خلال بنية مجمعة؟

ملكية صريحة - إذا اخترت الملكية التامة ، فسوف تقوم بشراء أسهم الشركات الفردية مباشرة بحيث يمكنك رؤيتها في مكان ما في ميزانيتك العمومية أو الميزانية العمومية للكيان الذي تتحكم فيه. هناك جميع أنواع استراتيجيات الضرائب والتخطيط التي يمكنك الاستفادة منها من خلال القيام بذلك بهذه الطريقة ، بما في ذلك الثغرة الأساسية المحببة للغاية وفقدان الضرائب من حصص محددة لتقليل اللقمة التي اتخذتها الحكومة الفيدرالية والولاية ، الحكومات المحلية عندما تحتاج إلى جمع المال. الجانب السلبي هو أنها عادة ما تكون أغلى ثمناً وتكون ذات معنى فقط بمجرد الحصول على الأرقام الستة ، عادةً ما تكون $ 250،000 أو $ 500،000 أو أكثر. هذا ليس ممكنا بالنسبة لكثير من المستثمرين الذين بدأوا للتو ما لم يشهدوا مكاسب كبيرة على نحو ما.

الملكية المجمعة - يمكنك مزج أموالك مع أشخاص آخرين وشراء ملكية من خلال بنية أو كيان مشترك. على سبيل المثال ، في مقالة تدعى كيف يتم تنظيم الصندوق المتبادل ، قمت بمسارك في إطار صندوق مشترك عادي مفتوح. بعض المستثمرين الأثرياء يستثمرون في صناديق التحوط . بالنسبة للمستثمرين الأصغر والأفقر ، فإن أشياء مثل الصناديق المتداولة في البورصات وصناديق المؤشرات تجعل من الممكن شراء محافظ متنوعة في أسعار أرخص بكثير مما كان يمكن أن توفرها بمفردها. الجانب السلبي هو خسارة شبه كاملة للسيطرة. إذا استثمرت في شيء مثل صندوق مؤشر ستاندارد آند بورز 500 ، والذي ليس سلبيا كما يعتقد بعض المستثمرين ، ولكن بدلا من ذلك ، تدار بنشاط من قبل لجنة تقوم بتغييرات المنهجية من وقت لآخر ، فأنت نوع من للركوب ، والاستعانة بمصادر خارجية قراراتك لمجموعة صغيرة من الناس مع القدرة على تغيير التخصيص الخاص بك. كما أن لديك مخاطر مكاسب رأس المال المضمنة التي لم تكن مشكلة حتى الآن ، ولكن إذا واجهت الشركات الرئيسية للمؤشرات انعكاسًا للتدفقات النقدية ، مثل معظم الاستراتيجيات الاستثمارية في نهاية المطاف في وقت أو آخر في الماضي ، فقد يعني ذلك تتعثر مع فاتورة ضريبة شخص آخر .

الخطوة الثالثة في معرفة كيفية الاستثمار هو تحديد المكان الذي تريد فيه الاحتفاظ بهذه الأصول

بعد أن تقرر الطريقة التي ترغب في الحصول على أصول الاستثمار الخاصة بك ، بعد ذلك ، عليك أن تقرر كيف تريد الاحتفاظ بهذه الأصول. هذا يمكن أن يكون له عواقب وخيمة في بعض الأحيان لعائلتك ، بما في ذلك أطفالك ، أحفادك ، وورثة آخرين. إن القليل من التخطيط الجيد ، في البداية ، يمكن أن يعني نتائج مفيدة للغاية في وقت لاحق. صورة توضيحية رائعة هي Walton Enterprises، LLC ، وهي شركة عائلية خاصة تابعة لشركة Sam Walton. من خلال قيام أفراد عائلته بالاستثمار معًا من خلال كيان موحد ، فقد قام بالفعل بتخصيص 80٪ من ثروته لأطفاله دون الاضطرار إلى التعامل مع الضرائب العقارية. على وجه التحديد ، قام بتقسيم ملكية ما أصبح Wal-Mart Stores، Inc. إلى الأطفال ، وعقده من خلال الكيان الذي كان يسيطر عليه ، مرة أخرى عندما كان لدى الشركة قيمة ضئيلة أو لا قيمة لها مقارنة بما أصبحت عليه في نهاية المطاف. كان قادرا على فصل السيطرة عن المصالح الاقتصادية ، مما أدى إلى أن تصبح عائلة والتون بعيدة ، أكثر ثراء بكثير مما كانت ستفعل.

قد تكون القرارات التي تتخذها يومًا ما بنفس الأهمية. عندما تقوم باستثمار ، كيف ستحتفظ به؟

الحسابات الخاضعة للضريبة - إذا اخترت الحسابات الخاضعة للضريبة ، مثل حساب الوساطة ، فسوف تدفع ضرائب على طول الطريق لكن أموالك ليست مقيدة. يمكنك إنفاقها على ما تريد ، ومع ذلك ، تريد. يمكنك صرف كل هذا في وشراء منزل على الشاطئ. يمكنك إضافة قدر ما ترغب فيه كل عام ، دون حدود. هذا هو المرونة القصوى ولكن عليك أن تعطي العم سام له.

الملاجئ الضريبية - إذا كنت تستثمر من خلال أمور مثل خطة 401 (k) في العمل و / أو Roth IRA شخصياً ، فهناك العديد من مزايا الحماية والأصول الضريبية. بعض خطط التقاعد والحسابات لديها حماية إفلاس غير محدودة ، وهذا يعني إذا كنت تعاني من كارثة طبية أو أي حدث آخر يقضي على ميزانيتك الشخصية ، يمكنك الخروج مع رأس المال الاستثماري الخاص بك لا يزال يضاعف بالنسبة لك بعيدا عن متناول الدائنين. وهناك قيود أخرى على حماية الأصول الممنوحة لها ولكنها لا تزال تصل إلى الأرقام السبعة. بعضها مؤجل من الضرائب ، مما يعني في الغالب أنك تحصل على خصم ضريبي في الوقت الذي تقوم فيه بإيداع رأس المال في الحساب لتحديد الاستثمارات ثم دفع الضرائب في المستقبل ، بعد ذلك بعقود في كثير من الأحيان ، مما يتيح لك سنة بعد سنة نمو الضرائب المؤجلة. البعض الآخر معفي من الضرائب ، بمعنى أنك تمولهم بدولارات ما بعد الضرائب ولكنك لن تدفع ضرائب على أرباح الاستثمار التي تم إنشاؤها داخل الحساب ولا على الأموال بمجرد سحب الأموال في وقت لاحق من الحياة ، بشرط أن تستوفي متطلبات الأهلية. يمكن أن يعني التخطيط الضريبي الجيد ، وخاصة في وقت مبكر من حياتك المهنية ، الكثير من الثروات الإضافية على الطريق حيث تتراكم الفوائد على نفسها.

الصناديق الاستئمانية أو غيرها من آليات حماية الأصول - هناك طريقة أخرى لعقد استثماراتك هي من خلال الكيانات أو الهياكل مثل الصناديق الاستئمانية . كما تعلمت في ما هو صندوق الاستئماني؟ ، هناك بعض فوائد التخطيط الرئيسية وحماية الأصول من استخدام هذه الأساليب الملكية الخاصة ، وخاصة إذا كنت ترغب في تقييد كيفية استخدام رأس المال الخاص بك بطريقة ما. على سبيل المثال ، إذا حصلت على بوليصة تأمين على الحياة ، فقد ترغب في تسمية صندوق ائتمان كمستفيد من السياسة. وهذا يؤدي إلى دفع تعويضات التأمين إلى الثقة. سأذهب إلى حد القيام بشيء مثل اختيار إدارة الثقة المصرفية كأمين رسمي بدلاً من وصي أطفالك الأيتام الآن. هذا سيجعل الأمر أكثر صعوبة ، إن لم يكن من المستحيل ، أن يبدد ولي الأمر الثروة المخصصة لطفلك. قصة تسمعها كثيرا في دوائر التخطيط المالي. نعم ، سوف تكون رسوم الاستثمار أعلى بشكل كبير ، ولكن السقوط وراء السوق ليس همك الرئيسي. في الواقع ، إنه إلهاء. إذا كان لديك ثقة بسيطة إلى حد ما بمبلغ 500،000 دولار أو ما شابه ، فليس هناك احتياجات معقدة ، وتتوقع أن يتم إنفاقها خلال ما يقرب من عقد من الزمن بعد وفاتك ، فأنا شخصياً ، أفكر في دراسة قسم الثقة في Vanguard. الرسوم الفعلية هي تقريبا 1.57 ٪ سنويا من تقديري. على ما تحصل عليه ، هذه صفقة رائعة. لا أعتقد أنه مثالي للمستثمرين الأكثر ثراءً أو المستثمرين ذوي الولايات المحددة ولكن بخلاف ذلك ، فإنه ينجز المهمة.

إذا كان لديك الكثير من الأصول التشغيلية أو الاستثمارات العقارية ، فقد ترغب في التحدث إلى محاميك حول إنشاء شركة قابضة.

مثال على كيف يمكن للمستثمر الجديد البدء في الاستثمار

مع الخروج من الإطار ، دعنا نلقي نظرة على كيف يمكن للمستثمر الجديد أن يبدأ بالفعل في الاستثمار.

أولاً ، على افتراض أنه هو أو هي ليست تعمل لحسابها الخاص ، فإن أفضل طريقة للعمل ستكون للتسجيل في 401 (k) ، 403 (b) ، أو خطط التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل في أسرع وقت ممكن. معظم أصحاب العمل يقدمون نوعا من المال المطابق لحد معين. من المنطقي الاستفادة من هذا. على سبيل المثال ، إذا قدم صاحب العمل 100٪ مقابل أول 3٪ من الراتب ، وربحت 50.000 دولار سنويًا ، فهذا يعني أنه في أول 1500 دولار تم اقتطاعه من شيك راتبك ووضعه في حساب التقاعد الخاص بك ، سيقدم لك صاحب العمل هدية لك 1500 دولار إضافية من الأموال المعفاة من الضرائب والتي هي ملكيتك بالكامل. حتى لو كان كل ما تفعله هو وضعه في شيء مثل صندوق قيمة ثابت ، فهو أعلى وأسلم وأقرب عائد يمكنك الحصول عليه في أي مكان في سوق الأسهم. لترك المال المطابق المجاني على الطاولة هو دائما خطأ فادح.

بعد ذلك ، بافتراض أنه أو أنها تندرج تحت شروط أهلية الحد من الدخل ، قد يرغب مستثمرنا في تمويل Roth IRA حتى الحد الأقصى للمساهمات المسموح بها . هذا هو 5،500 دولار للشخص الذي يقل عمره عن 50 عامًا ، و 6،500 دولار للشخص الذي يزيد عمره عن 50 عامًا (مساهمته الأساسية بـ 5،500 دولار + 1000 دولار أمريكي). إذا كنت متزوجًا ، في معظم الحالات ، يمكنك أن تمول صندوق Roth IRA الخاص بك.

بعد القيام بذلك ، من المحتمل أن يتضمن برنامج الاستثمار الجيد بناء سلسلة من الاحتياطيات النقدية بما في ذلك الاحتياطي النقدي للطوارئ. الكثير من المستثمرين عديمي الخبرة لديهم عدم احترام النقود. لا يُقصد بها أن تكون استثمارًا ، كما تعلمت في التوفير مقابل الاستثمار . لذلك من المهم أن تعمل على توفير مدخرات كافية قبل أن تفكر في إضافة استثمارات إضافية. للحصول على مزيد من المعلومات حول المبلغ الذي يجب عليك توفيره ، اقرأ ما يجب أن أقوم بحفظه. في ملاحظة ذات صلة ، يجب أن تقرأ أيضًا كم من المال يجب أن أحتفظ به في محفظتي؟ . تذكر أن النقد ليس فقط من الأصول الاستراتيجية ، بل يمكن أن يقلل من التقلبات ، وخلال البيئات ذات معدل الفائدة العادية ، يوفر عوائد جيدة أيضًا.

بمجرد اكتمال هذا ، قد ترغب في البدء في العمل على سداد جميع الديون الخاصة بك. سداد الديون على بطاقة الائتمان الخاصة بك. القضاء على الديون قروض الطلاب الخاصة بك. إذا كنت تريد أن تكون محافظ للغاية ، سداد الرهن العقاري الخاص بك أيضا. ليس هذا لا يمكن تصوره في الولايات المتحدة ، لا يدين واحد من أصل 3 من مالكي المنازل بنس واحد مقابل منزلهم.

بعد الانتهاء من ذلك ، ستحتاج إلى العودة إلى 401 (ك) وتمويل الباقي خارج حدود المطابقة التي قمت بتمويلها بالفعل وأي حد عام يسمح لك بالاستفادة من تلك السنة.

وأخيرًا ، سوف تبدأ بعد ذلك في إضافة استثمارات خاضعة للضريبة إلى حسابات الوساطة الخاصة بك ، وربما المشاركة في خطط شراء الأسهم المباشرة ، والحصول على العقارات ، وتمويل الفرص الأخرى.

حُرِمَ بشكل صحيح على مدار مهنة طويلة ، مع إدارة الاستثمارات بحكمة ، سيكون من شبه الاستحالة الرياضية عدم التقاعد أكثر راحة من العامل العادي. انها ببساطة طبيعة المركبة.

قد يرغب بعض المستثمرين الجدد في التفكير في الاستعانة بمخطط مالي أو شركة لإدارة الأصول أو غير ذلك من الفئة الفنية

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فقد تفكر في القيام بما يفعله العديد من المستثمرين والعمل مع مستشار الاستثمار المسجل ، أو المخطط المالي ، أو غيره من المهنيين. قد يكون العثور على الجزء المناسب لك شيئًا من التجربة والخطأ ، ولكنه يمثل علاقة مهمة ، لذا تحتاج إلى تصحيحها. للأسف ، لن يعمل العديد من المحترفين مع المستثمرين الأصغر. يبدو غير عادل ولكن هناك أسباب لذلك ، والتي يمكنني أن أشهد عليها من التجربة. (في وقت لاحق من هذا العام ، أقوم أنا وزوجي بإطلاق شركة عالمية لإدارة الأصول. وقد أوضحت قليلاً عن ذلك في هذا المقال من وراء الكواليس. لن يتمكن العديد من المستثمرين الجدد من أن يصبحوا عميلنا حتى لو أرادوا القيام بذلك). لذلك ، لأننا نخطط لتحديد الحد الأدنى للاستثمار لدينا بمبلغ 500000 دولار ، حيث ستقوم الشركة ، التي نطلق عليها اسم Kennon-Green & Co. ، بتقديم حسابات مدارة بشكل فردي لدى أحد الحافظين الخارجيين لاختيار العميل ، ونحن نعتزم تصميم ، إنشاء حافظات للعملاء ورصدها وصيانتها والتخطيط على أساس قرارات التخصيص على عدد قليل من التفويضات التي تفضل الاستثمار في القيمة مع تفضيل السلبية ، على الرغم من أنني كنت أحاول إيجاد طريقة لخفض الحد الأدنى المخطط له إلى 250،000 دولار ، فهذا أمر صعب ببساطة ، من السهل التعامل مع مبالغ أكبر من المال ، فالأمر لا يتعلق بالرغبة في الاستبعاد لمصلحته الخاصة ، بقدر ما هو قرار عملي براغماتي ، ونحن نستكشف إطلاق صندوق مشترك عام في وقت ما في السنوات المقبلة طريقة لإدارة الأصول للحسابات الأصغر.)

تحاول بعض مجموعات إدارة الأصول أن "تسير في السوق" ، كما هو معروف ، لخدمة العملاء مع ما يصل إلى 50،000 دولار في محافظهم. أحدث المتسابقين في هذا المجال هو Vanguard ، الذين ألقوا بالمنشفة في محاولة التنافس مع العلامات التجارية الأكثر تفضيلاً بين الأغنياء ، وخفضوا الحد الأدنى لأصولهم القابلة للاستثمار إلى المستوى الحالي (من 500،000 دولار سابقًا) وأسقطوا الرسم الاستشاري إلى 0.30٪ + الرسوم والنفقات من الاستثمارات الأساسية حيازات العميل. في الأساس ، يساعد مستشار الطليعة ، الذي يتم تعيينه بشكل عشوائي عن طريق الهاتف عند الاتصال للمرة الأولى ، في اختيار توزيع الأصول باستخدام الحلول التكنولوجية التي تعمل تلقائيًا على رفع معظم الرفع الثقيل.

لدى تشارلز شواب خدمة شخصية أكثر بكثير في خيار حسابه المدار في الأسهم مع حد أدنى من الاستثمار يبلغ 100.000 دولار أمريكي والرسوم التي تبدأ من 1.35٪. وهذا يجعلها من بين أرخص الأسعار في هذه الصناعة عند مستوى السعر لهذا المستوى من الخدمة ، خاصة إذا قارنتهم بشركات الإدارة الإقليمية الرئيسية للعلامة التجارية. على وجه التحديد ، اعتبارًا من 30 أبريل 2016 ، يكون جدول الرسوم المحدد كما يلي:

• أقل من 500000 دولار: 1.35٪ ¹
• 500000 - 1،000،000 دولار أمريكي: 1.33٪
• 1000.000 - 2000 مليون دولار: 1.30٪
• 2،000،001 - 5،000،000 دولار أمريكي: 1.25٪
• 50000101 - 10،000،000 دولار أمريكي: 1.10 ٪
• أكثر من 10،000،000 دولار أمريكي: 1.05٪

1. تغطي الرسوم القائمة على الأصول رسوم الإدارة وعمليات الإعدام التجارية من قبل شواب. لا يغطي (1) تكاليف أو رسوم معينة تفرضها أطراف ثالثة ، بما في ذلك الفروق الفردية ، ورسوم استلام الودائع الأمريكية ، ورسوم الصرف ، وضرائب التحويل التي يفرضها القانون ؛ (ii) رسوم الخدمات الخاصة التي تنتخبها أنت ، بما في ذلك رسوم التوزيع الدورية والأموال الإلكترونية ورسوم التحويل الإلكتروني ورسوم تسليم الشهادة ورسوم إعادة التنظيم ؛ (3) علامات الوكلاء والتخفيضات على الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. و (4) تنفيذ المعاملات في الأوراق المالية من قبل سماسرة - تجار آخرين.

لقد أجرت بعض الشركات تجارب على ما يسمى Robo Advisors ، وهي في الواقع مجرد حلول برمجية آلية في الثمانينيات تأتي مرة أخرى لترؤس رؤوسها القبيحة بسحب مختلف قليلاً. (إذا لم تستطع معرفة ذلك ، فأنا لست من المعجبين. لن أستثمر أموالي بهذه الطريقة. لن أستثمر أموال عائلتي بهذه الطريقة. لن أستثمر أموال أصدقائي بهذه الطريقة. لا تعتقد أن التاريخ قد تغير ووضع مدخرات حياتك بالكامل في ثقة مبرمج برمجيات ، أو بشكل أكثر تحديدًا ، بضعة أسطر من الشفرة تصيبني بأنها غبية بشكل محسوس بالنسبة إلى الفوائد المحتملة. تم إنشاء محفظة نموذجية بواسطة أحد منصات الحوسبة الآلية الرئيسية وعادت إلى التوصية بتخصيص مبالغ كبيرة من السندات السيادية الأجنبية المستدانة بشكل غير مباشر من خلال ما يسمى بصناديق الاستثمار المتداولة "الآمنة" ، وهو أمر مشوش. لا أعتقد أن أي مستثمر عاقل يجب أن يكون المشاركة في شيء من هذا القبيل ، لكن هناك قول قديم عن الحمقى وأموالهم ، الناس يطاردون أشياء مجنونة طوال الوقت ، الطبيعة الإنسانية لا تتغير.

تعرف على المزيد حول كيفية بدء الاستثمار

لمساعدتك على البدء في رحلتك الاستثمارية ، إليك بعض الموارد الأخرى التي قمت بتجميعها:

• دليل المبتدئين الكامل للاستثمار في الأوراق المالية
• دليل المستثمر الجديد للاستثمار في السندات
• دليل المبتدئين الكامل للاستثمار في صناديق الاستثمار
• دليل المبتدئين للاستثمار في العقارات
• دليل المستثمر الجديد لبناء الثروة
• دليل المبتدئين لأرباح الأسهم والاستثمار في الأرباح
• دليل مكون من 10 أجزاء للاستثمار في الدخل

بالإضافة إلى ذلك ، هناك أكثر من 1000 مقالة من المحتوى الخاص بي على موقع Investing for Beginners بالإضافة إلى بضعة آلاف على مدونتي الشخصية التي تتعامل مع كل شيء من الدنيوي إلى الباطنية. إذا كنت تبحث عن شيء ما ، فإن الاحتمالات ستكون جيدة لدرجة أنني قمت بتغطيته في مرحلة ما ، في مكان ما. يمكنك أيضًا إرسال رسالة إليّ في قسم التعليقات في مدونتي ، وهناك فرصة أن أراها وأتمكن من الرد عليها. في هذه الأثناء ، حظا سعيدا! يعد بدء رحلتك الاستثمارية واحدة من أكثر الأشياء إثارة التي ستقوم بها على الإطلاق.