فهم كيف يعمل 401 (ك) الحساب
مع حسابات 401 (k) التي تتسلم خطط التقاعد التقليدية لمعظم العالم ، فمن المهم أكثر من أي وقت مضى أن تفهم كيف يعمل 401 (k) للاستثمار. التقاعد الخاص بك ربما يعتمد على ذلك! تم تصميم هذا الدليل للمبتدئين لمساعدتهم على فهم أشياء مثل حدود المساهمة ، والفرق بين حساب 401 (k) و IRA ، وعقوبات السحب المبكر إذا قمت بالوصول إلى أموالك قبل السن المناسب ، وأكثر من ذلك بكثير.
01 مقدمة إلى 401 (k) خطط التقاعد
تشرح هذه النظرة الشاملة في أربع صفحات أساسيات خطة 401 (k) وكيف يمكنك استخدام حسابك 401 (k) للاستثمار من أجل التقاعد الخاص بك. إنه أفضل مكان للبدء إذا كنت لا تعرف شيئًا عن كيفية عمل هذه الأنواع من حسابات التقاعد لأنها تغطي أساس كل منطقة تقريبًا تحتاج إلى فهمها حول حساب التقاعد العام بما في ذلك عمليات الترداد ، وضرائب الجزاء ، والقروض ، والمشقة الانسحاب.
02 401 (ك) الاستثمار لا يجب أن يكون صعبا
في بعض الأحيان ، يصنع المستثمرون 401 (k) حسابات صعبة للغاية عندما لا يكون عليهم ذلك. أكبر سوء فهم هو أن 401 (ك) هو نوع من الاستثمار عندما لا يكون كذلك. إنه نوع من الحساب المميز للضرائب الذي يمكنه الاحتفاظ بالاستثمارات ، وأكثرها شيوعًا هي الصناديق المشتركة. قد تساعدك هذه النظرة العامة لبعض الأخطاء الشائعة التي قام بها مستثمرو التقاعد في الحصول على مؤشر أفضل على استثماراتك الخاصة.
03 سر 401 (ك) الاستثمار النجاح
هناك عدد قليل من الأشياء التي تجعل من الممكن لحساب التقاعد 401 (k) لزيادة الادخار والاستثمار الخاص بك. من خلال الاستفادة من هذه المزايا ، لديك فرصة حقيقية لتنمو أكثر ثراء على مدى فترات زمنية طويلة بفضل قوة يضاعف. مع أمثلة الرياضيات الفعلية لكيفية الاستفادة من المزايا الضريبية والمساهمات المطابقة والطبيعة طويلة الأجل لحساب التقاعد الخاص بك ، تم تصميم هذه المقالة لأولئك الذين يرغبون في رؤية تفاصيل حول كيفية الاستفادة من خطة رب عملك تحقيق أهدافك الخاصة.
04 أهم 5 401 (k) شروط يجب أن تعرفها
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار 401 (ك) ، هناك خمسة شروط يجب أن يعرفها كل مستثمر جديد. وتشمل هذه الشروط معدل المطابقة ، والحد من المطابقة ، والحد من المساهمة ، والحد من الضرائب ، وسحب المشقة. من خلال فهم ما يعنيه كل منها ، وكيف يمكنك استخدامها لمصلحتك الخاصة ، يمكنك تحسين فرصك في أن تصبح مستقلاً ماديًا وتقاعدًا قويًا من الناحية المالية.
05 لا يتعين عليك الاختيار بين 401 (k) و IRA
أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا هو "هل يمكنني الحصول على كل من 401 (k) و IRA التقليدية أو Roth IRA؟" الجواب نعم! هناك بعض القواعد التي يجب عليك اتباعها إذا كان لديك نوع خاص من IRA مثل IRA بسيط أو SEP-IRA ولكن بخلاف الاستفادة من كليهما ، قد تتمكن من توفير الكثير من المال لصندوق التقاعد الخاص بك. تشرح هذه النظرة العامة كيف أنه ممكن وبعض الأسباب التي قد تفكر في فتح كل من 401 (k) و IRA.
06 ما هي مزايا وعيوب الحصول على قرض 401 (ك)؟
إن أخذ قرض 401 (k) ، الذي يطلق عليه أحيانًا قرض مشقة ، يمكن أن يكون طريقة أخيرة للوصول إلى أموال التقاعد الخاصة بك دون أن تلحق بك عقوبة سحب مبكرة ... طالما أنك تتبع القواعد وتسدد المال قبل أن يتم ذلك. بسبب! لمعرفة كيفية عمل هذه القروض وكيف يمكنك تأهيلها ، اقرأ هذه المقالة.
07 أكبر اثنين 401 (ك) العقوبات يجب تجنبها
هناك نوعان من الغرامات 401 (ك) ضخمة يجب تجنبها. قد يؤدي إطلاقهم عن غير قصد إلى دفع جزء كبير من أموالك التي حصل عليها بشق الأنفس إلى مصلحة الضرائب الأمريكية من خلال فرض ضرائب عقابية بدلاً من الدخول في بيض العش ، مما يؤدي إلى عواقب مدمرة على المدى الطويل لتخطيط التقاعد ومستقبلك! اعمل لنفسك معروفًا واحصل على تعليم حول ما هي هذه العقوبات ، وكيف يتم تشغيلها ، وبعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لحماية استثماراتك.
08 Solo 401 (k) و 401 (k) لحسابهم الخاص
بالنسبة لملايين المستثمرين ، فإن أكبر استثمار في حياتهم هو شركة صغيرة مملوكة لعائلة. ماذا عن رواد الأعمال الذين يرغبون في الاستفادة من بعض المزايا الضريبية لخطة 401 (k)؟ هذا هو المكان الذي يأتي فيه برنامج Solo 401 (k) أو 401 (k) لحساب الذات. يتم تقديم هذه الحسابات من قِبل بعض أكبر مدراء خطط التقاعد في العالم ، ويمكن فتحها باستخدام القليل من الصبر والوقت والأوراق والنفقات. لمعرفة المزيد حول هذه الحسابات ، اقرأ هذه المقالة.
09 كيف يمكن لـ Roth 401 (k) الجديد أن تحافظ على المزيد من النقود في جيبك
بعد النجاح الهائل الذي حققته Roth IRA ، والذي يسمح للمستثمرين بإيداع دولارات ما بعد الضرائب في حساب ينمو من أجل التقاعد ، ويحمي جميع الأرباح ، والأرباح ، والفوائد ، والإيجارات ، ومكاسب رأس المال من الضرائب ، لذلك لا يذهب بنس واحد الحكومة ، قدم الكونغرس اختراع جديد يسمى روث 401 (ك). من خلال تحديد المساهمات بموجب أحكام روث ، قد يتمكن المستثمر الذي يتبع القواعد من التمتع بنفس النمو المعفي من الضرائب في حسابه 401 (k) بقدر استطاعته في Roth IRA!