كيف سولو 401 (ك) / 401 لحسابهم الخاص (ك) تتيح لك حفظ 50،000 دولار أو أكثر في السنة
تشير البيانات باستمرار إلى أن 50٪ من أصحاب الملايين الأمريكيين هم من أصحاب الأعمال أو الذين يعملون لحسابهم الخاص. نحن نعلم بالفعل أن واحدا من كل 25 أميركيا هو مليونير ، وهذا يعني أن 1 من كل 50 أميركيا هو مليونير الذي جعل أمواله من خلال الاستثمار في شركته الخاصة ، وغالبا ما يبدأ لا شيء أكثر من أخلاقيات العمل وقليل من المدخرات ( إذا كانوا محظوظين).
في عالم حيث يوجد جزء كبير من السكان على أقل من دولارين في اليوم ، وهذا هو معدل نجاح مذهل ، على الرغم من أن الطريق محفوفة بالمخاطر والمخاطر (فقط أسأل أي شخص قد تفشل في أي وقت مضى الأعمال وأجبروا على إفلاس).
هذا هو السبب الذي جعلنا ننفق الكثير من الوقت في كتابة أدلة على الشركات ذات المسئولية المحدودة والشراكات المحدودة ، وهما من أفضل الطرق لامتلاك أعمال عائلتك. ولكن هناك خيار آخر لم تتم مناقشته وهو ما يسمى 401 Solo (k) أو 401 (k). على خلاف عادة Roth 401 (k) ، فإن صاحب العمل هو صاحب العمل والموظف. ونتيجة لذلك ، يمكنه أن يساهم بمبلغ مذهل يبلغ 49 ألف دولار في خطة 401 (k) الخاصة به هذا العام ، مما يزيل كل ذلك من ضرائب دخلهم!
إن خطط 401 (k) و 401 (k) المستقلة ذاتيا ليست مناسبة للجميع
وبالطبع ، فإن 401 (k) أو 401 (k) المنفرد (لحسابك الخاص) لا يعمل إلا إذا كنت تدير مشروعك بنفسك أو مع زوجك لأن كل الموظفين يجب أن يعاملوا على قدم المساواة.
إذا كنت ستوظف شخصًا آخر ، فسيتم إجبارك على تقديم نفس خطة التقاعد الخاصة به ، والتي قد لا تكون ممكنة لمشروع تجاري صغير. في كلتا الحالتين ، بالنسبة لبعض أنواع استثمارات الشركات الصغيرة ، يمكن أن تكون خطط التقاعد هذه وسائل فعالة للغاية لتخصيص مبالغ ضخمة من النقد لسنواتك الذهبية ، والتي يمكنك بعدها الاستثمار في الأسهم والسندات وحتى العقارات ، خاصة بالنسبة للمتزوجين. زوجين.
يمكنهم أن يدفعوا مبلغاً ضخماً يبلغ 98،000 دولار سنوياً في مدخرات التقاعد ، مما يجعل تلك الأموال بعيدة عن متناول ضرائب الدخل لعقود من الزمن!
هنا كيف ستعمل. قل الزوج والزوجة إطلاق أعمالهم الصغيرة الخاصة. في الوقت الذي يبلغون من العمر 35 عامًا ، يكسبون 500000 دولار سنويًا قبل الضرائب من الشركة (وهذا سيجعلها مماثلة لامتلاك امتياز فنادق متوسط المستوى مثل Hampton Inn أو Holiday Inn Express في مدينة ، على سبيل المثال ، 50،000 إلى 100،000 شخص). ولا يزال هذا يضعهم بعيداً عن رادار "وول ستريت" ورادارات صناديق الأسهم الخاصة ، ولكن داخل الطبقة الرأسمالية المزعومة .
مثال على كيفية استخدام خطة 401 (k) ذاتية التشغيل أو 401 (k) منفرد
إذا قام الزوجان بتأسيس شركة مستقلة ذات مسؤولية محدودة لتكون المستثمر المسيطر في أعمالهم الصغيرة ، بحيث يكونوا هم الموظفون الوحيدون في الشركة القابضة ، يمكنهم وضع 98،000 دولار في السنة في خطة 401 (k) في الشركة الأم . وهذا من شأنه خفض دخلهم الخاضع للضريبة إلى 402،000 دولار. ليس ذلك فقط ، إذا استمروا في العمل لمدة 30 إلى 40 سنة ، فستظل كل تلك الأموال ضمن الحدود المحمية للحساب 401 (k) ، وتكسب الأرباح ، والفائدة ، ومكاسب رأس المال والأرباح دون الحاجة إلى دفع فلس واحد في الضرائب حتى تم سحب المال.
وهذا يعني أن المزيد من المال يعمل ويزيد من تعقيدها على مدى فترة زمنية طويلة جدًا.
في الواقع ، إذا كسبوا 8٪ من أموالهم واستمروا في الاستثمار لمدة 35 سنة حتى بلغوا 70 عامًا ، فإن حسابات 401 (k) المجمعة لديهم أكثر من 16،887،046 دولار متوقفة في انتظار تمويل تقاعدهم. عندما سحبوا المال ، كانوا يدفعون ضريبة الدخل كالمعتاد.
هذا لا يتطلب عبقرية ، ولا أحد من خارج عائلته يعرف على الأرجح أسماء هؤلاء أصحاب الأعمال الناجحين. كانوا يعيشون في مدينة عادية ويذهبون دون أن يلاحظهم أحد. بالطبع ، نحن نعرف أن معظم أصحاب الأعمال المليونير لا يجعلون أي مكان بالقرب من 500000 دولار في السنة. الاحتمالات ، أنها تجعل بين 50،000 دولار و 100،000 دولار. انهم يعيشون فقط في حدود إمكانياتهم وبناء قيمة أعمالهم. بمرور الوقت ، تبدأ في أن تصل إلى شيء ما.
هذه هي طبيعة كيفية عمل المال.
سوف تحتاج إلى مناقشة خططك من أجل خطة 401 (k) أو 401 (k) ذاتية التوظيف مع محاسب مؤهل ومحترم للتأكد من عدم مخالفتك لأي قواعد وأنت مؤهل.