خيارات لتمويل الدراسات العليا
تقدم الحكومة الفيدرالية عدة قروض لطلاب الدراسات العليا. يجب أن تبدأ بهذه المصادر ، لأن القروض الحكومية تقدم فوائد غير متوفرة من المقرضين الخاصين.
بشكل عام ، القروض التي ترعاها الحكومة لديها أسعار فائدة أقل وهي أكثر مرونة عندما يتعلق الأمر بالسداد. لمزيد من التفاصيل ، راجع مزايا قروض الطلاب الفيدرالية .
للأسف ، كطالب دراسات عليا ، لم يعد بإمكانك الاستمتاع بمزايا قرض مدعوم . ستبدأ الفائدة بمجرد أن تحصل على المال ، لذلك عليك أن تكون حريصًا على مقدار الاقتراض.
هناك ثلاثة أنواع من القروض الطلابية الفيدرالية المتاحة لطلاب الدراسات العليا.
يجب أن تكون قروض بيركنز خيارك الأول. لسوء الحظ ، من الصعب التأهل - فهي مصممة للطلاب الذين يثبتون "الحاجة المالية". قد لا تقدم مدرستك حتى قروض بيركنز ، وإذا كانت ستضطر للتنافس مع طلاب آخرين للحصول على موارد محدودة. هذه القروض هي جذابة بسبب انخفاض سعر الفائدة: ستدفع سعر فائدة ثابت بنسبة 5 ٪ ، وهو أفضل مما يمكنك القيام به مع معظم المقرضين الآخرين.
بصفتك طالب دراسات عليا ، فإن أكثر ما تستطيع أن تقترضه كل عام باستخدام قرض من بيركنز هو 8000 دولار.
القروض المباشرة غير المدعومة هي خيار جيد آخر لطلاب الدراسات العليا (قد يشار إليها أيضًا باسم "قروض ستافورد"). هذه القروض تسمح لك باستعارة ما يصل إلى 20،500 دولار في السنة لمدرسة الدراسات العليا. ستدفع سعر فائدة ثابت بنسبة 6.8٪ ورسوم إنشاء 1٪.
هذا هو أكثر تكلفة من قرض بيركينز ولكن على الأرجح أقل تكلفة من العروض التي ستحصل عليها من المقرضين الخاص. بالطبع ، يجب عليك دائما أن تتسوق ، خاصة إذا كان لديك رصيد جيد ويمكن الحصول على صفقة كبيرة من المقرض الخاص. القروض المباشرة غير المدعومة سهلة التأهل طالما أنك مسجل كطالب - لا تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان جيدة أو دخل.
تتوفر القروض المباشرة (التي تسمى أحيانًا "القروض الإضافية للخريجين") إذا كنت لا تزال بحاجة إلى المال بعد استنفاد قروضك المباشرة غير المدعومة. ومع ذلك ، يجب عليك التأهل للحصول على قروض PLUS. يمكنك فقط الاقتراض بقدر ما تحتاجه من "تكلفة حضورك" مطروحًا منها أي مساعدات مالية أخرى حصلت عليها (مثل القروض المباشرة غير المدعومة وقروض بيركنز). يجب أيضًا أن يكون لديك سجل ائتماني واضح من أحداث معينة في الماضي القريب. قد يعني الإفلاس أو الامتيازات الضريبية أو إعادة الملكية أو الأحداث الأخرى في ملفات الائتمان الخاصة بك أنه عليك العثور على موقع شريك للتأهل للحصول على القرض. تأتي حملة Graduate PLUS Loans مع فائدة بنسبة 7.9٪ ورسوم إنشاء 4٪.
للتقدم بطلب للحصول على أي من القروض المذكورة أعلاه ، قم بزيارة مكتب المساعدات المالية في مدرستك. من الأفضل أن تبدأ العملية في أقرب وقت ممكن إذا كنت تعتقد أنك تريد اقتراض المال.
جمع المعلومات وتقديم FAFSA الخاص بك في وقت مبكر من السنة - ويفضل أن يكون ذلك في يناير. إن تقديمك ل FAFSA في وقت مبكر يحسن فرصك في الحصول على منح وأنواع أخرى من المساعدات المالية.
القروض الخاصة لطلاب الدراسات العليا
بعد استعارة كل ما يمكنك القيام به من خلال البرامج الحكومية ، عليك أن تنظر إلى المقرضين الخاصين إذا كنت بحاجة إلى المزيد.
من المحتمل أن يكون هذا وقتًا مناسبًا لتذكير عام: فقط لأنك تستطيع أن تقترض أكثر ، فهذا لا يعني أنه عليك فعل ذلك. تذكر أنه سيكون عليك سداد هذه القروض ، وقد تطاردك لسنوات عديدة. القروض الطلابية هي طريقة رائعة للاستثمار في مستقبلك ، ولكن هناك قصص مرعبة لا حصر لها حول الأشخاص الذين تجاوزوا رؤوسهم.
قروض الطلاب الخاصة متاحة من مجموعة متنوعة من المقرضين. تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت منتجات قروض طلابية خاصة.
على عكس الحكومة ، يطلب منك المقرضون الخاصون أن تكون مؤهلاً للاقتراض. ستحتاج إلى ائتمان جيد ودخل كافٍ لسداد القرض ، أو ستحتاج إلى موقّع مشترك يمكنه مساعدتك على التأهل للحصول على القرض. معظم طلاب الدراسات العليا هم من الشباب إلى حد ما - فقط بدأت في العالم - ويجدون صعوبة في التأهل من تلقاء أنفسهم.
- العودة إلى الأساسيات: ما هو الائتمان؟
كم يمكنك الاقتراض من بنك خاص عندما تكون طالب دراسات عليا؟ ذلك يعتمد على المقرض ومجال دراستك. بشكل عام ، يمكنك استعارة المزيد إذا كنت تدرس لمهنة تميل إلى تحقيق أرباح أعلى. وبعبارة أخرى ، فإن الأطباء والمحامين المستقبليين يستدينون أكثر من أمناء المكتبات في المستقبل.
حتى أن المقرضين الخاصين يقدمون منتجات خاصة بمجال دراستك ، وهذه هي الطريقة التي قد تكون أكثر جاذبية من قروض الطلاب الفيدرالية. بعد التخرج ، قد تحتاج إلى إكمال ساعات الدوام ، اجتياز امتحانات الترخيص ، أو الحصول على شهادات الصناعة. تتضمن بعض قروض الطلاب الخريجين الخاصة أحكامًا تساعد على تغطية نفقات المعيشة الخاصة بك أثناء إكمال هذه المهام.
كيف تتقدم بطلب للحصول على قرض خاص؟ هناك الكثير من أنواع قروض الطلاب الخريجين الخاصة لمناقشة هنا - المنتجات تختلف من المقرض إلى المقرض وتعتمد على مجال دراستك. ابدأ بالبحث عن قروض خاصة ، وضيّق نطاق بحثك من خلال التركيز على نوع الدرجة التي تتابعها. تكون على استعداد لتقديم المعلومات المالية للمقرض ، بما في ذلك البيانات المصرفية ، ودفع الرسوم ، والمستندات المدرسية.
المقرضين على الانترنت
في السنوات الأخيرة ، جعلت المقرضين عبر الإنترنت القروض أكثر بأسعار معقولة وأسهل للتأهل ل. وهذا ينطبق على القروض الطلابية والقروض الشخصية (والتي يمكن استخدامها لأي غرض ، سواء كان التعليم أو دراجة جديدة). تأكد من مقارنة القروض عبر الإنترنت إلى القروض من المصادر التقليدية. إذا لم تستطع الحصول على أي فائدة خاصة من استخدام قرض "طالب" ، فكر في استخدام قرض شخصي إذا كانت الشروط أفضل.
توحيد القروض
قد ينتهي بك الأمر مع العديد من القروض بمجرد الانتهاء من دراستك. إذا كان الأمر كذلك ، فقد يكون من الممكن دمج هذه القروض في قرض واحد . يعتمد ما إذا كان ذلك منطقيًا أم لا على أنواع القروض التي تملكها (الخاصة أو الفيدرالية) ، وسعر الفائدة على هذه القروض ، وعوامل أخرى. يمكن للقروض الفدرالية أن تكون "موحدة" بالفعل ، ويمكن دمج القروض الخاصة في قرض واحد أيضًا.