تحافظ الاستثمارات الآمنة على رأس المال ، ولكنها توفر دخلاً أقل ونموًا قليلًا
1. انظر أي أنواع الاستثمار تعتبر آمنة
لا يوجد استثمار آمن تمامًا ، ولكن هذه الاستثمارات هي خمس (مدخرات مصرفية ، وأقراص مضغوطة ، وسندات الخزينة ، وحسابات سوق المال ، والمعاشات السنوية الثابتة) التي تعتبر من بين الاستثمارات الأكثر أمانًا التي يمكنك امتلاكها .
هدفهم الأساسي هو حماية مديرك. الهدف الثانوي هو توفير دخل الفائدة. لن تحصل على عوائد عالية من هذه الخيارات ، لكنك لن ترى الخسائر أيضًا.
2. تعلم مدى سلامة الاستثمارات الآمنة الخاصة بك حقا
جميع الاستثمارات لها مخاطر ، حتى تلك "آمنة". أنت معرض لثلاثة أنواع من المخاطر باستثمارات آمنة . احتمالية خسارة رأس المال وفقدان القوة الشرائية بسبب التضخم والمخاطر الناجمة عن عدم السيولة ، والتي يمكن أن تحدث عندما تحتوي الاستثمارات الآمنة على رسوم تسليم أو تواريخ استحقاق طويلة. بسبب التضخم ، إذا احتفظت بجميع أموالك في أماكن آمنة ، فإن سنوات قد تجد أنها لن تشتري نفس الكمية من السلع والخدمات ؛ بمعنى أنه قد لا يكون قد فقد المدير ، ولكن إذا كان آمنًا جدًا ، فقد يفقد القدرة الشرائية. في بعض الأحيان ، لا تكون الاستثمارات الآمنة آمنة تمامًا كما تعتقد. على المدى الطويل ، ستحتاج أيضًا إلى استثمار بعض الأموال لتحقيق النمو.
3. معرفة مقدار المال الذي ينبغي أن يكون في استثمارات آمنة
كحد أدنى ، تريد أن تحتفظ بمصروفات معيشة تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر في استثمارات آمنة مثل صندوق الطوارئ الخاص بك. كلما كانت وظيفتك أقل أمانًا ، زادت الأموال التي تريد الاحتفاظ بها بعيدًا بأمان. كلما اقتربت من التقاعد ، زادت الأموال التي تريد الاحتفاظ بها في الاستثمارات منخفضة المخاطر التي لا تتمتع بالتقلبات.
عندما تقترب من التقاعد ، سترغب في عمل عرض تقاعدي لدخل التقاعد واستخدامه لتحديد مقدار الاحتفاظ باستثمارات آمنة . يمكنك استخدام الإسقاط لمعرفة الكمية التي ستحتاج إلى سحبها ، ومتى - ثم قم بتوفيق استثماراتك الآمنة مع احتياجات التدفق النقدي الخاصة بك ، لذلك يتم استخدام الخيارات الآمنة لتمويل عمليات السحب الخاصة بك.
4. تطوير معدل واقعية لتوقعات العودة
ما هو نوع عوائد الاستثمار ، أو ما مقدار دخل الاستثمار الذي تتوقع الحصول عليه من الاستثمارات الآمنة؟ ذلك يعتمد على السنة. على مدار الخمسة عشر عامًا من عام 2000 - 2015 ، تراوحت عائدات استثماراتك الآمنة من نسبة مرتفعة بلغت 6٪ في عام 2001 إلى مستوى منخفض تقريبًا عن الصفر في عام 2015. ومع معدلات الفائدة الحالية عند أدنى المستويات التاريخية ، لا ينبغي أن تتوقع الكثير من الدخل من الخيارات الآمنة. . ستحتاج إلى إضافة اختيارات أخرى إذا كنت ترغب في الحصول على عوائد أعلى.
5. تعلم التعرف على - وتجنب - الاستثمارات السيئة
مفتاح واحد لجعل الاستثمارات الآمنة هو تعلم كيفية تجنب الاستثمارات السيئة . يمكنك تجاوز العديد من الاستثمار السيئ من خلال معرفة ما الذي تبحث عنه. قد يكون تجنب الأخطاء الكبيرة أهم عامل في نجاحك في التقاعد. يمكن تجنب معظم الاستثمارات السيئة من خلال تطوير بعض الفطرة السليمة ، ومن خلال إدراك أن العوائد ذات الحجم الكبير دون مخاطر لا توجد ببساطة.
6. إضافة الخيارات التي توفر دخل تقاعد مضمون
على الرغم من أنه ليس من الناحية الفنية استثمارًا ، فإن الحصول على دخل تقاعدي مضمون يقع في نفس فئة الاستثمار الآمن. بعد كل شيء ، كيف يمكنك الحصول على أكثر أمنا من "مضمونة"؟ أعتقد أن كل هذا يتوقف على مصدر الضمان. المصادر الأساسية للدخل المضمون هي الضمان الاجتماعي ، وخطط التقاعد ، والمعاشات. توفر هذه الخيارات أساسًا رائعًا لخطة تأمين الدخل الثابت.