كم يجب أن تبقى أموالي في استثمارات آمنة؟

وكيف يؤثر الوقت حتى التقاعد على اختياراتي الاستثمارية؟

إن الاستثمار ليس مسعى جاهزًا ونسيًا. يجب أن تتغير محفظتك بمرور الوقت وأن تنضج ملفاتك المالية. عندما تكون أصغر سنًا ، يمكنك تحمل المزيد من المخاطر ولكن مع تقدمك في العمر ، من المرجح أن تحرك المزيد من الأموال إلى استثمارات آمنة.

استثمار المحافظ ليس هو السبب الوحيد لاستثمارات آمنة. أنت في حاجة إلى صندوق للطوارئ. إبقاء ما يكفي من المال في الاستثمارات السائلة والآمنة لتغطية ، على الأقل ، من 3 إلى 6 أشهر قيمة نفقات المعيشة.

وهذا يعني أنك إذا احتجت إلى 2000 دولار في الشهر للعيش بشكل مريح ، فستحتاج إلى 6000 دولار - 12000 دولار في استثمارات آمنة يسهل الوصول إليها مثل حسابات الادخار المصرفي أو صناديق أسواق المال.

ضع في اعتبارك قواعد الإبهام هذه:

• كلما كان عملك أقل أمانًا ، زادت الأموال التي تريد الاحتفاظ بها في استثمارات آمنة.
• كلما اقتربت من التقاعد ، زادت الأموال التي تريد الاحتفاظ بها في استثمارات آمنة.

لأولئك بعيدا عن التقاعد

للحصول على المال في حسابات ضريبة الدخل وحسابات التقاعد الأخرى ، من المنطقي الاستثمار في النمو ، وعدم القلق بشأن تقلبات السوق. إذا كان لديك 15 سنة أو أكثر حتى تستخدم المال ، فمن يهتم بما تفعله السوق هذا الأسبوع ، هذا الشهر أو هذا العام؟ التركيز على الحصول على أعلى عائد محتمل طويل الأجل.

لأولئك الذين يتقاعدون في السنوات القليلة القادمة

اجتذاب ما بين 3 إلى 10 سنوات في استثمارات آمنة ، مثل صناديق أسواق المال ، وشهادات الإيداع ، وسندات الوكالات ، وأوراق الخزينة ، والمعاشات الثابتة.

إحدى الطرق للقيام بذلك هي إنشاء سندات أو سلالم سي دي ، حيث ينضج كل عام استثمارًا آمنًا ، ويكون المدير متاحًا لك. من الناحية المثالية ، تبدأ هذه العملية حوالي 10 سنوات من تاريخ التقاعد المطلوب.

هذه الأموال الآمنة هي الأموال التي ستستخدمها لتغطية نفقات المعيشة خلال السنوات القليلة الأولى من التقاعد.

تسمح لك هذه الاستراتيجية المتمثلة في تقليل المخاطر مع هذا الجزء من محفظتك بمغادرة ما تبقى من استثماراتك من أجل النمو ، مما قد يوفر بعض الحماية ضد التضخم. عندما تكون استثماراتك في النمو جيدة ، فأنت تجني الأرباح وتستخدم العائدات لتجديد الاستثمارات الآمنة التي كنت تستخدمها لتمويل نفقات معيشتك.

ما هو الوقت المناسب للتحول إلى الاستثمارات الآمنة؟

يجب أن تتحول إلى استثمارات آمنة في خطة مجدولة بحيث يكون لديك ما يكفي من النقود في استثمارات آمنة لتلبية متطلبات دخلك لسنوات عديدة ، عندما تصل إلى التقاعد.

تبدأ الاعتبارات الخاصة في السنوات العشر السابقة لعمر تقاعدك. في هذه النافذة التي مدتها 10 سنوات ، في كل مرة تكون فيها استثماراتك الخطرة عامًا مع عوائد فوق المتوسط ​​، يجب عليك جني الأرباح وزيادة المبلغ الذي خصصته للاستثمارات الآمنة. لسوء الحظ ، فإن معظم المستثمرين لا يفعلون ذلك . وبدلاً من ذلك ، يشترون استثمارات محفوفة بالمخاطر بعد أن ارتفعت قيمتها ثم يبيعونها في حالة من الهلع بعد أن انخفضت قيمتها.

لا تصبح آمنة للغاية

تعتبر الاستثمارات الآمنة ذات أهمية حاسمة لتنويع محافظ الأوراق المالية والحفاظ على الأمن المالي في حالة حدوث أحداث غير مخطط لها ، ولكن إذا كانت محفظتك آمنة للغاية ، فقد تجد نفسك لا تنتج دخلاً كافياً لتحقيق أهدافك المالية.

فكر في التحدث إلى مخطط مالي للتأكد من أن استثماراتك آمنة بما فيه الكفاية لحمايتك ولكن ليس آمنًا إلى حد يجعلها ضعيفة للغاية.