أساسيات الاستثمار

تعلم أساسيات الاستثمار هو مثل تعلم لغة جديدة. سواء كان الأمر يتعلق بمناقشة الأسهم والسندات والمركبات الاستثمارية الأخرى في الهياكل والكيانات وتكلفة الدولار ، فلا عجب أن يشعر العديد من المستثمرين المبدئيين أنهم في مياه مجهولة. والخبر السار هو أنه بمجرد أن تتقن اللغة وأساسيات معينة من الاستثمار ، فستفهم بشكل أفضل مقدار هذا العمل. لمساعدتك في هذه الرحلة ، إليك نظرة على مجموعة من أكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا التي ستواجهها في حياتك.

1. مخازن
2. الربط
3. صناديق الاستثمار
4. العقارات

كما سنتحدث عن بعض المواضيع الأخرى ذات الصلة ، مثل الكيانات القانونية - الشركات ذات المسؤولية المحدودة والشراكات المحدودة - التي يميل المستثمرون من خلالها إلى الاستثمار في أشياء مثل صناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة.

الاسهم والسندات

دون شك ، كان امتلاك الأسهم الطريقة المثلى تاريخيا لبناء الثروة. ولأكثر من قرن من الزمان ، يعتبر الاستثمار في السندات أحد أكثر الطرق أمانًا لكسب المال. لكن كيف تعمل هذه الاستثمارات؟

الأسهم بسيطة جدًا: إنها أسهم ملكية في شركة محددة. عندما تمتلك حصة من Apple ، على سبيل المثال ، فأنت تملك قطعة صغيرة من تلك الشركة. أسعار الأسهم تتقلب مع ثروات الشركة ، وكذلك مع الاقتصاد ككل.

عندما تشتري سندًا ، في هذه الأثناء ، تقوم بإقراض أموال للشركة أو المؤسسة التي أصدرتها. في حالة السند المدرسي ، على سبيل المثال ، تقوم بإقراض المال لمنطقة المدرسة لبناء مدرسة ثانوية جديدة أو تحسين ظروف الفصل الدراسي.

شراء سندات صادرة عن شركة يعني أنك تقرض المال لهذه الشركة ، والتي يمكن استخدامها لتنمية الأعمال التجارية.

الاستثمار في صناديق الاستثمار

واحدة من الطرق الأكثر شعبية لامتلاك الأسهم و / أو السندات هي من خلال صناديق الاستثمار المشترك. في الواقع ، فإن معظم الناس أقل احتمالا من الناحية الإحصائية لامتلاك استثمارات فردية مما هي أسهم الشركات من خلال صناديق الاستثمار المشتركة في 401 (ك) أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

توفر الصناديق المشتركة العديد من الفوائد للمستثمرين ، خاصة للمبتدئين الذين يتقنون أساسيات الاستثمار فقط. إنها سهلة الفهم وتتيح لك تنويع استثماراتك في المزيد من الشركات. ومع ذلك ، فإن الصناديق المشتركة لديها أيضًا بعض العيوب الخطيرة: فهي تفرض رسومًا ، والتي يمكن أن تأكل أرباحك ، وقد تزيد من فاتورتك الضريبية ، حتى في السنة التي لا تبيع فيها الأسهم.

الاستثمارات العقارية

العالم مليء بالناس الذين يقتنعون بأن العقارات هي الاستثمار الوحيد المنطقي. سواء أكنت مشتركًا في تلك الفلسفة أم لا ، فهناك طرق أكثر من أي وقت مضى لإضافة العقارات إلى محفظتك.

نعم ، يمكنك شراء منزل لنفسك ، أو استئجار عقارات. ولكن يمكنك أيضًا شراء ورقة مالية تسمى صندوق الاستثمار العقاري (REIT) ، الذي يجمع بين فوائد الأسهم والممتلكات الملموسة للأراضي ، ومراكز التسوق ، والمباني السكنية ، أو أي شيء آخر يمكنك تخيله.

هياكل الاستثمار والكيانات

عندما تتجاوز الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات ، فإنك تواجه أنواعًا مختلفة من الكيانات الاستثمارية . على سبيل المثال ، لن يمتلك ملايين الأشخاص حصة من الأسهم أو السندات. بدلا من ذلك ، يستثمرون أموالهم في شركة عائلية ، مثل مطعم ، متجر بيع بالتجزئة ، أو تأجير الممتلكات.

نعم ، هذه هي الأعمال التجارية ، ولكن يجب عليك أيضا النظر في استثماراتهم ، ومعاملتهم وفقا لذلك.

ومن المرجح أن يستثمر المستثمرون الأكثر خبرة في صناديق التحوط أو صناديق الأسهم الخاصة في مرحلة ما من حياتهم ، في حين أن آخرين سوف يشترون أسهماً في شراكات محدودة متداولة علانية من خلال وسيطهم. هذه الهياكل القانونية الخاصة يمكن أن يكون لها آثار ضريبية كبيرة بالنسبة لك ، ومن المهم أن تفهم كيف يمكن أن يستفيد من خلالها الاستثمار ، وربما يضر بجيبك.

الاستثمار في اقتصاد سيء

إنها طبيعة العالم التي تحدث أحيانًا أشياء سيئة . عندما يحدث ذلك لاستثماراتك أو مدخراتك ، فإنك لا تحتاج إلى الذعر . في بعض الأحيان ، عليك أن تأخذ ضربة قبل أن تتمكن من كسب بعض المال مرة أخرى ، والاستمرار حتى ينتهي الركود هو أفضل خطة.