دليلك للتفاهم والاستثمار في السندات
من خلال العمل من خلاله ، ستجد روابط للعديد من مقالات الاستثمار في السندات الخاصة بي. يمكنك النقر على كل رابط ، وقراءة المقال ، ثم العودة إلى هنا حتى تنتهي.
عند الانتهاء من ذلك ، يجب أن تعرف ما يكفي عن استثمار السندات لطرح أسئلة على الوسيط أو المستشار المالي أو مستشار الاستثمار المسجل أو شركة إدارة الأصول . أكبر فائدة هي أنك أقل عرضة للشعور العاطفي حيال قراراتك الاستثمارية عندما تفهم اللغة والمخاطر.
قبل أن نبدأ ، إليكم نظرة عامة سريعة: السندات هي نوع من الاستثمار الذي يؤدي إلى قيام المستثمر بإقراض الأموال إلى جهة إصدار السندات مقابل دفعات الفائدة. السندات هي واحدة من أهم الاستثمارات المتاحة لأولئك الذين يتبعون فلسفة استثمار الدخل ، على أمل العيش من الأموال التي تولدها محفظتهم الاستثمارية. مع الخيارات المختلفة المتاحة لك ، بما في ذلك السندات البلدية والسندات التجارية وسندات الادخار وسندات الخزانة ، تحتاج إلى معرفة ما هو مناسب لحالتك الفريدة بالإضافة إلى المخاطر المقدمة من خلال امتلاك أنواع مختلفة من السندات.
طرق الاستثمار في السندات
هناك عدة أنواع من السندات التي يمكنك من خلالها الاستثمار وحتى المزيد من الطرق التي يمكنك بها الاحتفاظ بهذه السندات. إليك بعض الموارد والمقالات التي قد ترغب في وضعها في الاعتبار. للأسف ، الإجابة ليست واضحة. يعتقد بنيامين جراهام أن المستثمرين الدفاعيين يجب ألا يحصلوا على أقل من 25٪ من محافظهم في السندات ، ولكن السعر والأرقام مهمة. على سبيل المثال ، انظر إلى جنون المستثمرين الذين يستثمرون في السندات ذات العوائد الثابتة منخفضة السندات وتاريخ الاستحقاق من 50 إلى 100 سنة.
- الاستثمار في سندات الشركات : من خلال إقراض المال للشركات ، يمكنك في كثير من الأحيان أن تتمتع بمردود أعلى مما تحصل عليه من أنواع أخرى من السندات. بالنسبة لمعظم المستثمرين الذين يكونون في الوسط من بين الأقواس الضريبية الأعلى ، من الأفضل شراء هذه في مأوى للضرائب مثل Rollover IRA .
- الاستثمار في السندات البلدية : دليل المبتدئين الكامل هذا للاستثمار في السندات البلدية المعفاة من ضرائب الدولة المحددة في حالات معينة. إنه مكان رائع للبدء إذا كنت في شريحة ضريبية متوسطة إلى عالية. من خلال الاستثمار في المدارس المحلية والمستشفيات والبلديات ، لا يمكنك فقط مساعدة مجتمعك بل أيضًا على جني المال. بمجرد أن تكون مستعدًا لتجاوز الأساسيات ، يمكنك قراءة اختبارات السلامة الخاصة بالسندات البلدية . ستعلمك هذه المقالة بعض الحسابات التي يمكنك القيام بها ، والاعتبارات التي يجب عليك القيام بها عند النظر إلى استثمار السندات البلدية.
- سندات التوفير الأمريكية : احصل على تعليم واسع حول سندات التوفير ، وتاريخها ، واعتباراتها قبل إضافتها إلى محفظتك ، والملاحظات الضريبية.
- سلسلة سندات التوفير EE : تقدم هذه السندات الفريدة مزايا ضريبية لتمويل التعليم ، وضمان خزانة الولايات المتحدة ، ومعدل عائد ثابت لمدة تصل إلى ثلاثين سنة ، وأكثر من ذلك.
- سندات التوفير من السلسلة الأولى : تتميز سندات الادخار من الفئة الأولى بسعر فائدة يستند جزئياً على التغيرات في التضخم ، ويضمن عدم خسارة النقود أبداً وتدعمها القوة الضريبية لحكومة الولايات المتحدة. ستعلمك مجموعة المقالات هذه كيفية الاستثمار في السندات المدخرات من السلسلة الأولى ، وأخبرك من هو مؤهل لامتلاكها ، وشرح حدود الشراء السنوية.
- صناديق السندات مقابل السندات : لا يعرف العديد من المستثمرين الجدد ما إذا كان يجب أن يمتلكوا السندات مباشرة أو يستثمروا في السندات من خلال نوع خاص من الصناديق المشتركة المعروفة باسم صندوق السندات. ما هي الاختلافات والفوائد والمزايا؟ خذ بضع لحظات لقراءة المقال لاكتشاف الإجابات.
- السندات غير المرغوب فيه : أحد أكثر أنواع السندات جاذبية هو أن المستثمرين الجدد غالباً ما يكتشفون ما يعرف باسم السندات غير المرغوب فيها. وبإحراز عوائد عالية ومكونة من خانتين خلال بيئات معدل الفائدة العادية ، يمكن لهذه السندات الخطيرة أن تجذبك مع الوعد بإجراء شيكات كبيرة في البريد ، ومع ذلك تتركك مرتفعاً وجافاً عندما تقوم الشركات التي تصدرها بفقدان المدفوعات أو الإفلاس. التمسك السندات درجة الاستثمار ، بدلا من ذلك . إذا كنت لا تعرف ما تفعله ، فكن آمنًا إضافيًا واحتفظ بحيازتك في السندات ذات التصنيف الثلاثي .
- النكهات الكثيرة في الأسهم المفضلة: المخزون المفضل للعديد من الشركات هو في الواقع قابل للمقارنة إلى حد كبير لاستثمارات السندات لأن كلا النوعين من الاستثمارات تميل إلى التصرف بنفس الطريقة. لفهم الاستثمار في السندات ، تحتاج إلى فهم الأسهم الممتازة لأن قوانين الضرائب تسمح لك بالدفع بين 0٪ و 23.6٪ على إيرادات توزيعات الأرباح المستلمة من الأسهم المفضلة ، مقارنة بـ 39.6٪ + اعتماداً على شريحة الضريبة الخاصة بك على إيرادات الفوائد على السندات.
مخاطر الاستثمار في السندات
على الرغم من أن السندات تتمتع بسمعة تجعل الناس يعتقدون أنها أكثر أمانًا من الأسهم ، إلا أن هناك بعض المخاطر الحقيقية التي يمكن أن تؤذي المستثمرين الجدد الذين لا يعرفون كيفية تقليل المخاطر.
- كيف يمكن لسندات السندات أن تضر بالمستثمرين : إن فروق السندات هي عمولة خفية يتم فرضها عليك عند شراء أو بيع السندات. يمكن أن تكلف أحيانًا مئات الدولارات في كل مرة تشتري فيها سندًا واحدًا! تعلم كيفية التعرف عليها وطرق تقليلها.
- فهم مدة البوند: يشير هذا المصطلح البسيط في الواقع إلى حقيقة أنه إذا اشتريت سندًا ينضج خلال 30 عامًا ، فقد يتقلب بشكل أكثر عنفًا من السند الذي ينضج خلال عامين. في بعض الحالات ، يمكن أن تتقلب الروابط ذات الفترات المرتفعة بنفس القدر مثل الأسهم! تعرف على مدة السند وكيف يمكنك حسابها في هذه المقالة المهمة.
- خطر الاستثمار في السندات الأجنبية : عندما تشتري سندات من بلدان أخرى أو حتى شركات موجودة في بلدان أخرى ، هناك مخاطر حقيقية لا تتعرض لها عند شرائك في بلدك الأم. إذا كنت تملك سندات في شركات نفطية مقرها في فنزويلا ، على سبيل المثال ، لوجدت أن أصولك تم تأميمها واستولت عليها من قبل الدكتاتور هوغو تشافيز دون أي وسيلة لاستعادة ما خسرته. تشرح هذه المقالة تلك المخاطر وبعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للحد منها.
موضوعات متقدمة للاستثمار السندات
غالبًا ما تُستخدم أسعار السندات كأداة تقييم لمساعدة المستثمرين المحترفين على تحديد مدى كفاية المخزونات والأصول الأخرى. ويتم ذلك بمقارنة عوائد السندات على أنواع معينة من السندات الحكومية إلى عائدات الأرباح على الأسهم.