هذا هو السبب في إدخال السندات من السلسلة الأولى كأحدث عضو في أسرة السندات الأمريكية .
ويدفع كل سند من سلسلة الأول فائدة على أساس مكونين ؛ معدل عائد ثابت بالإضافة إلى معدل متغير نصف سنوي يتغير مع التقلبات في التضخم كما تم قياسه من قبل مؤشر أسعار المستهلك ، أو CPI. قد يبدو ذلك معقدًا ، ولكن في لحظات قليلة ، سترى مدى بساطة السند الأول وكيف يمكنك الاستفادة منه كمستثمر جديد في السندات. ليس كل شخص مؤهل لامتلاك السندات I ، على الرغم من.
كيف تجعلني السندات نملك المال
عندما تقوم بشراء سندات من الفئة الأولى ، فإنك تدفع القيمة الاسمية الكاملة للسند نفسه. بعبارة أخرى ، إذا حصلت على سند بقيمة I $ 5000 ، فستدفع 5000 $. وبالمثل ، إذا كنت تستثمر في قيمة سندات بقيمة 10000 دولار ، فسوف يتعين عليك دفع 10 آلاف دولار نقدًا في وقت حصولك عليها. وهذا صحيح بغض النظر عما إذا كنت قد قمت بشراء سندات مادية أو سندات I مسجلة إلكترونيًا من خلال موقع وزارة الخزانة الأمريكية ، TreasuryDirect.
ووفقاً لخزانة الولايات المتحدة ، فإن السندات تزداد قيمتها في اليوم الأول من كل شهر ، وتتضاعف الفائدة على أساس نصف سنوي استناداً إلى تاريخ إصدار وثيقة I Bond المحددة.
( تاريخ إصدار السند الأول هو الشهر والسنة التي تتلقى فيها المؤسسة المالية التي اشتريت من خلالها I Bond سعر الإصدار الكامل للسندات).
هذا أمر مهم لأنه يعني أن السندات الخاصة بك هي في الواقع نوع من السندات القسيمة صفر. على عكس السندات التقليدية للشركات أو السندات البلدية ، لن تتلقى شيكات في البريد مقابل الفائدة التي حصلت عليها.
بدلاً من ذلك ، ستزداد قيمة السند الأول الخاص بك بشكل منتظم مع إضافة اهتمامك مرة أخرى إلى القيمة الأساسية. فقط عندما تقوم بتسديد السند في (تعرف باسم "استرداد" السند) ، سوف تحصل على أموالك بالإضافة إلى كل الاهتمام الذي قمت به على مر السنين.
مخاطر استثمار الأموال في I السندات
من اللافت للنظر أن السندات هي واحدة من الاستثمارات الوحيدة في العالم التي تضمنها حكومة الولايات المتحدة. إذا ارتفع التضخم ، ستكسب المزيد من الفائدة من خلال تعديل التضخم. إذا دخل الاقتصاد إلى الانكماش ، فإن السندات I تضمن أنها لن تقل عن 0.00٪ من الفائدة سنوياً ، مما يعني أن قوتك الشرائية ستستمر في الزيادة حتى لو لم تكن تحصل على أي فائدة على أموالك.
كم لديك من الوقت لاستيعاب السندات
لا يُقصد بتداول السندات الادخارية من الفئة الأولى أن يتم تداولها ، بل يتم الاحتفاظ بها كاستثمارات طويلة الأجل. لا يمكنك صرفها لمدة 12 شهرًا على الأقل بعد شرائك لكل سند ، وإذا قمت باسترداد السندات قبل الذكرى السنوية الخامسة لتاريخ الشراء ، فسوف تدفع غرامة قدرها ثلاثة أشهر.
كيف يتم فرض ضرائب على السندات
يتم إعفاء السندات من الضرائب الحكومية والضرائب المحلية. ومع ذلك ، فهي تخضع للضرائب الفيدرالية ولكنك كمستثمر لديك خيار دفع الضرائب على أساس نقدي أو على أساس الاستحقاق.
بموجب الطريقة النقدية ، لن تدفع ضرائب حتى تسترد السند الخاص بك لأنه على الرغم من أنك حصلت على دخل الفائدة ، فإنك لم تشاهد بالفعل أي من هذه الأموال.
بموجب طريقة الاستحقاق ، سوف تدفع ضرائب كل عام على الدخل الذي حصلت عليه والذي تمت إضافته مرة أخرى إلى قيمة سندك الأول. العديد من المستثمرين يفضلون الطريقة النقدية للضرائب حتى لا يضطروا لدفع الضرائب من جيبهم كل عام ، بدلا من استخدام عائدات السندات عندما يبيعون السندات لتغطية أي التزامات للحكومة.
ماذا يحدث إذا خسرت أنا السندات
أنا السندات ، مثل جميع سندات الادخار ، وتعرف باسم الأوراق المالية "المسجلة". وهذا يعني أنه حتى إذا فقدت شهادة السندات الخاصة بك (على افتراض أنك اشتريت شهادات ورقية بدلاً من استخدام برنامج استثمار السندات الإلكترونية TreasuryDirect) ، فلا داعي للذعر.
ما عليك سوى الاتصال بوزارة الخزانة ، ملء الأوراق التي تطلبها ، وقبل فترة طويلة ، سوف يتم إصدار سندات بديلة.
هذا يعني أيضًا أنك بحاجة إلى توخي الحذر: لا يمكنك أبدًا شراء سند من مستثمر آخر. يتم بيع السندات فقط من خلال قنوات التوزيع التي تصفها في كيفية شراء السندات . إذا قمت بشراء سندات من مستثمر آخر ، فإنهم يمتلكون بشكل قانوني الحق في تلك السندات وقد فقدت الآن أموالك!
بدائل ل I بوند
الكثير من المستثمرين المحترفين والمستثمرين الخاصين وأصحاب الشركات الأثرياء يفضلون امتلاك TIPs ، أو الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة ، بدلاً من السندات لأنهم لديهم حدود شراء سنوية أعلى بكثير (بملايين الدولارات) كل عام. بصراحة ، أنا السندات ليست مناسبة لأغلب الأفراد الأثرياء أو أولئك الذين يديرون مبلغًا كبيرًا من المال لأن حدود الشراء منخفضة جدًا بحيث لا تكون ذات فائدة.