إغلاق بطاقات الائتمان لا يثير درجة الائتمان الخاصة بك. لن يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان إلى محو سجل البطاقة من تقرير الائتمان الخاص بك ، ولن يحتفظ بالسجل من حساب رصيدك الائتماني .
لذا ، إذا كنت تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، فكر مرة أخرى ، لأن هذا التكتيك لن ينجح.
نظرًا لوجود العديد من العبارات المختلفة حول كيفية تأثير إغلاق بطاقة الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد تحدثت إلى Craig Watts ، مدير الشؤون العامة في FICO لإيضاح بعض المفاهيم الخاطئة حول ما يحدث لـ FICO عند إغلاق بطاقة ائتمان.
حول الائتمان / الدين: من حيث استخدام الائتمان ، هل يؤدي إغلاق بطاقة الائتمان إلى إيذاء نقاط FICO الخاصة بك؟ هل سيزداد استخدامك الائتماني نظرًا لأنك أغلقت بطاقة الائتمان التي لا تزال تحتفظ برصيد؟
كريج واتس: نظرًا لأن تقرير ائتمان الشخص سيظل يظهر رصيدًا مستحقًا نشطًا لهذا الحساب - على الرغم من إغلاق الحساب - ستستمر صيغة FICO في تضمين هذا الحساب في حساب معدل الاستخدام. وبما أن المستهلك يدفع الرصيد المستحق لذلك الحساب ، فإن الرصيد المتناقص يجب أن يكون له تأثير إيجابي على معدل استخدام الشخص وعلى درجة فيكو ، وكل شيء آخر متساوٍ.
وبمجرد الإبلاغ عن الرصيد المتبقي في التقرير الائتماني على أنه صفر ، لن تشمل درجة FICO ذلك الحساب الدوار المغلق في حساب معدل الاستخدام. وللتوضيح ، تحاول الصيغة دائمًا تضمين أي حسابات دوارة مفتوحة في حسابات معدل الاستفادة ، سواء كانت تلك الحسابات لديها أرصدة غير مسددة أو تظهر رصيدًا صفريًا.
حول: ماذا عن سن الائتمان؟ يتم الإبلاغ عنها على نطاق واسع ، حتى بين بعض المواقع ذات السمعة الطيبة (بما في ذلك أنا) أن إغلاق أقدم بطاقتك الائتمانية يقلل من سنك الائتماني وبالتالي خفض نقاط فيكو. هل هذا صحيح؟
كريغ: ساعدنا في إدامة تلك الأسطورة قليلاً. في الأيام الماضية ، كنا حذرين للغاية بشأن تأثير إغلاق بطاقة ائتمان قديمة. يبحث حساب النقاط في FICO في الحسابات المفتوحة والمغلقة. طالما أن سجل الحساب لا يزال في تقرير الائتمان ، يتم تضمينه في نقاط FICO. والمصيد هو أنه في مرحلة ما ، تقوم مكاتب الائتمان بإزالة الحسابات من التقرير. يمتلك كل مكتب ائتماني هيكله الداخلي الخاص لإزالة الحسابات ، ولكن الأمر يشبه عشر سنوات. لذلك ، هذا شيء لا داعي للقلق بشأنه لمدة عشر سنوات على الأقل.
حول: عندما تغلق جهة إصدار بطاقة الائتمان بطاقة الائتمان ، غالبًا ما يكون هناك تعليق متبقٍ على تقرير الائتمان ، "مغلق من قبل المانح الائتماني". هل هناك أي شيء حول هذا التعليق يضر بنتيجة فيكو؟
كريغ: لا. لا يهم من أغلق البطاقة.
باختصار ، يمكن أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق إغلاق بطاقة الائتمان إذا
- البطاقة لا تزال لديها رصيد.
- لا يزال لديه رصيد متاح عند عدم استخدام بطاقاتك الأخرى.
- كانت أول بطاقة قمت بفتحها على الإطلاق (على الرغم من أن هذا لا يهم لمدة 10 سنوات)
- ليس لديك أي بطاقات ائتمان أخرى
بالنسبة إلى درجة النقاط الائتمانية ، من المهم تقييم قرارك بإغلاق بطاقة الائتمان قبل اتخاذ إجراء. اقرأ خمسة بطاقات ائتمانية يجب ألا تغلق مطلقًا للمساعدة في اتخاذ قرار معقول.
مقابلة مع كريج واتس في 13 مايو 2009.