لكن التقارير الائتمانية القياسية الصادرة عن وكالات الإبلاغ الائتماني التقليدية - Experian و Equifax و TransUnion - لا تفصح عن المعلومات الشخصية التي قد تفكر بها تقريبًا. في ما يلي بعض التفاصيل التي قد تندهش من معرفتك لم يتم تضمينها في تقريرك.
نقاط الائتمان الخاصة بك: عندما تقوم بتنزيل نسخة مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك من annualcreditreport.com ، فستعتقد أن درجة الائتمان الفعلية الخاصة بك سيتم تضمينها في التقرير. لسوء الحظ ، سيكون عليك دفع مبلغ إضافي لشراء درجة ائتمان من FICO أو واحدة من أكبر ثلاث وكالات للإبلاغ عن الائتمان. إذا كنت لا تريد أن تتفوق على النقود للحصول على درجة لمرة واحدة ، فيمكنك أيضًا الوصول إلى نسخة مجانية من خدمة النقاط الائتمانية المجانية ، مثل بطاقة الائتمان الخاصة بـ Discover's Credit أو بطاقة الائتمان CreditIise من Capital One.
دخلك واستثماراتك: قد يحتوي تقرير الائتمان الخاص بك على تفاصيل حول سجل وظيفتك إذا قام مقرض ما بالإبلاغ عن اسم صاحب العمل الخاص بك عند فتح حساب جديد.
ومع ذلك ، فإنها لن تقوم بالإبلاغ عن دخلك ، كما أنها لن تقوم بمشاركة تفاصيل حول أصولك المدفوعة أو استثماراتك أو مدخراتك.
بطاقاتك غير الائتمانية: سيتم أيضًا ترك معلومات حول أدوات الدفع الأخرى التي تستخدمها ، مثل البطاقات المدفوعة مسبقًا ، خارج تقاريرك. في الماضي ، كانت بعض البطاقات مسبقة الدفع تزعم أنها ترسل معلومات العملاء إلى مكاتب الائتمان ، ولكن لا يبدو أن أيًا من البطاقات المتاحة حاليًا تفعل ذلك.
بشكل عام ، فإن المسار الوحيد لمراكز الائتمان الخاصة بالمنتجات المالية لتقارير الائتمان التقليدية هي بطاقات الائتمان الخاصة بك ، والرهون العقارية ، وقروض الدفع ، وأنواع أخرى من القروض.
دفعاتك غير المتعلقة بالائتمان: في معظم الحالات ، لن تظهر دفعاتك غير المتعلقة بالائتمان ، مثل فواتير الخدمات العامة أو دفعات الهاتف ، في تقرير الائتمان الخاص بك أيضًا - ما لم تتأخر في دفع الفاتورة. إذا تم إرسال الفاتورة إلى المجموعات ، فستظهر المبالغ المدفوعة على الأغلب. كما تشمل جميع مكاتب الائتمان الثلاثة معلومات عن دفعات الإيجار في الوقت المحدد عندما تكون متاحة - ولكن فقط إذا قام مالك العقار بتقديمها إلى المكتب. لا يزال العديد من أصحاب العقارات لا يقدمون هذا النوع من المعلومات إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية.
فواتير الطبيب: بموجب قانون التأمين الصحي وقابلية التأمين (HIPAA) ، لا يُسمح لموفري الخدمات الطبية بمشاركة معلومات شخصية حول تاريخك الطبي ، وبالتالي لن ترى أي تفاصيل شخصية عن زيارات طبيبك أو تاريخك الصحي على رصيدك. أبلغ عن. ولكن إذا فقدت الدفع إلى مقدم الرعاية الصحية الخاص بك ، قد يقوم مقدم الخدمة الطبية بإرسال هذا الدين إلى مجموعات . في هذه الحالة ، سيظهر حساب المجموعة الطبية في تقريرك.
التاريخ الائتماني لشريكك: إذا وقعت لشخص لديه عادات ائتمانية أقل من مذاق ، فلا داعي للقلق بشأن هفواته المالية في تقاريرك.
ما لم تشارك في التوقيع على قرض وتتحمل المسؤولية المشتركة عنه ، لن تؤثر مهاراتك الائتمانية لشريكك على تقريرك. بعض الناس يعتقدون خطأ أن التقارير الائتمانية للزوجين تندمج بطريقة ما بمجرد زواجهم ، لكن هذه خرافة. لديك كل تقارير منفصلة خاصة بك ، والفواتير الوحيدة التي تظهر عليها هي تلك التي في اسمك.
تاريخك الجنائي: إذا كنت قد أقمت مع القانون ، فلا داعي للقلق بشأن تقارير الائتمان الخاصة بك التي تكشف عن تلك المعلومات للمقرضين المحتملين أيضا. لا يظهر التاريخ الجنائي في تقارير الائتمان التقليدية. ومع ذلك ، تقوم بعض وكالات إعداد التقارير الصغيرة للمستهلكين بجمع هذه المعلومات وبيعها لأصحاب العمل وغيرهم ممن يقومون بإجراء فحص إجرامي في الخلفية. لكن هذا تقرير منفصل.
معظم الأحكام المدنية: حتى وقت قريب ، ظهرت الأحكام المدنية - التي رفعت ضدك دعوى قضائية من أجل المال وأمرت بالدفع - في تقارير الائتمان.
ولكن ابتداءً من 1 يوليو 2017 ، لن تقوم مكاتب الائتمان بعد الآن بإبلاغ معلومات السجلات العامة ، مثل الأحكام المدنية أو الامتيازات الضريبية ، ما لم يتضمن السجل اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي أو تاريخ الميلاد. بما أن الأحكام في المجال العام لا تحتوي عادة على الكثير من المعلومات التفصيلية ، فهذا يعني أن معظم الأحكام المدنية لن يتم تضمينها في التقارير. ووفقًا للمجموعة التجارية لتقارير الائتمان ، وهي جمعية صناعة بيانات المستهلك ، فإن نصف الخصوم الضريبية في السجل العام قد لا يلبي معايير التقارير الجديدة لمكاتب الائتمان أيضًا ، وبالتالي لن يظهروا في التقارير الائتمانية.