درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم قوي يؤثر على حياتك الآن وفي المستقبل ، بطرق قد لا تتخيلها. تحدد درجاتك أسعار الفائدة التي تدفعها مقابل بطاقات الائتمان والقروض ، وتساعد المقرضين على اتخاذ قرار بشأن ما إذا كنت قد حصلت على الموافقة على تلك البطاقات الائتمانية والقروض في المقام الأول.
بدأت شركات غير متوقعة ، مثل شركات التأمين ، في استخدام درجة الائتمان الخاصة بك لاتخاذ قرارات عنك. تقوم شركات المرافق بفحص رصيدك قبل إنشاء خدمة جديدة باسمك ، ويقوم بعض أصحاب العمل بالتحقق من تاريخك الائتماني (ولكن ليس رصيدك الفعلي) لتحديد ما إذا كنت ستعطيك وظيفة أو زيادة أو ترقية.
حماية وبناء الائتمان الخاص بك هو أكثر أهمية من أي وقت مضى ، وكيف يمكنك التعامل مع العوامل الخمسة التالية يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في تحديد درجة الائتمان الخاصة بك.
01 تاريخ سداد فاتورتك
يحدد سجل الدفع 35 في المائة من رصيدك الائتماني. في الواقع ، كيف تدفع فواتيرك في الوقت المناسب يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من أي عامل آخر. يمكن أن تؤدي مشكلات الدفع الخطيرة ، مثل عمليات تحصيل الرسوم ، أو التحصيل ، أو الإفلاس ، أو التملك ، أو الامتيازات الضريبية ، أو الرهن إلى تدمير درجة الائتمان الخاصة بك ، مما يجعل من المستحيل الحصول على الموافقة على أي شيء يتطلب ائتمانًا جيدًا.
أفضل شيء يمكنك القيام به للحصول على درجة الائتمان الخاصة بك هو جعل المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد كل شهر.
02 مستواك من مسائل الديون
يحدد مستوى دينك 30 في المائة من رصيدك الائتماني. حسابات درجات الائتمان ، مثل درجة FICO ، تنظر في عدد قليل من العوامل الرئيسية المتعلقة بالديون الخاصة بك. مقدار الدين العام الذي تحمله ، نسبة أرصدة بطاقتك الائتمانية إلى حد الائتمان الخاص بك (ويسمى أيضًا استخدام الائتمان ) ، وعلاقة أرصدة القرض بمبلغ القرض الأصلي.
كمبدأ توجيهي ، يجب عليك أن تحافظ على استخدام بطاقتك الائتمانية بنسبة 30 في المائة أو أقل ، وهذا يعني أن خصم ما يصل إلى 30 في المائة فقط من الحد المتاح لأي بطاقة.
إن وجود أرصدة عالية أو الكثير من الديون يمكن أن يؤثر بشكل كبير على درجة الائتمان الخاصة بك. والخبر السار هو أن درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن تتحسن بسرعة كما كنت دفع الأرصدة الخاصة بك.
03 تاريخ الائتمان الخاصة بك العمر
كم عمر أقدم حساب ائتماني لديك؟ يبلغ العمر الائتماني 15 في المائة من رصيدك وينظر إلى كل من عمر أقدم حساباتك ومتوسط عمر جميع حساباتك. إن الحصول على سن ائتماني "أقدم" أفضل لدرجة الائتمان الخاصة بك لأنه يظهر أن لديك الكثير من الخبرة في التعامل مع الائتمان. يمكن أن يؤدي فتح الحسابات الجديدة أو إغلاق الحسابات الحالية إلى خفض متوسط عمر الائتمان. لهذا السبب ، عادةً لا يكون فكرة جيدة لفتح عدة حسابات جديدة في وقت واحد.
04 أنواع الائتمان في تقريرك
يوجد نوعان أساسيان للحسابات الائتمانية: الحسابات الدوارة والقروض بالتقسيط. يعد وجود كلا النوعين من الحسابات في تقرير الائتمان أفضل بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك لأنه يشير إلى أن لديك خبرة في إدارة أنواع مختلفة من الائتمان.
من الأفضل أن يكون لديك قروض لأنواع مختلفة من الأصول ، مثل سيارة أو منزل ، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان ، وربما قرضًا شخصيًا أو طالبًا. ولا تشكل أنواع الائتمان سوى 10 بالمائة من رصيدك الائتماني ، نوع معين من الائتمان ، مثل قرض التقسيط ، لن يدمر درجاتك.
05 عدد استفسارات الائتمان
في كل مرة ترسل فيها طلبًا يتطلب فحصًا ائتمانيًا ، يتم وضع استعلام في تقرير الائتمان الخاص بك يوضح أنك قمت بتقديم طلب قائم على الائتمان. تشكل الاستفسارات 10 في المئة من درجة الائتمان الخاصة بك. لن يؤثر سؤال واحد أو اثنين على الكثير ، ولكن العديد من الاستفسارات ، خاصة في غضون فترة زمنية قصيرة يمكن أن تكلفك العديد من النقاط من نقاط فيكو. ابق تطبيقاتك إلى الحد الأدنى للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك.
والخبر السار هو أن الاستفسارات التي تم إجراؤها خلال الأشهر الـ 12 الماضية هي العامل الوحيد الذي يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. استفسارات تختفي تماما من تقرير الائتمان الخاصة بك بعد 24 شهرا.
لاحظ أن التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك يؤدي إلى استعلام "ناعم" ، لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
06 العوامل التي لا تؤثر على الائتمان الخاصة بك
من المعتقد أن بعض العوامل تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنها لا تؤثر مباشرة على الأقل. يمكن أن تؤثر المعلومات مثل الدخل والأرصدة البنكية وحالة التوظيف على قدرتك على الحصول على الموافقة ، ولكنها لا تدخل فعليًا في الخوارزمية التي تحسب رصيدك الائتماني. العمر ، والحالة الاجتماعية ، واستخدام بطاقة الخصم أو المدفوعة مسبقا لا تؤثر أيضا على درجة الائتمان الخاصة بك.