إذا كنت قد حصلت على قرض من قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) ، فقد لا يكون لديك أي رصيد حقيقي في منزلك ، مما يجعل من الصعب بيعه في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت قد حصلت على خط الأسهم المنزلية للإصلاحات المنزلية ، فقد تكون أسوأ حالاً مع قرضين مرتبطين بمنزلك. تعلم أربعة أسئلة يجب عليك أن تسأل نفسك إذا وجدت نفسك تحت الماء على الرهن العقاري الخاص بك.
هل سيكون لديك وقت لتستعيد السوق؟
أولا ، تحتاج إلى النظر في وضعك الحالي وما إذا كنت بحاجة للقلق بشأن حقيقة أن مدين لك أكثر من منزلك يستحق حاليا. إذا كنت في موقف حيث يمكنك الاستمرار في العيش في منزلك ، ويمكنك الاستمرار في تحمل دفعاتك الشهرية ، فسيكون من الأفضل إذا انتظرت الوضع الحالي. هذا يعني أنك لن تتحرك ، وفي نهاية المطاف الرهن العقاري الخاص بك سوف تساوي قيمة المنزل. هذا سيحدث بطريقتين. دفعاتك الحالية ستقلل المبلغ المستحق عليك ، بينما في نفس الوقت.
يجب أن تستعيد قيمة منزلك وتبدأ في الارتفاع. في حين أن هذا قد يحدث ، فقد يستغرق منزلك عدة سنوات للوصول إلى قيمة ما دفعته في الأصل مقابل ذلك. إذا كنت في هذه الحالة ، فمن الأفضل النظر إلى الصورة على المدى الطويل وإدراك أنك لن تكون دائمًا تحت تأثير الرهن العقاري.
هل تواجه صعوبة في جعل المدفوعات الخاصة بك؟
إذا كنت في موقف لم يعد بإمكانك دفع تكاليفه في منزلك ، فستحتاج إلى اتباع نهج مختلف للوضع. أول ما عليك القيام به هو معرفة ما إذا كنت مؤهلا للحصول على واحدة من خيارات إعادة التمويل المتاحة من خلال شركة الرهن العقاري الخاص بك. العديد من شركات الرهن العقاري مترددة في إعادة تمويل إذا رأوا مدينون لك أكثر من منزلك. ومع ذلك ، فقد وضعت الحكومة البرامج التي قد تكون مؤهلة لذلك من شأنها تسهيل إعادة التمويل. على الرغم من أنك لا تستطيع فقط محو المبلغ المستحق عليك ، يمكنك الحصول على سعر فائدة أفضل وإعادة صياغة القرض بحيث يمكنك تحمل دفعتك الشهرية. تأكد من أنك تحصل على قرض مع معدل فائدة ثابت لمنع معدل الفائدة من الزيادة وزيادة دفعتك الشهرية.
هل تحاول بيع منزلك؟
إذا كنت في موقف تحتاج فيه إلى البيع ، لأنك تتحرك أو لأنك لن تكون قادرًا على تحمل نفقات المنزل ، حتى مع إعادة الهيكلة ، فعليك التفكير في خياراتك. الأول هو النظر في بيع قصيرة على المنزل. هذا هو المكان الذي تعمل فيه مع البنك لقبول أموال أقل من قيمة القرض من أجل بيع المنزل.
سوف تعمل العديد من البنوك معك إذا كنت متأخرا بالفعل في الدفع أو إذا كنت على وشك الذهاب إلى الرهن. سوف تغفر بعض البنوك الفرق بين سعر البيع والمبلغ المستحق عليك. قد يرغب آخرون في الموافقة على دفع الفرق عن طريق الحصول على قرض غير مضمون. من المهم النظر في بدائل الرهن ، خاصة إذا كنت لا تستطيع بيع منزلك الآن .
هو التعويق أفضل خيار لديك؟
خيار آخر هو الذهاب إلى الرهن. هذا يعني أنك ببساطة ابتعدت عن المنزل وقمت بتسليمه إلى البنك. إذا فاتك الدفعات ، فقد يضعك البنك في حبس الرهن تلقائيًا. يمكنك أيضًا الاتصال بالمصرف الخاص بك وإعلامه بأنك تتخلى عن المنزل. قد يأتي البنك بعدك ويطلب منك أن تدفع الفرق في ما قاموا ببيعه للمنزل وما تدين له على الرهن العقاري.
هذا الخيار سوف يضر الائتمان الخاصة بك أكثر ، وينبغي أن يكون الملاذ الأخير ، تأكد من أن تفكر في جميع البدائل للرهن.
على الرغم من أن الأمر قد يكون محبطًا ، إلا أنك ستحتاج إلى التواصل مع البنك الذي تتعامل معه عندما تتخذ قرارًا بشأن محاولة إجراء عملية بيع قصيرة أو السماح بدخول منزلك في حبس الرهن. سيعلمك هذا أنك حاولت إيجاد حل وأنك لم تستسلم فقط للمنزل.