ما هو توحيد؟
في المالية ، يحدث الاندماج عندما يدفع شخص ما عدة قروض أصغر بقرض أكبر. أساسا تقوم بتوحيد جميع المدفوعات الخاصة بك في دفعة واحدة أكبر. في كثير من الأحيان يكون للقرض الأكبر معدل فائدة أقل من القروض الأصغر. بالإضافة إلى ذلك ، غالباً ما يكون مصطلح القرض أطول مما يقلل من المبلغ الذي يحتاجه المستهلك للدفع شهريًا.
سوف تتواصل العديد من الشركات وتقدم فرص التوحيد كحل سهل لمشكلة الديون الخاصة بك. على الرغم من أن قرض الدمج قد يجعل من السهل إدارة دينك لأن لديك دفعة واحدة فقط للقلق ، فإنه لا يعالج في الواقع القضايا التي دفعتك إلى الديون في المقام الأول. ومع ذلك ، قد يساعدك توحيد الديون على البدء في السيطرة على دينك وإجراء تغييرات في صورتك المالية. هناك عدة أنواع من القروض توحيد المتاحة. من المهم اختيار قرض الدمج الصحيح لموقفك.
01 توحيد قرض الطالب
إذا كنت مهتمًا بقرض دمج الطالب ، فاتصل بمقدم القرض الحالي أو برنامج القرض المباشر الفيدرالي. يمكن أن تساعدك على تعزيز القروض والقفل في معدل معين. إذا كنت مهتمًا ببرامج الإعفاء من السداد ، فيجب أن يتم الدمج من خلال برنامج Federal Direct للاستمرار في التأهل لمزايا السداد.
02 قرض توحيد غير المضمون
نوع آخر من قروض الدمج هو قرض غير مضمون يقدمه البنك أو اتحاد الائتمان. ويمكن أيضا أن تسمى هذه القروض التوقيع. عادة ، فإن سعر الفائدة على هذا القرض هو أقل من أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان ، ولكن أعلى من الرهن العقاري. في هذه الحالة ، يمكنك الحصول على قرض لفترة محددة من الوقت ، ويمكنك سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك معها. قد يقدم هذا سعر فائدة منخفض ، لكن سعر الفائدة لا يزال غير جيد.
بالإضافة إلى ذلك ، أنت لا تعالج المشكلة الحقيقية وراء مشاكل الإنفاق لديك وما الذي تسبب في تراكم الديون في المقام الأول. كثير من الناس يجدون أنفسهم مرة أخرى في ديون بطاقات الائتمان بعد الحصول على قرض توحيد ، بالإضافة إلى أنهم لا يزالون مدينون المال على قرض التوطيد. إذا اخترت هذا الخيار ، يجب عليك التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك تمامًا.
إذا كنت مهتمًا بهذا النوع من قروض الدمج ، فقد تتلقى عروضاً في البريد. ومع ذلك ، فمن يستحق التسوق في جميع أنحاء لمعرفة ما إذا كان يمكنك التأهل للحصول على قرض أفضل. تقدم بطلبك لدى بنكك المحلي أو اتحادك الائتماني بالإضافة إلى العروض التي تتلقاها. تأكد من أخذ الوقت الكافي للتحقق من الشكاوى ومراجعات القرض والشركة التي تعرض القرض.
03 توحيد باستخدام قرض الأسهم الرئيسية أو الرهن العقاري الثاني
النوع الثالث من قرض التوطيد هو قرض الأسهم السكنية أو الرهن العقاري الثاني. سيقترض الناس ضد منازلهم ، ويستخدمون هذه الأموال لسداد بطاقات الائتمان والديون الأخرى التي تراكمت لديهم. هذا يوفر أدنى سعر فائدة متاح على المال ، لكنه يعرض منزلك للخطر إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات. بالإضافة إلى ذلك ، يستمر الناس في كثير من الأحيان في تحمل الديون ، وينتهي بهم الأمر أكثر بسبب سنوات قليلة. يجب أن تكون حريصًا جدًا على اختيار هذا الخيار. لديه أكثر خطر منذ ربط دين إضافي إلى منزلك.
إذا كنت تفكر في هذا النوع من القروض ، يجب عليك التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك تماما لبضعة أشهر قبل الحصول عليها. خذ الوقت الكافي للبحث عن الشركات والبنوك المختلفة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الأسهم المنزلية. قد يؤدي الانتقال إلى البنك المحلي أو اتحاد الائتمان إلى انخفاض أسعار الفائدة وقد يكونون أكثر استعدادًا للعمل معك إذا كان لديك سجل ائتماني سيئ.
04 هل سيساعدك قرض التوحيد على الخروج من الدين؟
على السطح يبدو قرض التوطيد وكأنه منتج جيد ، ولكن من المهم النظر في عدة عوامل قبل الحصول على قرض توحيد. معظم الناس يسددون بطاقاتهم الائتمانية ، ثم يواصلون عاداتهم المالية القديمة. في غضون سنوات قليلة ، قاموا بتعديل بطاقاتهم الائتمانية مرة أخرى ، ولا يزال لديهم قرض التوحيد لدفع الثمن كذلك. إنها حلقة مفرغة تستمر في التدهور بينما تستمر في توطيد الديون. الحل الأفضل هو معالجة مشكلات الإنفاق الخاصة بك عن طريق اتباع ميزانية وإعداد خطة سداد الديون . هذا سوف يعطيك أفضل النتائج لتحويل اموالك حولها. إذا قررت أن تدمج ، تأكد من التسوق والبحث عن طرق لتوفير الفائدة على القرض. كلما انخفض سعر الفائدة لديك ، سرعان ما ستتمكن من سداد القرض.