هل ستخدم خطة وارين بافيت للتقاعد؟

له 90/10 استراتيجية

ليس من الصعب العثور على أشخاص مستعدين لتوزيع نصائح مالية ، لكن إذا قدم وارين بوفيت بعض النصائح للتقاعد ، فهل ستستمع؟ مع قيمة صافية تزيد على 90 مليار دولار ، قد تكون نصيحته أكثر وزنا من معظمها ، ولكن هل ستعمل لصالحك؟

استراتيجية بافيت 90/10

في رسالة عام 2014 إلى مساهميه ، قال بافيت:

نصيحتي للوصي لا يمكن أن تكون أكثر بساطة: وضع 10 ٪ من النقد في السندات الحكومية قصيرة الأجل و 90 ٪ في صندوق مؤشر S & P 500 منخفضة التكلفة للغاية. (أقترح رمز المخزون = VFINX.) أعتقد أن نتائج الثقة طويلة الأجل من هذه السياسة سوف تكون أعلى من تلك التي حققها معظم المستثمرين - سواء صناديق التقاعد أو المؤسسات أو الأفراد - الذين يستخدمون مديري الرسوم العالية .

دعونا نكسر هذا. أولاً ، صندوق المؤشرات هو صندوق مشترك أو صندوق متاجرة في البورصات يتبع أداء بعض المؤشرات. في هذه الحالة ، يقترح بافيت صندوقاً للمؤشر يتتبع أداء مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وعندما يرتفع مؤشر ستاندارد آند بورز 500 ، يرتفع مؤشر الصندوق. يقترح أن تستثمر 90 في المئة من أموالك في صندوق مؤشر الأسهم.

ويشير بافيت إلى أن نسبة 10 في المائة الأخرى تذهب إلى صندوق سندات حكومي قصير الأجل. يوصي المستشارون الماليون باستخدام صناديق السندات للسلامة واتساق الدخل. إذا كانت الأسواق المالية الإجمالية تعاني من رقعة صافية ، فإن صناديق السندات لن تعاني في كثير من الأحيان مثل أموال الأسهم.

تجنب رسوم الصندوق

وأخيراً ، يؤكد بافيت "التكلفة المنخفضة". الاستثمار ليس مجانياً. إذا كان لديك مستشار مالي ، فغالباً ما ستخصم منك رسمًا وإذا كنت تستثمر في صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة أو بعض المنتجات الاستثمارية الأخرى التي تأتي مع الرسوم. يجد بعض المستهلكين أنفسهم مضطرين برسوم مزدوجة حيث يدفعون مستشارًا ماليًا ورسومًا مالية.

الرسوم تضيف بسرعة. النظر في 25 عاما من العمر لديه حساب التقاعد مع رصيد 25،000 دولار. إنهم يضيفون 10،000 دولار سنوياً ويحصلون على نسبة 7 في المائة من العائد وسوف يتقاعدون خلال 40 سنة. إذا دفع هذا الشخص 1 في المائة من الرسوم ، فستكلفهم ما يقرب من 600000 دولار في الرسوم على مدار 40 عامًا.

إن الاستثمار في الصناديق ذات التكاليف الأقل مثل بوفيت الخطوط العريضة ، يمكن أن ينقذ هذا الشخص أكثر من 200000 دولار في رسوم تسمح له بالتقاعد ما يقرب من 340،000 دولار أكثر ثراء.

خلافا للحكمة التقليدية

خطة التقاعد بافيت لن تتلقى توصيات متوهجة من بعض مجتمع الاستشارات المالية. تقول الحكمة التقليدية للتنويع باستخدام مزيج من الأسهم والسندات والصناديق الدولية. غالباً ما تمتلئ حافظات التقاعد بمزيج من الأموال - أكثر بكثير من 2 ، لتجنب مخاطر منطقة واحدة في السوق ضعيفة الأداء.

العديد من المستشارين الماليين سيعتمدون أيضًا على ترجيح بافيت. وقد يجادلون بأن استراتيجيته ، خاصة بالنسبة للعملاء في وقت لاحق من الحياة ، تضع الكثير من الأعباء على صناديق الأسهم القائمة على المخاطرة ، حيث يمكن أن يؤدي الركود إلى التخلص من مدخرات التقاعد لسنوات قادمة.

تقول إحدى القواعد المعروفة جيداً أن استثمار نسبة من محفظتك في صناديق السندات تساوي عمرك. إذا كان عمرك 50 سنة ، فاستثمر 50 في المائة في السندات أو صناديق السندات. يتفق المستشارون الماليون عمومًا على أنه محافظ للغاية وبسيط للغاية ، لكنهم قد يقولون إن نصيحة بوفيت تنطوي على مخاطرة كبيرة.

أخيراً ، من المرجح أن يجادلوا بأنك عندما تبلغ قيمة 90 مليار دولار ، فإن إستراتيجيتك الاستثمارية تختلف عن شخص لديه بضعة مئات الآلاف من إجمالي المدخرات على الأكثر.

ماذا عليك ان تفعل؟

لا يمكنك التحكم في أسواق الاستثمار في المستقبل ولكن يمكنك التحكم في الرسوم التي تدفعها.

نادراً ما تتساوى الرسوم الأعلى مع العائدات الأفضل ، لذلك عندما تختار الأموال الخاصة بـ 401 (k) أو أي صندوق تقاعد آخر ، اختر أموال المؤشر مع رسوم منخفضة. إذا كنت تستخدم مستشارًا ماليًا ، فاسأله عن رسومه. إذا كان إجمالي الرسوم أعلى بكثير من 1 في المائة ، فقد تدفع أكثر مما ينبغي ولكنك تحب أي شيء ، وتقييم ما ستحصل عليه مقابل الرسوم التي تدفعها.

بشكل عام ، كلما كان وضعك المالي أكثر تعقيدًا ، كلما كان من المنطقي دفع رسوم أعلى. في وقت مبكر من الحياة عندما يكون لديك رصيد منخفض نسبيًا ، قد يكون من المفيد استخدام مستشاري الروبوت.

ثانياً ، لا تسقط فكرة أنك تستطيع التغلب على السوق . تظهر الأبحاث أنه بمرور الوقت ، سيعكس أدائك بشكل كبير أداء السوق ككل. دفع رسوم عالية لمحترفي الاستثمار في محاولة للتغلب على السوق ربما لن تؤتي ثمارها.

انها عن البساطه

لطالما كانت أطروحة بافيت الاستثمارية حول البساطة. قم بإعداد إستراتيجية منخفضة التكلفة وسهلة الفهم ، وتستند إلى ما أثبتت الدراسات أنه حقيقي. من الأفضل أن تجد مستشاراً مالياً تثق به وتضع خطة مصممة خصيصاً لك ، ولكن خطة التقاعد التي وضعتها بافيت كانت بمثابة دليل التشغيل الناجح للتقاعد ليس فقط لنفسه ، بل العديد من السنوات الأخرى.