كيفية الاختيار بين النقد مقدما والمدفوعات المنتظمة السنوية
إنه يبدو وكأنه سؤال عرض لعبة. وراء الباب رقم واحد هو كومة من النقود. خلف الباب الثاني ، مبلغ مضمون من الدولار كل شهر ، مدى الحياة. من الواضح أنه يجب أن يكون هناك صفقة أفضل ، أليس كذلك؟
ليس بالضرورة.
انها في الواقع أكثر من مسألة تفضيل. يعتمد الأمر على ظروفك الشخصية والعرض الذي تقدمه ، وقد تختلف التفاصيل. قبل اتخاذ القرار ، فإنه يساعد على مناقشة خياراتك مع محترف مالي موثوق .
هل تعتبر نفسك مدير مال جيد؟
إذا قمت بدفع مبلغ مقطوع ، فلديك الحرية في استثمار الأصول كما تشاء. إذا كنت تريد أن تكون عدوانية ، اذهب إليها. ربما كنت تفضل اتباع نهج أكثر توازناً ، أو فقط تقييم الأسهم ، أو صناديق REIT ، أو صناديق ETFs الذهبية - الأمر متروك لك. إذا كنت ببساطة وضع المال في صندوق مشترك لمؤشر السوق الواسع ، يمكنك مواكبة السوق مع الحفاظ على انخفاض الرسوم السنوية. قارن ذلك بمعاش سنوي قد يتأقلم سنويًا مع التضخم ولكن ما زال ثابتًا.
نقل مبلغ مقطوع إلى حساب التقاعد الفردي المتداول (التمديد IRA) وستظل الاستثمارات مؤجلة الضرائب.
لا يشترط على المستثمرين أن يأخذوا الحد الأدنى من التوزيعات من حساب التقييم الائتماني حتى عمر 70 1/2.
هل تفضل الضمانات؟
في سنوات السوق المنخفضة ، قد تبدأ هذه المدفوعات السنوية التي يمكن الاعتماد عليها والتضخم وتبدو جيدة. يمكن لبعض الناس أن يأخذوا عدم اليقين بشأن تقلبات السوق لأن الاتجاه الصعودي يبدو يستحق كل هذا العناء ، والبعض الآخر لا يتحمل الجانب السلبي.
مما لا شك فيه أن هناك خطراً على رأس المال خلال السنوات عندما تكون الاستثمارات منخفضة الأداء.
كم من الوقت لديك؟
هذا سؤال ذو شقين. كم سنة لديك حتى التقاعد وكم من الوقت لديك للعيش؟ إن التوقيت وطول العمر هما عاملان هامان في اتخاذ القرار بين المبلغ الإجمالي أو الأقساط.
خذ السؤال الأول: كم عدد السنوات لديك حتى التقاعد؟ إذا كان أمامك 20 عامًا أو أكثر قبل الخروج إلى الأبد ، فلديك فرصة الاستفادة من معاشك التقاعدي وزيادة مدخراتك. يدار بشكل جيد في حساب استثمار ضريبي مؤجل ، ومن المرجح أن يؤدي المبلغ الإجمالي إلى دفع أكبر بمرور الوقت. من ناحية أخرى ، قد تبدو دفعات الدخل العادية اليوم ، تافهة للغاية في المستقبل.
السؤال التالي هو كم من الوقت لديك للعيش. معظمنا ليس لديه أي فكرة ، ولكن يمكنك الحصول على تقدير جيد من عمر الآباء والأجداد ، وكذلك الصحة العامة واللياقة البدنية. كلما طالت مدة استضافتك كلما بدا مبلغ المدفوعات السنوي المضمون. للحفاظ على مستوى معيشتك لمدة تصل إلى 30 عامًا في التقاعد ، قد يكون من الضروري اعتماد إستراتيجية استثمار أكثر قوة.
هل العرض عادل؟
حذار ، هناك شركات ستحاول الاستفادة من الموظفين ، وتقديم دفعات التقاعد المبكر التي تستحق أقل بكثير من فوائد المعاشات التقاعدية الموعودة.
يجب على الموظفين الذين يواجهون عرضًا تقاعديًا مبكرًا أو استحواذًا أن يأخذوا وقتًا لاستشارة أحد المحترفين الموثوق بهم قبل اتخاذ قرار.
يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط. ليس المقصود أن تكون مشورة مالية مهنية ويجب ألا تكون هي الأساس الوحيد لقراراتك الاستثمارية أو التخطيط الضريبي. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.