ما هي وثائق اعتماد المستشار المالي التي يجب أن تبحث عنها؟

فك تشفير التسميات التي تظهر بعد اسم المستشار

يمكن توظيف المهنية المالية المناسبة يكون قليلا مثل البحث عن رفيقة مثالية. أنت تكلف هذا الشخص بشيء قريب منك عزيزي - أموالك. من الواضح أنك تريد التأكد من أنه يمتلك الخبرة الكافية للتعامل مع التحديات والأسئلة التي ستواجهها على مر السنين. كيف يمكنك أن تعرف أنه يمتلك ما يلزم؟

الخطوة الأولى التي ينطوي عليها فحص الموظف المختص بالشؤون المالية هي فهم التسمية بعد اسمه ومعرفة ما يعنيه بالضبط - سيخبرك نوع التمويل الذي تم تدريبه عليه.

تخطيط التخطيط المالي

ابحث عن محترف حصل على CFP ^® - مخطط مالي معتمد - قم بتعيينه إذا كنت تختار مستشارًا ماليًا مؤهلاً لعائلتك. يجب أن يفي بمتطلبات التعليم والفحص والخبرة ومتطلبات الأخلاقيات الخاصة بـ CFP ^® Board لاستخدام هذا التصنيف.

يغطي الاختبار نطاقًا واسعًا من مجالات التأمين والاستثمار والضرائب والتخطيط العقاري ومناطق التخطيط المالي. معظم هؤلاء المهنيين هم خبراء في واحد فقط ، ومع ذلك ، يستخدمون محترفين آخرين في شبكاتهم للتعامل مع الأمور التي تتجاوز قدراتهم. يمكنك معرفة المزيد حول تصنيف ^® CFP من مجلس معايير CFP ^® .

آخر تسمية جديرة هو PFS. هذا هو تعيين المستشار المالي الذي يمكن أن يحققه المحاسبون القانونيون المعتمدون أو CPAs. في الواقع ، يمكن فقط اكتساب CPA تعيين PFS. قد ترغب في تحديد موقع شخص ما بهذا التصنيف إذا كان لديك احتياجات متقدمة في التخطيط الضريبي إلى جانب احتياجات التخطيط المالي.

تخطيط مخطط التقاعد

على الرغم من أن العديد من التعيينات توحي بأن شخصًا ما قد يكون لديه خبرة قابلة للتطبيق على كبار السن ، فإن العديد منها لا يعتبر موثوقًا به. إذا كنت قريبًا من التقاعد ، فتقول صحيفة وول ستريت جورنال إنك ستريد أن يكون مستشارك المالي واحدًا من التعيينات الثلاثة التالية:

• محلل إدارة التقاعد ® ، أو RMA ® ، التي أنشأتها رابطة صناعة دخل التقاعد
• دخل محترف تقني معتمد ، أو RICP ، مقدم من خلال الكلية الأمريكية
• مستشار التقاعد المعتمد أو CRC ، الذي أنشأته المؤسسة الدولية لتعليم المعاقين

يمكنك العثور على مقارنة تفصيلية لهذه التعيينات الثلاثة من قبل خبير الصناعة مايكل كيتسيس في RICP مقابل RMA مقابل CRC - اختيار أفضل تعيينات التقاعد للمستشارين الماليين.

أوراق اعتماد إدارة الاستثمار

إذا كنت تبحث عن توظيف مستشار استثمار لإدارة مجموعة من الأسهم والسندات الفردية ، ابحث عن شخص لديه تصنيف CFA® الخاص به. هذا التصنيف يقصد به محلل مالي معتمد ويعني أنه كان عليه أن يدرس لعدة سنوات ويظهر معرفة عميقة بصناعة الأوراق المالية عبر اجتياز ثلاثة مستويات مختلفة للاختبار. معظم الوظائف العليا في عالم إدارة الصناديق المشتركة يتم عقدها من قبل أشخاص حصلوا على الأقل على تصنيف CFA.

إذا كنت توظف مستشارًا لإدارة مجموعة من الصناديق المشتركة أو لاختيار مستشارين أساسيين لأجزاء مختلفة من محفظتك ، فكر في شخص يحمل شهادة CIMA. CIMA لتقف على محلل إدارة الاستثمار المعتمد.

يتطلب هذا التصنيف معرفة متخصصة بالإحصاءات ، والتمويل ، والاقتصاد ، والأسواق المتخصصة ، ونظرية المحفظة ، والتمويل السلوكي ، والتركيز على اختيار مدير المحافظ الاستثمارية لبناء محافظ متنوعة.

محترفي التأمين

اعتمادا على احتياجات التأمين المحددة الخاصة بك ، قد لا تحتاج إلى شخص حقق مستوى إتقان الاكتتاب أو فهم متقدم لماذا يتم تسعير منتج التأمين بشكل مختلف عن آخر. لكن العديد من المخططين يستخدمون التأمين كوسيلة لنقل المخاطر أو التخطيط الضريبي ، لذلك من المنطقي فهم خلفية أخصائي التأمين الخاص بك.

العديد من هؤلاء المهنيين يحملون "الاستشاري المالي المعتمد" أو "ChFC". وسيقضي أحد المهنيين النموذجيين في مؤسسة ChFC حوالي 400 ساعة لتحقيق هذه العلامة ، ويجب عليه إكمال 30 ساعة من التعليم المستمر كل عامين للحفاظ عليها.

يتم التأكيد على المجالات المتخصصة لنقل الثروة والتخطيط الشامل مع هذا التصنيف.

موارد إضافية

يستطيع المستشار المالي الحصول على العديد من التسميات الأخرى ، لكن الكثير منها لا يتطلب معايير صارمة. إنها مصممة فقط لمساعدة شخص ما على إضافة حروف خلف اسمه. يمكنك معرفة المزيد عن التسميات الأخرى بالانتقال إلى فهم التسميات المالية ، وهو موقع ترعاه إحدى الوكالات التنظيمية للخدمات المالية.

ودائماً تحقق من أوراق اعتماد المستشار وسجل الشكوى قبل أن تستأجره.