يقدم مخططو التقاعد المشورة المتخصصة بشأن توزيع الأموال
ماذا يفعل مخطط التقاعد؟
مثل المخططين الماليين ، يجب على مخططي التقاعد فهم أهدافك المالية. معرفة متى ستحتاج إلى استخدام أموالك ، وما الذي ستستخدمه من أجله.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى مخططي التقاعد فهم واضح بأن الأصول المالية التي تتراكمها ، بالإضافة إلى الموارد الأخرى التي تمتلكها مثل المعاشات التقاعدية ، الضمان الاجتماعي ، العمل بدوام جزئي ، حقوق المسكن ، إلخ. ، كلها أجزاء من اللغز يجب أن يتم تجميعها بطريقة تؤدي إلى الحصول على شيكات شهرية موثوقة فور تقاعدك.
هذا يتطلب معرفة عميقة من الضرائب ، وقواعد خطة الضمان الاجتماعي والتقاعد. تتطلب المعرفة في كثير من الأحيان سنوات من الخبرة والتدريب لتتراكم.
ما نوع المشورة التي يمكن لمخطط التقاعد إعطائي إياها؟
يمكن لمخطط / مستشار التقاعد تقديم المشورة بشأن:
- متى تأخذ مزايا الضمان الاجتماعي بطريقة تناسبك
- ما هي خيارات توزيع المعاشات التقاعدية المناسبة لك
- إذا كان الأقساط استثمارًا مناسبًا لك
- أي الحسابات تأخذ السحوبات من كل عام ، وبأية مبالغ ، لتقليل ضرائب التقاعد التي ستدفعها
- ما هو مقدار دخل التقاعد الذي تتوقعه بشكل معقول
- ما هو معدل السحب المناسب عند أخذ المال من المحفظة التقليدية
- كم من أموالك يجب أن يكون في استثمارات مضمونة
- ما هي أنواع الدخل الخاضع للضريبة التي ستولدها استثماراتك
- كيف يمكنك إعادة ترتيب الاستثمارات للحد من الدخل الخاضع للضريبة في التقاعد
- ما إذا كان يجب عليك ترك أموالك في خطة شركتك أو تحويلها إلى حساب IRA
- إذا كان يجب عليك سداد الرهن العقاري الخاص بك قبل أو أثناء التقاعد
- إذا كان عكس الرهن العقاري هو خيار جيد بالنسبة لك
- إذا كنت بحاجة إلى تأمين رعاية طويلة الأجل
- ما إذا كان يجب عليك الحفاظ على وثائق التأمين على الحياة الخاصة بك أم لا
لن يقدم مخططو التقاعد الجيدون توصيات حتى يفهموا الأفق الزمني المتوقع ، ومستوى خبرتك مع الاستثمارات ، وأهدافك ، وتسامحك في مخاطر الاستثمار ، وحاجتك إلى دخل مضمون ، وفهم شامل لجميع مواردك الحالية مثل الأصول ، الخصوم ، ومصادر الدخل الحالية والمستقبلية.
سوف يرغب مخططو التقاعد الجيدون في معرفة أين تكون جميع استثماراتكم بحيث تصبح محفظتك ككل منطقية ويمكن تحسينها لإنتاج تيار مستمر من دخل التقاعد.
كم يتقاضى مخططو التقاعد؟
قد يتقاضى مخططو التقاعد أيًا من الطرق التالية:
- سعر بالساعة
- رسم ثابت لتشغيل خطة دخل التقاعد أو توقعات التدفق النقدي للتقاعد
- رسوم التجنيب الفصلية أو السنوية
- نسبة من الأصول التي يديرونها نيابة عنك
- العمولات المدفوعة لهم من المنتجات المالية أو التأمينية التي تشتريها من خلالهم
- مزيج من الرسوم والعمولات
اسأل دائمًا عن مخطط تقاعد محتمل للحصول على شرح واضح عن كيفية تعويضهم .
ماذا عن التخطيط المالي التقليدي أو نصيحة الاستثمار؟
تخطيط التقاعد هو مجال من مجالات الخبرة يندرج تحت فئة أوسع من التخطيط المالي ، لكنه يتطلب خبرة أكبر.
ترتبط نصائح الاستثمار بكيفية استثمار أموالك ، لكن أولئك الذين يقدمون نصائح استثمارية لا يقدمون الكثير من التخطيط. سيقدم العديد من مخططي التقاعد نصائح استثمارية بالإضافة إلى مجموعة واسعة من خدمات التخطيط المالي ، ولكنها لا تعمل دائمًا في الاتجاه المعاكس.
كيف يمكنني العثور على مخطط جيد للتقاعد؟
عند إجراء مقابلة مع المخططين المحتملين ، ابحث عن شخص لديه خبرة في التخطيط الضريبي ، والضمان الاجتماعي ، واستراتيجيات سحب التقاعد .
يجب أن يكونوا قادرين على ابتكار جدول زمني وخطة تخبرك بكيفية الحصول على المال بطريقة فعالة من حيث الضرائب ، ويجب أن يكونوا قادرين على تقديم المشورة لك بشكل موضوعي حول استخدام منتجات الدخل المضمونة التي يمكن أن تخلق الأمن.
خيار واحد هو للتحقق من RIIA ، جمعية صناعة دخل التقاعد. تقدم هذه المجموعة تسمية تسمى RMA ، أو محلل إدارة التقاعد. ذهبت من خلال المناهج الدراسية وحصلت على بلدي RMA في عام 2010. إذا كنت تريد شخص متخصص في التخطيط للتقاعد ، فإنني أنصح بشدة أن تسعى لشخص ما مع تعيين RMA. على الرغم من أن هناك في الوقت الحالي سوى عدد قليل من المتناثرة في جميع أنحاء البلاد.