انظر إلى جميع الخيارات المتاحة أمامك قبل شراء قسط سنوي فوري.
يمكن أن يكون الحد السنوي الفوري خيارًا جيدًا إذا كنت تريد التأكد من أنك لن تتخطى أموالك عند التقاعد ، ولكن لن تتمكن من الوصول إلى مديرك بعد شراء واحدة. هذا يجعل بعض الناس حذرين من وضع كل أموالهم في هذا النوع من المنتجات.
ستحتاج إلى استكشاف جميع بدائلك قبل اتخاذ قرار نهائي إذا كنت تفكر في شراء قسط سنوي فوري. عادةً ما يكون أفضل حل للتقاعد هو بناء مزيج من الاستثمارات المدرة للدخل عن طريق استخدام المعاش الفوري مع واحد أو أكثر من هذه الخيارات.
01 معاش متغير مع الحد الأدنى من الحد الأدنى لسحب المنافع
هناك الكثير من الطرق لخلق دخل تقاعدي ، لكن القليل منها فقط يأتي بضمانات. يعتبر راكب الدخل المضمون خيارًا واحدًا لتحقيق الدخل الذي لا يمكنك تجاوزه. إنها ميزة إضافية يمكن إضافتها إلى المعاش المتغير أو القيمة السنوية لمؤشر الأسهم.
مقابل رسوم سنوية إضافية ، تضمن شركة التأمين مبلغًا يمكنك سحبه مدى الحياة في وقت ما في المستقبل. يتم توضيح شروط الضمان في العقد السنوي. لسوء الحظ ، عليك أن تعرف بالضبط ما تبحث عنه وتخلص من الخيارات مع رسوم عالية للغاية وأجراس وصفارات إضافية لن تستخدمها أبداً لأنها تكلف أكثر دائماً.
02 أموال الدخل التقاعد
إذا كنت غير متأكد من كيفية سحب الأموال من الصناديق المشتركة ، ففكر في صندوق دخل التقاعد . لقد تمكّنوا بشكل فعّال من تقديم دخل تقاعدي منتظم وهم يوفرون حل إدارة استثمار متكامل قوي. وهي توفر مرونة أكثر من الأقساط ، لكنها تأتي بضمانات أقل.
قد تفكر في وضع جزء من أموالك في المعاش الفوري للدخل المضمون ، وجزء من صندوق دخل التقاعد ليوفر لك المزيد من المرونة في المستقبل. سيكون مفتاح جعل أموالك الأخيرة هو أن تنفق فقط الدخل الشهري الذي يوفره لك الصندوق دون أن تدخل رأس المال.
03 السحب المحدد من محفظة العائد الإجمالي
يمكن تنظيم محفظة من صناديق الأسهم المشتركة لتسديد الدخل الثابت الذي يستمر على مدى العمر المتوقع إذا تمت إدارتها بشكل صحيح. يجب أن تتبع مجموعة من قواعد الانسحاب للعمل بهذه الاستراتيجية - إرشادات توضح لك مقدار الدخل الذي يمكنك أن تحصل عليه حتى لا تنفد.
لا تأتي هذه الإستراتيجية مع الضمانات التي يوفرها المعاش الفوري ، ولكن لديك إمكانية لزيادة الدخل وتحتفظ بالوصول إلى مديرك. ولكن قد تواجه انخفاضًا في الدخل إذا كانت الاستثمارات ضعيفة.
04 سندات سلمية
قد تأخذ جزءًا من محفظتك وشراء سندات ذات تواريخ استحقاق مختلفة إذا كنت ترغب في الحد الأدنى من المخاطر. يمكنك إعداده بحيث ينضج سندات واحدة كل عام للسنوات العشر القادمة. وهذا ما يسمى بناء سلم السندات أو سلم الدخل.
سوف يلبي كل سند احتياجاتك من التدفق النقدي عند نضجه. يمكنك استخدام الأقراص المضغوطة وكذلك السندات لهذا الغرض. قم ببيع جزء من محفظة الأسهم الخاصة بك لشراء السند التالي كل عام وأنت تقضي استثمارًا لمدة عام واحد. يمكنك أيضًا بناء سلم سندات لمدة 30 عامًا إذا كان لديك ما يكفي من المدخرات. مثل الخيارات الأخرى ، قد لا توفر هذه الإستراتيجية دخلًا كبيرًا كدخل سنوي فوري ، ولكن ستحتفظ بحق الوصول إلى مدير حسابك.