فهم الطباعة الدقيقة
هل هناك أي رسوم استسلام على المعاش المتغير الخاص بي؟
تفرض معظم المعاشات المتغيرة رسمًا يُسمى رسوم الاستسلام التي تتكبدها إذا ألغيت العقد قبل مرور فترة زمنية محددة. لا أنصحك بإلغاء عقد متغير متغير إذا كان عليك دفع رسوم الاستسلام - ما لم تكن الرسوم الداخلية على المعاش المتغير أعلى من رسوم الاستسلام المتبقية.
إذا كان مقدار المعاش المتغير الخاص بك له رسوم استسلام ، اسأل عندما لن يتم تطبيق رسوم الاستسلام.
ما هي تكلفة الوفاة والنفقات على المعاشي المتغير؟
جميع المعاشات المتغيرة لديها تهمة الوفاة والنفقات. وعادة ما يتراوح من أدنى من 40 ٪ سنويا على أساس عدم تحميل المعاش ، إلى أعلى من 1.35 ٪ على المعاشات المباعة الوسيط.
هل هناك رسوم إدارية إضافية؟ إذا كان الأمر كذلك، كم هو؟
بعض المعاشات المتغيرة لها رسوم إدارية بالإضافة إلى رسوم الوفاة والمصاريف. يمكن أن تتراوح من .15 ٪ إلى 0.35 ٪ سنويا.
هل لدى المعاش المتغير الخاص بي أي راكب اختياري؟
قد تمت إضافة الدراجين الاختياريين إلى سياسة الأقساط المتغيرة عند شرائه. يمكن أن يكونوا راكبي منافع الموت ، الذين يوفرون ضمانات لما يمكن أن يدفع للمستفيد عند وفاتك ، أو راكبي الفائدة المعيشية ، الذين يوفرون ضمانات حول مقدار الدخل الذي يمكن أن تحصل عليه من الأقساط في تاريخ لاحق.
كيف يعمل كل راكب ، وما هي التكلفة؟
الدراجين الاختياريين لديهم تكاليف يمكن أن تتراوح من حوالي 0.25٪ إلى 0.75٪ سنوياً. يمكن أن يكون الدراجون معقدًا ، لذلك اطلب من ممثل خدمة العملاء شرحها لك بطريقة يمكنك فهمها. أسأل عما إذا كان الفارس ينطبق أثناء وجودك على قيد الحياة ، أو فقط إذا كنت تموت .
إذا كانت فائدة حية ، اسأل عن الشروط التي يجب أن تكون سارية المفعول بالنسبة لهذا الفارس ليكون مفيدًا لك. إذا لم تفهم الإجابات التي حصلت عليها ، فاسأل مرة أخرى. انها أموالك. إذا كنت تدفع لراكب إضافي ، فلديك الحق في معرفة نوع المنفعة التي تدفعها.
يمكن أن يسقط رايدر؟
في بعض الأحيان يمكن إسقاط الدراجين الإضافيين ، مما يقلل الرسوم داخل المعاش المتغير الخاص بك. إذا قررت أن الراكب لا يقدم فائدة قيمة ، اسأل عن إمكانية إسقاط الفارس.
ما متوسط المصروفات الداخلية في الحسابات الفرعية؟
داخل المتغير السنوي ، تسمى خيارات صندوق الاستثمار بالحسابات الفرعية. سيكون لكل حساب فرعي رسوم إدارية أو نفقات داخلية. يمكن أن تتراوح هذه المصروفات من .45٪ إلى 2.00٪ سنويًا ، اعتمادًا على الحساب الفرعي.
ما هي الفائدة الحالية من الوفاة على المعاش المتغير الخاص بي؟
إذا انخفضت قيمة الاستثمارات ، فقد تكون فائدة الوفاة على المعاش المتغير أعلى من قيمة الاستثمار الحالية. هذا يعني أنه إذا حدث لك شيء ما ، فإن المستفيد سوف يستفيد من تلقي المبلغ الأعلى. إذا كان هذا هو الحال ، فكر مرتين قبل إلغاء دفعتك السنوية.
عندما تطرح أسئلة حول قسطك السنوي ، بناءً على الإجابات التي تحصل عليها ، قد تحتاج إلى التفكير في استبدال المعاش المتغير الخاص بك للاستثمارات البديلة بتكاليف أقل .
على سبيل المثال ، انظر كيف تم تعليق أحد المعاشات المتغيرة عند مقارنته بأموال المؤشر في مقارنة الأقساط المتغيرة .