عندما يكون ذلك ممكنا ، تجنب الاستثمارات مع رسوم الاستسلام.
لماذا تتقاضى الشركات رسوم الاستسلام؟
معظم الاستثمارات التي تحمل رسوم الاستسلام ، مثل الصناديق المشتركة B-share ، والمعاشات السنوية ، والتأمين على الحياة الكاملة ، تدفع عمولات مسبقة إلى الأشخاص الذين يبيعون هذه الاستثمارات لك. تقوم الشركة التي تصدر الاستثمار باسترداد التكلفة (العمولة) التي دفعتها ، من خلال الرسوم الداخلية في الاستثمار.
إذا قمت ببيع الاستثمار قبل مرور ما يكفي من السنوات ، فإن الرسوم الداخلية للاستثمار لن تكون كافية لتغطية تكلفة العمولة المدفوعة ، وستنتهي الشركة في نهاية المطاف بخسارة الأموال. للتأكد من عدم حدوث ذلك ، سترفع الشركة المصدرة رسوم الاستسلام إلى الاستثمار.
في حالة الصناديق المشتركة ، في بعض الأحيان ترى رسوم استسلام قصيرة الأجل أو رسوم استرداد يتم تطبيقها إذا قمت بشراء وبيع الاستثمار في غضون 30 أو 60 أو 90 يومًا. على سبيل المثال ، قد يتم تطبيق رسوم الاسترداد بنسبة 1٪ إذا كنت تبيع الأسهم في غضون 60 يومًا من شرائها. هذا هو تثبيط الناس عن استخدام هذا الاستثمار لأغراض التداول على المدى القصير.
ما هي أنواع المنتجات التي لها رسوم استسلام؟
الرسوم للحصول على استرداد أموالك أكثر شيوعًا مع الأقساط السنوية المؤجلة (مثل المؤخرات الثابتة والمتغيرة والعائدات) ، والتأمين على الحياة الكاملة ، والصناديق المشتركة B-share. يمكن أيضاً تسمية رسوم الاستسلام برسوم المبيعات المؤجلة الطارئة أو التحميل الخلفي.
كم يجب عليك امتلاك الاستثمار لتفادي الرسوم؟
يمكن أن تختلف رسوم الاستسلام من فترة زمنية قصيرة تصل إلى 30 يومًا على الصناديق المشتركة ، وطول مدة سنة واحدة إلى خمسة عشر عامًا بالنسبة للمعاشات السنوية ومنتجات التأمين. بالنسبة للقسائم السنوية والتأمين على الحياة ، عادة ما تبدأ الرسوم مرتفعة ، مثل رسم الاستسلام بنسبة 10٪ إذا قمت باستثمار استثمارك في السنة الأولى ، والتي يتم تخفيض الرسوم إلى 1٪ إذا قمت بسدادها خلال السنة التاسعة ، ولم يتم استيفاء أي رسوم استسلام. إذا قمت بتحويلها بعد 10 سنوات أو أكثر.
هذا هو هيكل مشترك تشاهده على المعاشات المتغيرة. إذا كان عليك أن تدفع نقدًا في بوليصة التأمين السنوية أو التأمين الخاص بك ، فتأكد من أنك لا تبعد بضعة أيام من تاريخ الذكرى السنوية.
هل تستلم رسوم الاسترداد؟
كقاعدة عامة ، تجنب الاستثمارات مع رسوم الاستسلام. ظروف الحياة تتغير. ابحث عن الاستثمارات التي تمنحك المرونة والابتعاد عن الاستثمارات التي تقفل أموالك لفترة طويلة من الزمن.
كما هو الحال مع أي قاعدة أساسية ، هناك دائمًا استثناءات! هناك منتجات تأمينية ذات جودة عالية والتأمين على الحياة يمكن أن تكون مناسبة لك ، إذا قمت بشرائها وامتلاكها لفترة طويلة.
إذا كان منتجًا للتأمين على الحياة بتهمة الاستسلام ، فعندئذٍ قبل شرائه ، عليك أن تدرك أنه لكي يعمل هذا الشراء لصالحك على المدى الطويل ، ستحتاج إلى امتلاكه ودفع أقساط ، لفترة طويلة. تأكد من أنك ستتمكن من دفع الأقساط حتى لو كنت تعاني من فقدان الوظيفة.
إذا كان منتجًا سنويًا بتهمة الاستسلام ، فتأكد من أن الفوائد تفوق الافتقار إلى السيولة والمرونة.
إذا كنت تبحث عن نصيحة مالية ، فقد تفكر في العمل مع مخطط مالي خاص بالرسوم فقط ، حيث لا يمكن تعويضها من بيع منتجات الاستثمار أو التأمين.