الرسوم لا تعني أي عمولات.
Fee-Only Advisors لها معيار ائتماني
المستشارون للأتعاب فقط ، أو المخططون الماليون الذين يتقاضون رسومًا فقط ، يعملون دائمًا كمؤسسة.
يجب على الوكلاء تقديم المشورة القانونية التي هي في مصلحة موكليهم.
قد تعتقد أن جميع المستشارين الماليين سيكونون مطالبين بتقديم النصيحة التي تهم مصلحة موكليهم - لكن ليس كذلك. غالبية صناعة الاستشارات المالية لديها "معيار الملاءمة". الملاءمة تعني أن التوصية يجب أن تكون مناسبة وفقًا لحالتك وأهدافك المالية - ولكن إذا كان أحد المنتجين يدفع المستشار أكثر من غيره ، وكلاهما مناسب ، فيمكنه أن يوصي بالمنتج الذي يدفع أكثر حتى إذا لم يكن الخيار الأفضل لك من بين الخيارين. اسأل مستشارًا محتملاً إذا كان لديه مسؤولية ائتمانية لك أو عن معيار مناسب. تريد أن تكون الإجابة إئتمانية.
اعتبارًا من صيف 2017 ، وبسبب قانون جديد لقانون العمل يسمى "القاعدة الائتمانية" ، قد ينطبق معيار ائتماني على جميع المستشارين الماليين تقريبًا الذين يقدمون المشورة بشأن حسابات التقاعد.
ومع ذلك ، لا تزال هذه القاعدة الائتمانية الجديدة لا تنطبق على المشورة المقدمة بشأن الاستثمارات المودعة خارج حسابات التقاعد. وهذا يعني أن تجد مستشارًا يمكنه تقديم النصح لمصلحتك الفضلى ، فلا يزال عليك القيام بواجبك.
كيف يتم التعويض عن مستشاري الرسوم فقط
لا يمكن للمستشار المالي الذي يتقاضى رسومًا فقط الحصول على تعويض من شركة وساطة ، أو شركة استثمار مشترك ، أو شركة تأمين ، أو أي مصدر آخر غيرك.
انهم يمثلون لك ومصالحك عندما تعطيك النصيحة. أعتقد أنه من المنطقي البحث عن مستشاري الرسوم فقط ، بعد كل شيء ، التفكير في مصدر رواتب شخص ما ، وهذا سيخبرك قليلاً عن مكان تواجد ولائهم.
قد يكون لمستشار الرسوم فقط معدل يستند إلى نسبة من الأصول التي يديرها لك ، وبالتالي يتم خصمها من حسابك كل ربع سنة ، أو قد يكون رسمًا سنويًا ثابتًا ، أو سعرًا بالساعة.
يستخدم بعض المستشارين الماليين مصطلح "القائم على الرسوم" لوصف كيفية تحصيل رسوم مقابل خدماتهم. لا تستند الرسوم إلى نفس "الرسوم فقط".
القائم على الرسوم ليس هو نفس الرسم فقط
يمكن للمستشار المالي القائم على الرسوم الحصول على الرسوم التي تدفعها أنت ، والعمولات المدفوعة لهم من قبل شركة وساطة ، أو شركة صناديق الاستثمار المشترك ، أو شركة التأمين ، أو شراكة الاستثمار. يجب الكشف عن هذه الرسوم لك.
يوصي العديد من المستشارين الذين يستخدمون المصطلح "مستند إلى الرسوم" بشيء يسمى الحساب المُدار . قد تمنح الاستثمارات المقدمة داخل هذا الحساب المُدار حوافز للشركة التي يعمل عليها المستشار ، مما يعني أنها قد لا تكون موضوعية كما تبدو.
على الرغم من أن المستشارين الماليين المعتمدين على الرسوم والأجور فقط قد يكون لديهم حسابات يديرونها حيث يتقاضون نسبة مئوية من الأصول ، فإن الاستثمارات التي يضعونها داخل هذه الحسابات يمكن أن تكون مختلفة تمامًا.
المستشارون الماليون الذين يتقاضون أجورًا هم من يتحملون مسؤولية ائتمانية لاختيار استثمارات في مصلحتهم. وعادةً ما يستخدمون الاستثمارات ذات النفقات الداخلية المنخفضة ، مثل الصناديق المشتركة ، والمخزون ، والسندات بدون تحميل. الاستثمارات التي ليس لها رسوم 12 (ب) 1.
بغض النظر عن كيفية تعويضهم ، يختلف المستشارون الماليون في الخدمات التي يقدمونها. فبعضها لا يقدم سوى إدارة الاستثمار ، في حين يشمل البعض الآخر التخطيط المالي كجزء من عروضهم ، وبعضهم متخصصون ، مثل أولئك الذين يتخصصون في التخطيط للتقاعد. من المهم تحديد نوع الخدمات المالية التي تحتاجها حتى تعرف نوع المستشار الذي تبحث عنه.
أين يمكن العثور على مستشار الرسوم فقط
وينتمي العديد من مستشاري الرسوم فقط إلى جمعية تسمى NAPFA ، وهي الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين.
يجوز للمستشارين الانضمام إلى NAPFA فقط إذا كانوا مستشارين ماليين فقط. تقدم NAPFA ميزة البحث على موقع الويب الخاص بهم والتي يمكنك استخدامها لتحديد مستشار رسوم فقط بالقرب منك.