كيفية البحث عن أفضل الحسابات المدارة

بعض هياكل الحساب المُدارة رائعة ، والبعض الآخر ليس كثيرًا.

الحساب المدار (يسمى أحيانًا حساب الالتفاف) هو نوع من خدمات إدارة الاستثمار التي تجمع مجموعة من الاستثمارات من أجلك. تقدم بعض الحسابات المدارة خدمة جيدة للسعر ؛ البعض الآخر لديه رسوم عالية وعدم كفاءة الضرائب. التحدي هو معرفة أيهما.

أنواع الحسابات المدارة

يجوز لمستثمر الاستثمار إدارة مجموعة من الأسهم ، والتي يشار إليها غالبًا باسم "حساب مدار بشكل منفصل". يمكن للمستثمر الاستثمار أيضا إدارة مجموعة من الصناديق المشتركة. إذا كانت هذه الخدمة إدارة صندوق الاستثمار المشترك تغطي أيضا تكاليف رسوم الوساطة يطلق عليه "حساب التفاف".

قد يوصي المستشار المالي باستثمار أموالك في كل من الحسابات التي تتم إدارتها بشكل منفصل وحسابات الالتفاف ، وفي هذه الحالة قد تدفع عدة طبقات من رسوم الاستثمار.

الرسوم في الحسابات المدارة

يمكن لطبقات الرسوم أن تجعل النوع الخاطئ للحساب المُدار مكلفًا للغاية ؛ تذكر رسوم أعلى ، وانخفاض العوائد بالنسبة لك. إدارة الاستثمار ليست خدمة حيث يدفع أكثر من ذلك إيرادات أعلى. في واقع الأمر ، ثبت في الصناديق المشتركة أنه كلما ارتفعت رسوم الصندوق المشترك ، من المحتمل أن تكون عائداتك من ذلك الصندوق أقل.

تفرض أموال المؤشر حوالي 0.10 - 0.35 ٪. وهذا يعني أنه إذا كان المستشار يتقاضى 1٪ ، وباستخدام أموال الفهرس داخل الحساب ، فإن إجمالي الرسوم ينتهي بحوالي 1.25٪. هذا معقول. ولكن إذا كان المستشار يستخدم أموالا ذات رسوم أعلى وهناك الكثير من تكاليف التداول والتداول ، فيمكن أن ينتهي بك الأمر بدفع الرسوم الإجمالية من 2 إلى 3٪ في السنة. هذا كثير!

الضرائب في الحسابات المدارة

غالبًا ما يكون للحسابات المدارة بشكل فعّال تداول متكرر يحدث داخلها مما يعني أنها ليست ذات كفاءة عالية في الضرائب ، لذا قد لا يكون الحل الأفضل بالنسبة لأموال غير التقاعد. الحسابات التي تقوم بتحويل حسابك ، أو إجراء تغييرات متكررة على محفظتك ، تحمل رسوم معاملات أعلى وتؤدي إلى فاتورة ضريبية أعلى لك.

هذا يقلل من عائد الاستثمار الصافي الخاص بك (عودتك بعد الضرائب والرسوم.) صافي العوائد ما يهم.

إذا كان لديك أموال في حسابات عدم التقاعد ، أو في مزيج من حسابات التقاعد وعدم التقاعد ، فإن ما تحتاج إلى الانتباه إليه هو الإرجاع بعد الضرائب. يمكن لمستثمر الاستثمار الجيد أن يضع استثمارات ذات كفاءة ضريبية في حساباتك غير التقاعدية والاستثمارات الضريبية غير الفعالة في حسابات التقاعد الخاصة بك. إنها عملية تسمى "موقع الأصول". عندما يتم ذلك بشكل صحيح ، تظهر الأبحاث أنه يمكن أن يزيد بشكل كبير من عوائدك بعد الإقرارات الضريبية.

العثور على أفضل الحسابات المدارة

نوع من مثل القيام بضرائبك ، يمكنك القيام بذلك بنفسك ، أو دفع شخص للقيام بذلك نيابة عنك. ما تدفعه هو الشخص الذي سيبني مخصصًا مناسبًا ، وسيختار أموالًا منخفضة التكلفة لملء هذا التخصيص ، ومراقبته ، وإعادة التوازن عند الحاجة ، والإبلاغ عن النتائج حتى تعرف النسبة المئوية لعائدك كل عام.

عليك أن تقرر ما إذا كنت شخصًا منفذاً لنفسك أو إذا كنت تفضل التفويض. يميل المهنيون إلى اتباع عملية أكثر انضباطًا - بحيث يمكن أن يؤدي ذلك في حد ذاته إلى نتائج أفضل ، ولكن إذا تمكنت من متابعة هذه العملية المنضبطة بنفسك ، فعندئذ ستحصل على نفس النتائج.

إن توظيف شخص ما لا يعني أنه سيحقق عوائد أعلى مما تحققه بنفسك. ويعني ذلك أنك تقوم بتوظيفهم لمتابعة عملية استثمار ثابتة ومنسقة وبناء محفظة مناسبة لك.

إذا كنت تريد التفويض ، فستساعدك هذه الإرشادات في العثور على الحساب الأفضل إدارًا:

• انتبه إلى إجمالي التكاليف. اطلب تقديرًا لجميع تكاليف التداول ورسوم التمويل ورسوم المستشار. تأكد من أن إجمالي الرسوم 2٪ أو أقل في السنة.
• إذا كان لديك أموال في حسابات ما بعد الضرائب بالإضافة إلى حسابات التقاعد ، فابحث عن مستشارين يديرون عمليات الإرجاع بعد الضرائب.
• إذا كان لديك أموال في العديد من أنواع الحسابات المختلفة ، فابحث عن مستشار أو نظام أساسي للحساب المُدار يدير أصولك عبر إحدى الأسر ، وليس على مستوى الحساب الفردي.
• إذا كنت تريد حلًا عبر الإنترنت لإدارة أموالك تلقائيًا ، فتحقق من بعض أفضل الشركات التي تحقق ربحًا.

فيما يلي بعض الأفكار الإضافية حول الحسابات المدارة في شكل حوار سؤال وجواب مع أحد القراء.

س. ما هي أفكارك حول الحسابات المالية المدارة / المدارة؟

يعتمد ذلك على ما يتم تغليفه ونوع النموذج الذي يتبعونه. هل هم لا يلفون صناديق مؤشرات الحمولة ويتقاضون 1٪ أو أقل؟ هذا معقول. أم أنهم يلفون صناديق الاستثمار أو مديري الأسهم المدارة بفاعلية مع مجموع الرسوم في نطاق 2-3 ٪؟ هل تدار عبر أسرة ، أو تضع استثمارات في الحسابات بطريقة ذات كفاءة ضريبية ، أو تدير كل حساب ككيان مستقل خاص بها؟ هناك العديد من الطرق لتقديم الحسابات النقدية المدارة / المدارة حيث توجد صناديق مشتركة ، لذلك من الصعب تقديم أكثر من مجرد إجابة عامة. من الناحية المثالية ، يتم إدارة أموالك على مستوى الأسرة - وليس الحساب عن طريق الحساب. يمكن أن يساعد أخذ نظرة شاملة للعائلة في مساعدة كل شيء على العمل معًا لتحقيق هدف مشترك.

سؤال: شكراً جزيلاً لك على عودتك معي ، لذلك أقدر ذلك! من الصعب الوثوق بشخص ما تمامًا عندما يكون لديهم مصلحة مالية في اللعبة. أريد أن أرحل 401 (ك) في الجيش الجمهوري الايرلندي . الرسوم هي 1.25 ٪ على الأصول ، وهم يريدونني أن أذهب مع المحافظ المدارة التي يمكن تفصيلها خصيصا لي مع Morningstar أو Curion. لقد سألتها عن الصناديق المشتركة ، وقالوا إنهم سيذهبون إلى هذا الطريق إذا فضلت ذلك. لست متأكدا ما يجب القيام به - اعتبر فانغارد & أمبير ؛ القيام بصناديق مشتركة بدون تحميل بمفردها ، ولست متأكداً مما إذا كان لدي وقت أو خبرة ، ولكن لا أريد أن أخسر النقود مقابل الأحمال والرسوم العالية. ما رأيك؟

ج: يعتمد ذلك على مقدار المال الذي تتحدث عنه من 1٪ إلى 1.25٪. يمكنك أيضًا العثور على الخدمات عبر الإنترنت التي ستعمل على إنشاء حافظات بسعر أقل ، وأحيانًا حوالي 0.5٪ أو أقل. يتقاضى العديد من المستشارين الماليين ذوي الرسوم فقط حوالي 1٪ ، ويستخدمون أموال المؤشر ، وقد يقدمون نصائح تخطيط إضافية إلى جانب خدمات إدارة الاستثمار. إذا لم يكن لديك الوقت أو الخبرة ، لا أنصحك بذلك بنفسك. بدون معرفة خطة عائلتك بالكامل ، لا أعرف ما إذا كانت توصياتها منطقية ، ولكن كل ما شاركته يبدو معقولاً.