فيما يلي ستة أشياء تحتاج إلى معرفتها لتحديد أنواع الصناديق المشتركة التي قد تكون استثمارًا جيدًا لك.
1. ما هو صندوق الاستثمار المشترك
أولا ، عليك أن تفهم ما هو صندوق الاستثمار المشترك .
هناك أكثر من 7000 صندوق مشترك ، لكل منها هدف وهدف مختلف. بعض الاستثمار في السندات ، وبعضها في الأسهم. بعضها صناديق متوازنة تملك كل من السندات والأوراق المالية. بعضها محافظ ، وبعضها عدواني. يتم تنظيم بعضها لإنتاج توزيعات الأرباح ودخل الفائدة ، والبعض الآخر يستثمر للنمو.
لاختيار صندوق مشترك يكون استثمارًا جيدًا لك ، يجب عليك تحديد أهدافك وأهدافك الاستثمارية. على سبيل المثال ، إذا كنت لا تخطط لاستخدام الأموال لفترة طويلة ، فيمكنك التركيز على النمو على المدى الطويل. إذا كنت لا تحب المخاطر أو تحتاج إلى استخدام المال في السنوات القليلة القادمة ، فستحتاج إلى التركيز على السلامة. إذا اخترت صندوقًا نموًا عندما كنت في حاجة إلى الأمان - أو العكس - فليس من المرجح أن ينتهي بك الأمر إلى استثمار جيد لك.
واحدة من مزايا الصندوق المشترك هو أنه يسمح لك بالتقاط عوائد شريحة كاملة من السوق دون الحاجة إلى شراء وبيع الأسهم والسندات الفردية.
على سبيل المثال ، إذا اشتريت صندوق مؤشر S & P 500 ، فستواجه عوائد سوق الأوراق المالية لمؤشر S & P 500 دون الحاجة إلى شراء كل 500 سهم. هذه القدرة على التنويع عبر العديد من الاستثمارات مع شراء صندوق واحد هي واحدة من الأسباب الرئيسية التي تجعل الصناديق المشتركة شائعة جدا.
2. كيف أموال صناديق الاستثمار المشتركة
كلما انخفضت مصروفات الاستثمار التي تدفعها ، كلما ارتفعت عوائدك. يمكنك دراسة تكلفة صندوق الاستثمار المشترك من خلال النظر إلى نسبة المصروفات في الصندوق والتي يتم الكشف عنها دائمًا في نشرة التمويل - واليوم يمكن العثور عليها عادة عبر الإنترنت.
عليك أن تبحث عن الأموال التي لديها رسوم منخفضة (أقل من 1 ٪ من الناحية المثالية). من الأفضل قضاء وقتك في إجراء هذا النوع من الأبحاث بدلاً من محاولة العثور على الأموال التي حققت أعلى عوائد في العام الماضي. نتائج العام الماضي لا تشير إلى ما قد يحدث هذا العام. تريد صندوقًا يستثمر دائمًا وفقًا لأهدافه وأهدافه وبأجور منخفضة.
3. الطريق للعثور على أفضل الصناديق
Morningstar هي شركة تقدم إحصائيات وأبحاثًا حول صناديق الاستثمار المشترك. بمجرد أن تقوم بتضييق نوع التمويل الذي يطابق أهدافك ، تظهر أبحاثهم أن هناك طريقة مثبتة لإيجاد الأموال التي من المرجح أن تحقق أفضل أداء . فمن خلال إيجاد الأموال في كل فئة لديها أدنى رسوم. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد صندوقًا عالميًا للنمو ، فلا تبحث عن الصندوق الذي كان لديه أعلى عائد في العام الماضي ، فابحث عن صندوق النمو الدولي الذي لديه أقل نسبة نفقات.
3. الطريق لإيجاد أفضل الصناديق
من المفيد معرفة الفرق بين الاستثمار النشط والسلب .
باختصار ، تتاجر الصناديق المشتركة المدارة بنشاط في الأوراق المالية والخروج منها ، في حين أن الصناديق السلبية تشتري مجموعة محددة من الأوراق المالية وتحتفظ بها. على الرغم من أن بعض الصناديق المدارة بشكل فاعل من عام إلى عام تتفوق على نظرائها السلبيين ، إلا أن الدراسات الأكاديمية تظهر أنه على المدى الطويل ، حيث استطاعت المجموعة إدارة الصناديق بشكل سلبي يتفوق على أقرانها الذين يديرون بنشاط.
5. كيفية استخدام صناديق الاستثمار الأكثر فعالية
يمكن أن تكون الصناديق المشتركة استثمارًا فعالاً تمامًا عند استخدامها لبناء محفظة تتبع نموذجًا لتوزيع الأصول . بعبارات مبسطة ، يخبرك نموذج تخصيص الأصول الخاص بك كم من المال يجب أن يكون في الأسهم مقابل السندات ، ومن ثم ضمن الأسهم كم ينبغي أن يكون في الأسهم الأمريكية مقابل الأسهم الدولية.
وبمجرد حصولك على نموذج تخصيص ، يمكنك اختيار عائلة من صناديق الاستثمار المشترك للعمل بها.
أنصحك أن تبدأ بأفضل قائمة صناديق المؤشرات الخاصة بي. ثم اختر صندوقًا مشتركًا لملء كل فئة أصول ؛ على سبيل المثال ، صندوق مؤشر S & P 500 للأسهم الأمريكية ، وهو عبارة عن صندوق دولي لمؤشر الأسهم لملء الجزء الدولي من محفظتك ، وصندوق إجمالي لسندات السوق لحصة السندات.
يجب أن تتطابق خطة توزيع الأصول هذه مع أهدافك. إذا كنت تستثمر أموال التقاعد التي لن تحتاج إلى لمسها لمدة عشرين عامًا ، يمكنك اختيار صندوق أكثر قوة مثل صندوق الأسهم ، واتركه بمفرده. إذا كنت تتقاعد في غضون بضع سنوات ، فإن امتلاك كل أموالك في صندوق أسهم قد لا يكون فكرة جيدة. بدلا من ذلك ، قد ترغب في النظر في صندوق متوازن. قد يكون من المفيد استخدام مقياس مخاطر الاستثمار لتصنيف الأموال ومطابقتها مع أهدافك.
6. صناديق الاستثمار المتبادل والتقاعد
تم تصميم بعض صناديق الاستثمار المشترك لإنتاج دخل شهري أو ربع سنوي. وقد أنشأت العديد من عائلات صناديق الاستثمار المشترك سلسلة من صناديق دخل التقاعد لهذا الغرض. أعتقد أن هذه خيارات جيدة لشخص في التقاعد يريد إدارة أمواله الخاصة.
صناديق الاستثمار المشتركة الأخرى تسمى صناديق الدخل الموزعة تركز على زيادة الدخل عن طريق اختيار الأسهم المدفوعة.
يمكن أن تكون معظم أنواع الصناديق المشتركة خيارًا جيدًا للتقاعد إذا اخترتها كجزء من خطة الدخل الشامل للتقاعد ، وتعرف كيف ومتى يجب إعادة موازنتها أو بيع الأسهم حسب الحاجة لتوليد النقد الذي ستحتاج إلى سحبه.
الخط السفلي
الصناديق المشتركة هي استثمار جيد إذا قمت باختيار الأموال ذات الرسوم المنخفضة التي تطابق أهدافك وأهدافك.