توفر صناديق الدخل التقاعد المرونة والإدارة المهنية

01 Funds of Managed Payout

إذا كنت معتادًا على قاعدة 4٪ ، والتي تنص على أنه في المتوسط ​​يجب أن يكون المتقاعدون قادرين على سحب 4٪ من أصولهم المستثمرة كل عام في التقاعد ويتوقعون بشكل معقول أن يكون لديهم أموالهم لمدة 30 عامًا ، ثم ستفهم سبب دفع التعويضات من المرجح أن يكون المعدل عند 4٪.

يستثمر الصندوق باستخدام مفهوم "صندوق الأموال" ، حيث يتم تخصيص أموالك عبر العديد من صناديق الأسهم والسندات الطليعية الأخرى ويتم تغيير المخصصات كما يراه مدير الصندوق مناسبًا. إذا لزم الأمر ، قد ينخفض ​​الصندوق إلى مدير الحساب لمقابلة مبلغ الدفع المستهدف.

يفضل استخدام هذه الإستراتيجية عندما تكون على استعداد لمنح الصندوق فترة زمنية طويلة لتحقيق هدفه. إذا قمت بسحب فائض الأموال عندما يمر الصندوق خلال فترة من العائدات السيئة ، فلن يكون من المرجح أن تواجه النتائج طويلة الأجل التي صمم الصندوق لتوفيرها لك.

الدخل والرئيسي غير مضمونين. لدى الصندوق معدل دفع مستهدف ، لكن العائد ليس هو نفس العائد ، حيث أن جزءًا من الأموال التي يتم دفعها قد يكون عودة للمدير.

أساسيات صندوق الدفعات المدارة الطليعية

• الحد الأدنى للاستثمار: 25000 دولار
• نسبة المصاريف: .38٪
• لا رسوم المبيعات الأمامية أو رسوم الاستسلام
• معدل العائد المستهدف: 4٪ في السنة ، يتم دفعه على أساس شهري ، وهو ما يعني حوالي 315 دولارًا - 330 دولارًا في الشهر ، لكل 100،000 دولار مستثمر

• يوفر موقع ويب Vanguard آلة حاسبة لتظهر لك الدخل المتوقع حسب المبلغ الذي تستثمره.

02 صندوق إستبدال أموال فيديليتي

تحقق الصناديق هدفها من خلال تصفية استثماراتك بشكل تدريجي ، مع دفع رصيدك بالكامل في الوقت الذي تصل فيه إلى التاريخ المستهدف للصندوق.

اعتمادًا على المدة التي تريد أن تدوم فيها أموالك ، يمكنك اختيار أحد الصناديق التي ستدفع 100٪ من رصيدك بحلول عام محدد مثل 2020 أو 2030 أو 2042.

كلما طالت الفترة الزمنية التي تحددها ، كلما قل الوقت الذي ستحصل عليه كل شهر. سوف يتغير المزيج الاستثماري لكل صندوق بشكل تلقائي بمرور الوقت ، بحيث يصبح أكثر تحفظًا كلما اقتربت من تاريخ انتهاء الصندوق.

الدخل والرئيسي غير مضمونين.

أساسيات صناديق استبدال الدخل ^SM

• الحد الأدنى للاستثمار: 25000 دولار
• نسب المصاريف: .50٪ - .70٪
• لا رسوم المبيعات الأمامية أو رسوم الاستسلام

ستختلف معدلات العوائد ، مع دفع 2020 صندوقًا قد يصل إلى 16٪ سنوياً ، في حين قد يدفع صندوق 2041 4٪ في السنة. تحقق من موقع Fidelity للحصول على تفاصيل حول الأموال وجداول توزيعها الحالية.

03 أموال الدخل الشهري لشواب

ويخصص لكل صندوق مبلغ دفع مستهدف يتراوح من 1-8٪ اعتمادًا على الصندوق وبيئة معدل الفائدة الحالية. تسمى هذه الأموال باسم "الدفع المعتدل" و "العائد المحسن" و "الحد الأقصى للدفع". يمكن أن يمتلك صندوق الدفع المعتدل ما يصل إلى 60٪ من الصندوق في الأسهم ، في حين أن صندوق أقصى عائد قد يصل إلى 25٪ في الأسهم.

خلال البيئات ذات معدل الفائدة المنخفض ، ستختار هذه الصناديق تخفيض العائد قبل التراجع في رأس المال. وهذا يعني أن الدخل الشهري يمكن وسوف يختلف.

أساسيات أموال الدخل الشهري

• الحد الأدنى للاستثمار: 100 دولار
• نسب المصاريف: .47٪ - .66٪
• لا رسوم المبيعات الأمامية أو رسوم الاستسلام
• العوائد ، في بيئة معدل الفائدة المنخفضة اليوم ، 3٪ أو أقل لصندوق الدفع المعتدل ، 4٪ أو أقل لصندوق الدفع المُحسّن ، و 5٪ أو أقل لصندوق الحد الأقصى للعوائد.

04 صناديق التقاعد التقاعدية لجون هانكوك

تقوم الصناديق بإنجاز ذلك باستخدام مفهوم "صندوق الأموال" ، حيث يتم تخصيص أموالك عبر العديد من صناديق الأسهم والسندات الأخرى ، ويتم تغيير المخصصات كما يراه مدير الصندوق مناسبًا.

لا يتم ضمان مبالغ التوزيع والرأس.

الاستراتيجية التي تستخدمها هذه الصناديق لديها أعلى احتمال للنجاح على مدى فترات طويلة من الزمن. إذا قمت بسحب أموالك عندما يمر الصندوق خلال فترة من الزمن بعائدات سلبية (والتي ستحدث لكل الصناديق تقريبًا في وقت ما) ، فليس من المحتمل أن تختبر النتائج التي يهدف الصندوق إلى تحقيقها لك.

أساسيات الأموال التقاعد المعيشة

لدى صناديق معاشات جون هانكوك التقاعدية نفقات تزيد عن 1٪ في السنة ، وهي أعلى من البدائل الأخرى المماثلة.

إن لكل من الصناديق في سلسلة معاش التقاعد الخاصة بها تاريخًا مستهدفًا مختلفًا يتراوح من عام 2010 إلى عام 2060. ولدى معظم الصناديق استثمارات أولية بحد أدنى 1000 دولار أمريكي للأسهم من الفئة أ وب وج. قد لا يكون هناك حد أدنى لبعض فئات المشاركة التي يتم تقديمها من خلال خطة تقاعد المجموعة.

يمكنك العثور على معلومات إضافية حول الأموال من خلال البحث على موقع جون هانكوك تحت فئة صناديق تخصيص الأصول.