يمكن لمستشاري الاستثمار مساعدتك على البقاء على المسار الصحيح
يعمل بعض مستشاري الاستثمار بطريقة شمولية تبحث في جميع جوانب حياتك المالية وتضع خطة استثمارية شاملة. وهذا ما يطلق عليه "إدارة الثروة". مستشارو الاستثمار الآخرون لديهم تركيز ضيق ، مثل كونهم خبراء في الأسهم المدفوعة الأجر ، أو السندات البلدية.
مثل المخططين الماليين ، يجب على إدارة الاستثمار نوع الاستثمار في فهم أهدافك المالية الأساسية. هذا يعني أنهم بحاجة إلى معرفة متى ستحتاج إلى استخدام أموالك ، وما ستستخدمه من أجله. يجب عليهم جمع البيانات الشخصية والمالية عنك. يجب أن يأخذوا الوقت الكافي لفهم التسامح الخاص بك للمخاطر ، ومعدل العائد المتوقع ، وقدرتكم المالية لتحمل أي خسائر استثمارية.
سيقوم مستشار الاستثمار الشامل باستخدام هذه البيانات لتحليل استثماراتك الحالية وتقديم توصيات حول ما يجب القيام به في المستقبل.
عادة ما لا يضع مستشار الاستثمار ذو التركيز الضيق خطة شاملة. بدلاً من ذلك ، يركزون على مشاركة استراتيجيتهم ونتائجهم في مجال خبرتهم.
ومن الشائع أن يقوم مستشار الاستثمار في إدارة الثروات بتوظيف مستشارين استثماريين يركزون على إدارة أجزاء معينة من المحفظة الاستثمارية.
ما نوع المشورة التي يمكن أن يقدمها لك مستشار إدارة الاستثمار الشامل؟
سوف يخبرك مستشار يركز على إدارة الثروات:
- ما للاستثمار في
- سواء لشراء الأسهم أو الصناديق المشتركة
- إذا كان يجب عليك استخدام صناديق المؤشرات أو مديري الصناديق النشطة
- الاستثمارات التي تستخدم داخل حسابات التقاعد الخاصة بك
- ما هي المخاطر المرتبطة بكل استثمار
- ما هو معدل العائد المتوقع الذي قد تتلقاه من محفظتك
- الاستثمارات التي يجب عليك امتلاكها في حسابات غير التقاعد
- ما هي أنواع الدخل الخاضع للضريبة التي ستولدها استثماراتك
- كيف يمكنك إعادة ترتيب الاستثمارات للحد من الدخل الخاضع للضريبة
- ما هي الضرائب التي ستتكبدها عند شراء أو بيع الاستثمارات
متى أريد مستشار استثمار ضيق التركيز؟
يمكنني أن أفكر في بعض الأمثلة التي قد يحتاج فيها شخص ما إلى مستشار استثماري بنوع معين من الخبرة. هنا قليل:
- أنت تمتلك الكثير من أسهم الشركة وتحتاج إلى البحث عن شخص يكتب الخيارات ، أو يغطي المكالمات على هذا السهم.
- أنت ترث محفظة كبيرة من الأسهم أو السندات وتحتاج إلى العثور على شخص ما لمساعدتك في إدارة هذه الأصول أو بيعها.
- كنت ترغب في إنشاء سلم السندات للحصول على دخل التقاعد وتحتاج إلى العثور على مستشار الاستثمار الذي يتخصص في بناء هذا النوع من المحافظ.
كيف يتقاضى مستشارو الاستثمار؟
يتقاضى معظم مستشاري الاستثمار رسمًا يمثل نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها نيابةً عنك. عادة ما تكون هذه الرسوم أعلى بالنسبة للحسابات الأصغر ، والأدنى للحسابات الأكبر. سيكون النطاق العام اثنين في المائة سنويًا على الجانب المرتفع لحساب 50.000 دولار ، مع تخفيضه إلى نصف في المائة سنويًا للحسابات التي تبلغ 5000.000 دولار أو أكثر.
بدلاً من ، أو بالإضافة إلى رسوم إدارة الأصول ، قد يتقاضى بعض المستشارين الاستثماريين أيًا من الطرق التالية :
- سعر بالساعة
- رسم ثابت لاستكمال مراجعة محفظتك الحالية
- رسوم التجنيب الفصلية أو السنوية
- العمولات المدفوعة لهم من المنتجات المالية أو التأمينية التي تشتريها من خلالهم
- مزيج من الرسوم والعمولات
كيف يمكنني معرفة كيف سيتم دفع مستشار الاستثمار الخاص بي؟
اسأل دائمًا مستشارًا استثماريًا عن شرح واضح لكيفية التعويض عنها. سوف يقدم لك أفضل المستشار شرحًا سهلًا للغة الإنجليزية يمكنك فهمه. كل مستشار استثماري مطلوب أيضاً أن يقدم لك وثيقة إفصاح تسمى ADV PART TWO. تكشف هذه الوثيقة عن معادلات التعويض الخاصة بهم وأي تضارب محتمل في المصالح.
نصائح حول ما الذي تبحث عنه في مستشار الاستثمار
بشكل عام ، ابحث عن "dos" و "do nots" التالية عند البحث عن مستشار استثمار كلي.
- افعل: هل تريد أن تعرف أين تقع جميع استثماراتك بحيث تصبح محفظتك ككل منطقية. بخلاف ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى امتلاك النوع نفسه من الاستثمارات في حسابات مختلفة.
- افعل: قدم وصفًا واضحًا وسهل الفهم لكيفية تعويضهم.
- لا: قم بتقديم التوصيات حتى يفهموا الأفق الزمني المتوقع ، ومستوى خبرتك مع الاستثمارات ، وأهدافك ، وتسامحك في مخاطر الاستثمار.
- لا: اقترح عليك وضع كل أموالك في استراتيجية واحدة مركزة بشكل ضيق ، مثل 100٪ في استراتيجية تداول معينة.
هل يقدم مستشارو الاستثمار أيضًا نصائح حول التخطيط المالي؟
تختلف نصيحة الاستثمار عن التخطيط المالي . يقدم بعض مستشاري الاستثمار نصائح أساسية في التخطيط المالي ، وعدد قليل منهم يقدمون التخطيط المالي الشامل بالإضافة إلى المشورة الاستثمارية.
اسأل مستشار الاستثمار المحتمل إذا كان يقدم خدمات التخطيط المالي وإذا كانت هذه الخدمات مدرجة في رسومها. هل تحتاج إلى مستشار مالي؟