ما هو نوع المشورة المالية التي أحتاجها؟

التخطيط المالي وتخطيط التقاعد ونصائح الاستثمار مختلفة

كمخططين ماليين ، عندما نلتقي بشخص جديد ، ويسألوننا ماذا نفعل عندما نقول لهم نحن المخططون الماليون ، في كثير من الأحيان ، يجيبون "أوه ، ما رأيك في أنني يجب أن أستثمر في الوقت الحالي؟" هذا السؤال يقودنا المكسرات. لا يعني المخطط المالي وسيط الأسهم أو مؤقت السوق أو خبير الاقتصاد أو مستشار الاستثمار. كما أنه لا يعني أن لدينا كرة بلورية فعالة.

هناك عروض خدمات متميزة في عالم الخدمات المالية ، وإذا كنت تعتقد أنك قد تحتاج إلى نصيحة مالية ، فستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في فهم أنواع المشورة التي يمكن شراؤها ومن يقدمها.

دعونا نلقي نظرة على الأنواع الأساسية الثلاثة من المشورة المالية التي قد تسعى إليها ؛ التخطيط المالي ، والاستشارات الاستثمارية ، وتخطيط التقاعد.

التخطيط المالي

التخطيط المالي ينطوي على النظر في الوضع المالي بأكمله ووضع خطة ليأخذك في الاتجاه الذي تريده.

إنها تنطوي على النظر في نوع الرهن العقاري لديك (وكذلك جميع أنواع الديون) ، واحتياجات التأمين الخاصة بك والتغطية الحالية ، فوائد الشركة مثل خطط 401 (k) ، خيارات الأسهم أو خطط شركات مؤجلة. وتشمل البنود الأخرى الوضع العائلي ، والاستقرار الوظيفي ، وعادات الإنفاق ، والمستندات القانونية ، وخطط التقاعد. سيبحث المخطط المالي الجيد عن كل شيء يتعلق بأموالك ويساعدك على وضع خطة هجوم تساعدك على تحقيق أهدافك.

يعرض لك المخطط المالي أنواع الحسابات التي تساهم فيها ، وكيف يمكن بمرور الوقت أن يؤدي ذلك إلى قيمة مستهدفة أو قيمة حساب مستهدفة عند تقترب من التقاعد.

المشورة في مجال الاستثمار

نصيحة الاستثمار هي مجرد جزء صغير من التخطيط المالي. إن الأمر يتعلق بالمكان الذي تضع فيه أموالك ويمكن أن تشمل جمع الأموال داخل خطة 401 (k) الخاصة بك ، واختيار الأسهم والسندات ، وتقييم مخاطر وضع أموالك في مشروع تجاري جديد.

عادة ما يكون لمستشاري الاستثمار تخصص مثل إدارة السندات والمخزونات وإنشاء استراتيجيات الخيارات وإدارتها ، أو إدارة صناديق الاستثمار باستخدام نهج لتوزيع الأصول.

بعض المستشارين الاستثمار متخصصون في بذل العناية الواجبة وفحص المستشارين الآخرين لاختيار النوع المناسب من المستشار لكل فئة.

اسأل دائمًا مستشارًا استثماريًا عن تخصصه قبل توظيفه. توخي الحذر من شخص يقول إنه يستثمر في كل نوع من أنواع الاستثمار لأنه لا يمكن لأي مستشار استثمار أن يكون جيدًا في كل شيء. يعرف مستشار الاستثمار الجيد متى تبحث عن خبرة خارجية لأجزاء معينة من محفظتك.

التخطيط للتقاعد

يتضمن تخطيط التقاعد مجموعة من المهارات التي تتجاوز التخطيط المالي الأساسي أو تقديم المشورة الاستثمارية.

وظيفة مخطط التقاعد هي أخذ كل أصولك المالية وإنشاء خطة تؤدي إلى تقديم دخل شهري موثوق عندما لا تعمل. فهم يفكرون في جميع أصولك بما في ذلك الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، و 401 (ك) ، وأي عمل بدوام جزئي تقوم به ، وكيف تؤثر معاملات دخل زوجك في الحسابات.

سيقوم مخطط التقاعد بإسقاط مقدار دخل التقاعد الذي قد تتوقعه في أي تاريخ ، وأي الحسابات تسحب منه. يمكن أن تظهر لك المبلغ الذي تتوقع دفعه في الضرائب وتكاليف الرعاية الصحية. فهي توضح لك كيف يمكن للتضخم أن يؤثر على احتياجاتك في الإنفاق ، وما هي القرارات التي ستساعد في وضعك في المستقبل الذي يبلغ من العمر 80 عامًا في وضع أكثر أمانًا.

على الرغم من أن المستشارين الماليين الآخرين سوف يساعدونك على التفكير في المستقبل والتخطيط للتقاعد ، فإن مخطط التقاعد سيزداد عمقًا في الحسابات والتنبؤات.

الشخص الذي يحاول فقط أن يبيع لك منتج أو يخبرك ما عليك القيام به مع أموالك ليس مخطط للتقاعد. عندما تقترب من التقاعد ، سترغب في الحصول على عرض مفصل عن مصدر دخلك المستقبلي.

هل يمكنني الحصول على كل ثلاثة؟

فقط لأن أحدهم يقدم التخطيط المالي لا يعني أنه يقدم استشارات استثمارية و / أو تخطيط تقاعد ، أو العكس بالعكس. تأكد من فهم الاختلافات قبل البحث عن الخدمة التي تحتاجها.

لدى بعض الشركات (غالباً شركات استشارية ذات رسوم فقط ) خبرة في جميع المجالات لأن لديها عدداً كبيراً من الموظفين ، أو موارد مع مستشارين خارجيين ، أو مستشارين خبراء لديهم مجالات متخصصة ، مما يسمح لهم بأن يكونوا مؤهلين في جميع المجالات.

يمكن أن يكون هذا النوع من الشركات عبارة عن منزل طويل الأجل يلبي احتياجاتك في التخطيط المالي والاستثمار وتخطيط التقاعد دون الحاجة إلى إجراء تغيير في وقت لاحق من الحياة.