نصف دزينة من القواعد البسيطة الأكثر فعالية في الاستثمار
- لا تضع كل من بيضك في سلة واحدة : هذا القول خالٍ وعالمي إلى درجة أنه من المحتمل أن يكون موجودًا طالما أن البيض والسلال قد تعايشت. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن وضع البيض في سلة واحدة هو ما يعادل وضع جميع مدخراتك في سهم واحد أو صندوق مشترك أو نوع استثمار غير متنوع. وهذه ليست فكرة جيدة بشكل عام لأنها تزيد من مخاطر السوق. على سبيل المثال ، ماذا لو كنت تعتقد أن شركة معينة لديها فكرة جيدة وتضع كل مدخراتك في أسهمها؟ فقط اطلب من المستثمرين في التمثال الفني لعام 2000 الذي اشترى Pets.com. الصناديق المشتركة هي استثمارات متنوعة ، ولكن تأكد من أن كل منها يمثل أنواعًا مختلفة من فئات الصناديق . تريد أن يكون لأهداف وأداء الصناديق علاقة متدنية مع بعضها البعض. بعبارة مختلفة ، تريد صندوقًا واحدًا "للتعرج" بينما "الآخر". إذا كان أداء معظم الصناديق الخاصة بك أو كلها بالمثل ، فقد يكون لديك صندوق واحد فقط ، وهو ليس التنويع.
- لا وقت السوق : بالنسبة لمعظم المستثمرين ، فإن الوقت في السوق يدق توقيت السوق. لا يعرف حتى مدير المال الأكثر خبرة ما الذي سيحدث بعد ذلك في سوق الأسهم أو الاقتصاد ، وحتى أفضل المستثمرين يمكن أن يكون لديهم انخفاضات كبيرة في قيمة الحساب عند محاولة السوق في الوقت المناسب. لذلك ، فإن النهج طويل الأجل هو الأفضل ، والطريقة الجيدة للاستفادة من الأسواق صعودا وهبوطا هو متوسط تكلفة الدولار في استثماراتك ، مما يعني أنك تشتري باستمرار على أساس دوري ، مثل مرة واحدة في الشهر. والأفضل من ذلك ، اتخاذ جميع التخمينات من الاستثمار ووضع خطة استثمارية منتظمة حيث يتم سحب أموالك تلقائيًا من حساب نقدي ، مثل حساب التحقق في أحد البنوك ، والاستثمار في شركة صندوق استثماري أو شركة وساطة خصم.
- تعرف على مخاطرك التسامح : عادةً ما يتم قياسها من خلال استبيان ملف تعريف تحمل المخاطر ، فإن تحمل المخاطر هو مقياس أو تقدير لمدى المخاطر أو التقلبات (صعود وهبوط السوق) الذي يمكن للمستثمر تحمله دون بيع أسهم استثماراته. وهذا أمر مهم لأن أحد أسوأ الأخطاء التي يرتكبها المستثمرون عادة هو البيع عندما تكون الأسعار منخفضة ، وهو عكس سلوك المستثمر الجيد. لذلك ، منع خطأ كبير والاستثمار في مثل هذه الطريقة التي تناسب التسامح الخاص بك للخطر! مع ذلك ، ضع في اعتبارك أن سلوكك الخاص يصعب التنبؤ به مسبقًا. لذلك ، إذا لم تختبر سوق هبوطي كبير ، حيث يمكن أن تنخفض أسعار الأسهم بأكثر من 20 في المائة ، فقد ترغب في البدء بنسبة تخصيص إلى أسهم أقل بقليل مما يوحي به موجز المخاطرة.
- لديك هدف واضح للاستثمار والتشبث به : ما هو الغرض من أموالك؟ ماذا تريد أن تفعل؟ كم من الوقت لديك حتى تحتاج إلى هذا المال؟ ما مقدار المخاطرة التي ترغب في اتخاذها لتحقيق عوائد أعلى من المتوسط؟ هل تريد أن تنمو أموالك أو تريد الحفاظ على قيمتها الحالية؟ ستساعدك الإجابات على هذه الأسئلة في الوصول إلى أفقك الاستثماري الزمني وإلى تحمل المخاطر ، وهي العناصر الأساسية لتحديد هدفك الاستثماري. الهدف الاستثماري ، فيما يتعلق بالتخطيط المالي الشخصي ، هو الغرض الذي تخدمه محفظة معينة للاحتياجات المالية للعميل أو للعميل الاستشاري للاستثمار. وبمجرد تحديد الهدف ، فإنه سيحدد ما هي فئات الأصول وأنواع الأمن المحددة اللازمة لتحقيق الغرض من المحفظة. ثم تلتزم ببساطة بالهدف ما لم يحدث تغيير مالي أو تغيير كبير في الحياة.
- حافظ على الاستثمار البسيط : البساطة هي من بين أعظم الفضائل الاستثمارية وأكثرها قيمة. أظهرت دراسات لا حصر لها كيف يمكن لمحفظة متنوعة من صناديق الاستثمار ذات التكلفة المنخفضة أن تتفوق على مديري الأموال المحترفين خلال فترات طويلة من الزمن. إنها بهذه السهولة! حتى وارن بافيت نصح باستخدام الصناديق المشتركة .
- الحفاظ على النفقات منخفضة : إنها الرياضيات الأساسية ، والتمويل الأساسي ، والمحاسبة البسيطة - المزيد من الأموال التي تخرج يعني وجود أموال أقل. في عالم الاستثمار ، تمثل النفقات المرتفعة عبئًا على الأداء ، خاصة خلال فترات زمنية طويلة. هذه هي القوة الأساسية لأفضل الصناديق الخالية من الحمولة وصناديق المؤشرات . عادة ما تكون أفضل الصناديق المشتركة ذات التكلفة المنخفضة هي الأفضل أداءً على مدار فترات زمنية طويلة ، مثل 10 سنوات أو أكثر.
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.