لا توجد صيغة واحدة تناسب الجميع لوضع الميزانية
رأينا المهني هو أن لا شيء في التمويل الشخصي هو مقاس واحد يناسب الجميع. هناك الكثير من الطرق الفعالة للميزانية ، ويجب عليك 1) التعرف على مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات و 2) اختيار الاستراتيجية التي تناسب شخصيتك واهتماماتك ووضعك المالي.
هذا هو السبب في أنه يسمى التمويل "الشخصي".
في ما يلي بعض الطرق العديدة التي يمكنك وضعها في الميزانية:
الطريقة التقليدية
طريقة الميزنة التقليدية هي تتبع إنفاقك. سترى معظم إنفاقك من خلال مراجعة كشوف حسابك المصرفي وبيانات بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر ؛ عند إجراء الدفع نقدًا ، ضع علامة على المصاريف لأسفل في دفتر الأستاذ .
في نهاية كل أسبوع أو شهر ، قم بمراجعة إنفاقك لترى كم يقع في كل فئة ، مثل الإيجار / الرهن العقاري ، المرافق ، التأمين ، الترفيه ، الغاز ، البقالة ، الملابس ، المكياج ، العناية بالحيوانات الأليفة وما إلى ذلك. تعتبر أوراق العمل هذه أداة جيدة يمكنها مساعدتك على القيام بذلك.
مرة أخرى ، هذه هي الطريقة التقليدية ، ولكنها ليست بالضرورة الطريقة "الصحيحة" بالنسبة لك. هناك الكثير من الخيارات الأخرى.
طريقة 50/30/20
تعتبر طريقة وضع الميزانية هذه رائعة بالنسبة للأشخاص الذين لا يرغبون في تتبع كل سنت ، ولكنهم يريدون أيضًا التأكد من أنهم يخصصون ما يكفي من المال للادخار وسداد الديون.
ووفقًا لطريقة 50/30/20 ، يجب أن يتم توجيه 50٪ من رواتبك المنزلية نحو "الاحتياجات" ، و 30 في اتجاه "الرغبات" ، و 20 نحو المدخرات وسداد الديون.
(اقرأ المزيد: ما هي الحاجة وما هي الحاجة؟ )
دعنا نتخيل أنك لست حريصًا على تتبع كل دولار ، لكنك تحب فكرة الالتزام بالطريقة 50/30/20.
إليك أسهل طريقة للقيام بذلك:
أولاً ، قم تلقائيًا بتوجيه 20٪ من راتبك إلى حساب التوفير. ابدأ بالتوفير - وهذا ما يسمى "الدفع لنفسك أولاً". قم بإعداد عملية نقل تلقائية يوم الدفع تقطع على الفور المال من شيك راتبك ، حتى لا تشاهده أبدًا. قسم هذا المال إلى مزيج من حسابات التقاعد وعدم التقاعد.
على سبيل المثال ، قد تضع نسبة 5 في المئة في حساب التوفير الذي خصصه " إجراء دفعة سيارة لنفسي " ، 5٪ في حساب التوفير الذي تم تخصيصه للدفع لأسفل في المنزل ، و 10٪ في 401k الخاص بك. (نأمل أن يكون لديك مباراة صاحب العمل التي تضيف 3-5 في المائة إضافية).
ثانيًا ، ادفع جميع فواتير "احتياجاتك" لهذا الشهر. دفع الرهن العقاري الخاص بك ، المرافق الخاصة بك ، فاتورة هاتفك ، ودفع سيارتك . إذا لم تكن هذه الفواتير مستحقة بعد ، فعليك وضع المال لهذه النفقات الخاصة في حساب فحص محدد تستخدمه لدفع "احتياجاتك" فقط. إذا كانت لديك احتياجات معينة يجب عليك دفعها بزيادات صغيرة على مدار الشهر ، مثل البنزين ، ضع جانباً قيمة شهر من المال في حساب التدقيق هذا أيضًا.
يمكن صرف أي شيء متبقي على "الرغبات" مثل المطاعم ، والأفلام ، والرياضة ، والملابس والأحذية التي لا تحتاجها حقًا ، والكماليات القليلة مثل غسيل السيارات ، وخدمة التنظيف ، وتلفزيون الكابل ، وقصة الشعر.
إذا قمت بحساب الأرقام ورأيت أن المبلغ المتاح للإنفاق على "يريد" أقل من 30 في المائة ، فستعرف تقليل "احتياجاتك". إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فلن تتأثر مدخراتك ، لأنك دفعت ذلك أول.
حفظ ، ثم انفق
فيما يلي نسخة معدلة للطريقة 50/30/20: عندما تحصل على أموال ، فعليك أن تخصص جانباً نسبة مئوية معينة في التوفير. عشرون بالمائة هو الحد الأدنى الذي يجب عليك حفظه ، لكن لا تتردد في اختيار رقم أكبر. (حقيقة مرحة: يقال إن السير جون تمبلتون ، مؤسس تيمبليتون إنفستمنتس ، أنقذ 50 في المائة من راتبه عندما كان صغيراً وبدأ للتو ، بالإضافة إلى 10 في المائة أخرى إلى كنيسته).
بعد دفع مدخراتك ، اقضي الباقي. لا تقلق بشأن الفئات التي تنفق فيها ، ولا تقلق بشأن ما "يقع" المال في الحساب.
كن مطمئنًا أنك توفر ما يكفي من المال ، ولا تتردد في إنفاق المبلغ المتبقي كما يحلو لك.
تحقق دوريًا من أرصدةك للتأكد من امتلاكك ما يكفي من الوقت خلال بقية الشهر ، وتعديلها إذا لزم الأمر. بعد بضعة أشهر من هذا ، ستحصل على تعليق حياة نمط حياة تتماشى مع دخلك ، ناقص التوفير الذي وضعته جانباً في بداية كل فترة دفع.