هل هناك طرق متعددة للميزانية؟

لا توجد صيغة واحدة تناسب الجميع لوضع الميزانية

وقد سأل عدد قليل من القراء عما إذا كانت الميزانية هي فوج واحد يناسب الجميع. هل من الضروري تصنيف وتتبع كل قرش؟ أم أنه من البساطة أن تنفق أقل مما تكسب؟

رأينا المهني هو أن لا شيء في التمويل الشخصي هو مقاس واحد يناسب الجميع. هناك الكثير من الطرق الفعالة للميزانية ، ويجب عليك 1) التعرف على مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات و 2) اختيار الاستراتيجية التي تناسب شخصيتك واهتماماتك ووضعك المالي.

هذا هو السبب في أنه يسمى التمويل "الشخصي".

في ما يلي بعض الطرق العديدة التي يمكنك وضعها في الميزانية:

الطريقة التقليدية

طريقة الميزنة التقليدية هي تتبع إنفاقك. سترى معظم إنفاقك من خلال مراجعة كشوف حسابك المصرفي وبيانات بطاقات الائتمان الخاصة بك كل شهر ؛ عند إجراء الدفع نقدًا ، ضع علامة على المصاريف لأسفل في دفتر الأستاذ .

في نهاية كل أسبوع أو شهر ، قم بمراجعة إنفاقك لترى كم يقع في كل فئة ، مثل الإيجار / الرهن العقاري ، المرافق ، التأمين ، الترفيه ، الغاز ، البقالة ، الملابس ، المكياج ، العناية بالحيوانات الأليفة وما إلى ذلك. تعتبر أوراق العمل هذه أداة جيدة يمكنها مساعدتك على القيام بذلك.

مرة أخرى ، هذه هي الطريقة التقليدية ، ولكنها ليست بالضرورة الطريقة "الصحيحة" بالنسبة لك. هناك الكثير من الخيارات الأخرى.

طريقة 50/30/20

تعتبر طريقة وضع الميزانية هذه رائعة بالنسبة للأشخاص الذين لا يرغبون في تتبع كل سنت ، ولكنهم يريدون أيضًا التأكد من أنهم يخصصون ما يكفي من المال للادخار وسداد الديون.

ووفقًا لطريقة 50/30/20 ، يجب أن يتم توجيه 50٪ من رواتبك المنزلية نحو "الاحتياجات" ، و 30 في اتجاه "الرغبات" ، و 20 نحو المدخرات وسداد الديون.

(اقرأ المزيد: ما هي الحاجة وما هي الحاجة؟ )

دعنا نتخيل أنك لست حريصًا على تتبع كل دولار ، لكنك تحب فكرة الالتزام بالطريقة 50/30/20.

إليك أسهل طريقة للقيام بذلك:

أولاً ، قم تلقائيًا بتوجيه 20٪ من راتبك إلى حساب التوفير. ابدأ بالتوفير - وهذا ما يسمى "الدفع لنفسك أولاً". قم بإعداد عملية نقل تلقائية يوم الدفع تقطع على الفور المال من شيك راتبك ، حتى لا تشاهده أبدًا. قسم هذا المال إلى مزيج من حسابات التقاعد وعدم التقاعد.

على سبيل المثال ، قد تضع نسبة 5 في المئة في حساب التوفير الذي خصصه " إجراء دفعة سيارة لنفسي " ، 5٪ في حساب التوفير الذي تم تخصيصه للدفع لأسفل في المنزل ، و 10٪ في 401k الخاص بك. (نأمل أن يكون لديك مباراة صاحب العمل التي تضيف 3-5 في المائة إضافية).

ثانيًا ، ادفع جميع فواتير "احتياجاتك" لهذا الشهر. دفع الرهن العقاري الخاص بك ، المرافق الخاصة بك ، فاتورة هاتفك ، ودفع سيارتك . إذا لم تكن هذه الفواتير مستحقة بعد ، فعليك وضع المال لهذه النفقات الخاصة في حساب فحص محدد تستخدمه لدفع "احتياجاتك" فقط. إذا كانت لديك احتياجات معينة يجب عليك دفعها بزيادات صغيرة على مدار الشهر ، مثل البنزين ، ضع جانباً قيمة شهر من المال في حساب التدقيق هذا أيضًا.

يمكن صرف أي شيء متبقي على "الرغبات" مثل المطاعم ، والأفلام ، والرياضة ، والملابس والأحذية التي لا تحتاجها حقًا ، والكماليات القليلة مثل غسيل السيارات ، وخدمة التنظيف ، وتلفزيون الكابل ، وقصة الشعر.

إذا قمت بحساب الأرقام ورأيت أن المبلغ المتاح للإنفاق على "يريد" أقل من 30 في المائة ، فستعرف تقليل "احتياجاتك". إذا لم يكن هناك شيء آخر ، فلن تتأثر مدخراتك ، لأنك دفعت ذلك أول.

حفظ ، ثم انفق

فيما يلي نسخة معدلة للطريقة 50/30/20: عندما تحصل على أموال ، فعليك أن تخصص جانباً نسبة مئوية معينة في التوفير. عشرون بالمائة هو الحد الأدنى الذي يجب عليك حفظه ، لكن لا تتردد في اختيار رقم أكبر. (حقيقة مرحة: يقال إن السير جون تمبلتون ، مؤسس تيمبليتون إنفستمنتس ، أنقذ 50 في المائة من راتبه عندما كان صغيراً وبدأ للتو ، بالإضافة إلى 10 في المائة أخرى إلى كنيسته).

بعد دفع مدخراتك ، اقضي الباقي. لا تقلق بشأن الفئات التي تنفق فيها ، ولا تقلق بشأن ما "يقع" المال في الحساب.

كن مطمئنًا أنك توفر ما يكفي من المال ، ولا تتردد في إنفاق المبلغ المتبقي كما يحلو لك.

تحقق دوريًا من أرصدةك للتأكد من امتلاكك ما يكفي من الوقت خلال بقية الشهر ، وتعديلها إذا لزم الأمر. بعد بضعة أشهر من هذا ، ستحصل على تعليق حياة نمط حياة تتماشى مع دخلك ، ناقص التوفير الذي وضعته جانباً في بداية كل فترة دفع.