تعلم الفرق بين الميزانية ودفتر الحسابات

غالبًا ما يساوي الناس "الميزانية" مع "دفتر الأستاذ". في حين أن هذه المفاهيم ذات الصلة ، فإن الكلمتين لها معاني مختلفة.

تعريف "ليدجر"

إن دفتر الأستاذ هو عنصر (سواء فعلي أو رقمي) يسمح لك بتوثيق إنفاقك. ودفتر الأستاذ هو ببساطة أداة لجمع البيانات ؛ لا شيء آخر. يعد دفتر الأستاذ أداة مفيدة في إنشاء ميزانية .

تاريخياً ، كان دفتر الأستاذ عبارة عن كتيب يقوم الناس بحمله في حقيبته أو جيبه ، حيث يقومون يدوياً بكتابة نفقاتهم في نقطة البيع.

وفي الآونة الأخيرة ، جمع الناس الإيصالات وكتبوها في دفاتر دفاتر على حواسيبهم في المنزل. استخدم آخرون بيان بطاقتهم الائتمانية - وهو مستند يصف كل عملية شراء - كدفتر حساب أولي تلقائي. في هذه الأيام ، يستخدم الأشخاص البرامج ومواقع الويب التي تقرأ حساباتك تلقائيًا ، وتجمع البيانات ، وتعمل كدفتر حساب رقمي آلي.

تعريف "الميزانية"

الميزانية هي مفهوم الصورة الكبيرة التي تساعد الناس على مواءمة عاداتهم في الإنفاق مع أولوياتهم وأهدافهم وقيمهم. إنه مخطط يقوم بتشكيل قرارات الإنفاق المستقبلية ، وجهة نظر عين الطائر. في هذه الأثناء ، فإن دفتر الأستاذ هو قريب وشخصي.

يمكن أن يساعد الحصول على دفتر أستاذ (وجود بيانات) في إنشاء ميزانية. من خلال دراسة أنماط الإنفاق الشخصية الحالية ، يمكنك تحديد المناطق التي تريد إجراء تغييرات فيها.

يمكنك ، على سبيل المثال ، دراسة نفقاتك وإدراك أنك تريد إعادة توجيه 5 بالمائة من فئة الإنفاق ، مثل الملابس ، إلى فئة أخرى ، مثل التقاعد.

في الشهر التالي ، يمكنك دراسة دفتر الأستاذ الخاص بك لمعرفة مدى فعالية تنفيذ ذلك الهدف.

وضع الاثنين معا

دعونا نجرب مثالاً لكيفية استخدام دفتر الأستاذ لمساعدتك في الميزانية. دعونا نقول سالي تسجل معظم مشترياتها من خلال جمع الإيصالات. أدرجت المبلغ الذي أنفقته في جدول البيانات في نهاية كل يوم.

وبما أنها تقوم بذلك يوميًا ، فإنها تنفق حوالي خمس دقائق فقط لكل يوم عمل (أقل من نصف ساعة في الأسبوع) تعمل على هذه المهمة.

في نهاية الشهر ، تستعرض سالي إنفاقها وترى أنها تنفق الكثير من المال في المطاعم أكثر مما تتصور. إنها أيضا تريد أن تأخذ رحلة إلى إيطاليا. بعد أن تسلحت ببيانات دفتر الأستاذ الخاص بها ( جدول البيانات ) ، قامت بإنشاء ميزانية (هدف الصورة الكبيرة) توجهها إلى إنفاق أقل على وجبات المطاعم لصالح بناء صندوق إجازة.

ماذا عن المواقع الآلية؟

تعمل الموازنة على مواقع الويب مثل Mint.com بمثابة دفاتر حسابات آلية. تقوم هذه المواقع بتتبع الإنفاق الخاص بك وتصنيفه وعرض نفقاتك الشخصية في شكل رسوم بيانية ومخططات وصور مرئية مفيدة أخرى. يعكس جانب جمع البيانات في هذه المواقع خصائص صفات الأستاذ بدلاً من صفات الميزانية.

ولكن تسمح لك هذه المواقع أيضًا بإدخال أهدافك في الإنفاق في المستقبل. على Mint.com ، على سبيل المثال ، يمكنك إدخال أنك تريد توفير مبلغ 40،000 دولار كدفعة مقدمة على المنزل . هناك حتى أداة تساعدك على حساب مقدار المال الذي يمكنك إنفاقه بشكل معقول على منزل ، بناءً على دخلك.

يمكنك بعد ذلك تحديد الحسابات أو الفئات التي تريد سحب مدخراتك من الدفعة المقدمة.

يمكنك أيضًا مراقبة التقدم الذي تحرزه تجاه هذا الهدف.

يعكس جانب تتبع الهدف لهذا الموقع الإلكتروني الميزانية الحقيقية. لكن الميزانية لا يمكن أن تكون مؤتمتة بالكامل لأنها تتطلب عنصراً إنسانياً في الحكم والتقييم والتفكير النقدي.

تتضمن الميزانية تحديد الأهداف بشكل كبير ، ولكن يمكن أن يكون دفتر الأستاذ أداة مفيدة للمساعدة في توجيه هذه العملية.