هل فاتورة الرهن العقاري الخاصة بك تبدو وكأنها تسحقك؟ تريد خفض الدفعة الشهرية ؟ فيما يلي أربع طرق يمكنك القيام بها.
اعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
يجب عليك إعادة تمويل ؟ تعتمد الإجابة على عاملين: عمر قرضك ، والفرق بين سعر الفائدة الحالي والمحتمل الجديد.
يتم سداد قروض المنازل ، مما يعني أنك تدفع في الغالب اهتمامًا نحو بداية مدة القرض ومعظمها في نهاية المدة.
ونتيجة لذلك ، يكون سعر الفائدة أكثر أهمية في بداية المصطلح. يجعل سعر الفائدة أقل تأثيرًا في نهاية المدة عندما تكون دفعاتك رئيسية في الغالب. ترجمة: أحدث الرهن العقاري ، أقوى الحجة التي يجب عليك إعادة النظر في إعادة التمويل.
ولكن إعادة التمويل تُحوِّل ساعة الإطفاء إلى المربع الأول ، وتلتهم أيضًا بضعة آلاف من تكاليف الإغلاق ، لذا قد لا يكون هناك مبرر لفارق بسيط بين أسعار الفائدة القديمة والجديدة - على سبيل المثال ، 0.25 في المائة. قم بتشغيل الأرقام لمعرفة ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك إذا كان معدل الفائدة هو 0.5 - 1 بالمائة أو أعلى.
إسقاط مؤشر مديري المشتريات الخاص بك
هل تدفع تأمين الرهن العقاري الخاص أو مؤشر مديري المشتريات؟ إذا اشتريت منزلك بدفعة مقدمة أقل من 20 في المائة ، فربما تكون تدفع لمؤشر مديري المشتريات. يضيف المئات أو الآلاف إلى الرهن العقاري الخاص بك كل عام.
هناك أخبار جيدة ، على الرغم من ذلك: لن تكون عالقا دفع PMI إلى الأبد.
أولا ، سداد ما يكفي من الرهن العقاري الذي اكتسبت 20 في المئة من رأس المال في المنزل. (يمكنك أيضًا الحصول على الأسهم بشكل أسرع إذا ارتفعت قيمة منزلك - ولكن بالطبع لا يمكنك التحكم في ذلك.)
ثم اتصل المقرض الخاص بك للاستفسار عن عملية إسقاط مؤشر مديري المشتريات الخاص بك. لن يقوم المقرضون بإسقاط مؤشر مديري المشتريات تلقائياً - سيكون عليك طلب ذلك.
سوف يرسل العديد من المقرضين مثمنًا لتحديد قيمة المنزل قبل أن يتحقق المقرض من أنك تملك حصة 20٪ من الأسهم.
الحصول على قرض أطول
معاناة في إطار المدفوعات الشهرية الضخمة التي تأتي مع الرهون العقارية لمدة 15 سنة أو 20 سنة؟ تمديد الرهن العقاري الخاص بك إلى مصطلح تقليدي لمدة 30 عاما لخفض الدفع الشهري.
الأخبار السيئة: سعر الفائدة الخاص بك سوف يرتفع. الخبر السار: لا يزال بإمكانك اختيار دفع مبالغ إضافية على الرهن العقاري كما لو كنت تدفع قرضًا لمدة 15 إلى 20 سنة. هذه الدفعات الإضافية ستساعدك على استيفاء القرض بسرعة أكبر ، دون إلزامك بتقديم مدفوعات ضخمة إذا ، على سبيل المثال ، هناك حالة طوارئ تتركك خجولًا لمدة شهر أو شهرين.
تحدي التقييم الضريبي
إليك طريقة غير معتادة لخفض دفعاتك الشهرية: خوض التقييم الضريبي.
دفع الرهن العقاري التقليدي يتكون من دفعك الأساسي ، ودفع الفائدة الخاصة بك ، و "الخاص بك" ، وهو عبارة عن دفعة شهرية يضعها المقرض تجاه ضرائب الممتلكات الخاصة بك وتأمين مالكي المنازل.
إذا كنت الافتراضي على فاتورة ضريبة الممتلكات الخاصة بك ، يمكن للمقاطعة وضع امتياز على منزلك. سيأخذ امتياز الحكومة أولوية على امتياز المقرض.
ونتيجة لذلك ، يقوم المقرض بجمع ضرائب الممتلكات الخاصة بك كل شهر لحماية حصته في منزلك.
هذا الدفع يجلس في الضمان حتى يتم سداد فاتورة ضريبة الممتلكات السنوية. تعتمد ضريبة الأملاك على التقييم الضريبي للمقاطعة حول قيمة منزلك وأرضك.
كثير من هذه التقييمات مرتفعة للغاية ، لا سيما في أعقاب انهيار المساكن ، مما قلل من قيمة المساكن. في بعض الأحيان ، تكون التقييمات مرتفعة للغاية إذا كان قد تم إعادة تقسيم المنطقة ، فقد تسبب التقسيم الجديد في انخفاض أسعار المنازل ، ولا تنعكس الأسعار المنخفضة في التقييم.
يمكن لأصحاب المنازل الاحتجاج على التقييم عن طريق تقديم احتجاج مع المحافظة أو طلب جلسة استماع مع مجلس الدولة للمساواة. إذا تمت الموافقة على الاحتجاج ، تنخفض ضرائب مالك المنزل ، مما يعني انخفاض رواتبهم الشهرية .
(ملاحظة: يختلف "التقييم" عن "التقييم". تُجري المقاطعة تقييمًا للأغراض الضريبية.
تقوم شركة خاصة بإجراء تقييم ، لأغراض القروض والشراء بشكل عام).