شرح شروط القرض
- كم من الوقت سيستمر القرض إذا قمت فقط بإجراء الحد الأدنى من المدفوعات المطلوبة كل شهر.
- ميزات القرض الذي توافق عليه والتي تسمى أحيانًا بالشروط والأحكام.
وقت القرض
المثال الأول هو حول الوقت : كم من الوقت سيستمر القرض (حتى يتم سداده بالكامل بواسطة الدفعات العادية)؟
يمكن أن تستمر لفترة كاملة. قد تكون القروض قروضاً قصيرة الأجل أو قروض طويلة الأجل.
قد يكون من السهل تحديد مدة القرض. على سبيل المثال ، الرهن العقاري الثابت لمدة 30 سنة لديه فترة 30 سنة. قروض السيارات غالبا ما يكون لها 5 أو 6 سنوات ، على الرغم من الخيارات الأخرى المتاحة (وغالبا ما يتم اقتباس قروض السيارات في الأشهر ، مثل قروض لمدة 60 شهرا). ومع ذلك ، يمكن أن تستمر القروض لأي فترة زمنية يكون فيها المقرض والمقترض راغبين في الاتفاق عليها.
في وقت ما قبل انتهاء مدة القرض ، يجب سداد القرض أو إعادة تمويله . عندما تحصل على قرض (مثل قرض السيارات لمدة 5 سنوات) ، فغالبًا ما تحصل على دفعة شهرية مطلوبة. يتم احتساب هذا المبلغ حتى تتمكن من سداد القرض بالكامل على مدار فترة القرض. في نهاية السنة الخامسة ، ستغطي دفعتك الأخيرة بالضبط ما تدين به. تسمى عملية سداد الديون بهذه الطريقة بالإهلاك .
سبب أهميتها: مدة القرض مهمة: فهي تؤثر على دفعتك الشهرية وتكاليف الفائدة الإجمالية.
يعني المدى الطويل أنك ستدفع أقل كل شهر - لذلك من المغري الحصول على قروض بأطول فترة متاحة (على سبيل المثال ، قد يتم سحبك إلى القرض لمدة 72 شهرًا بدلاً من قرض لمدة 60 شهرًا). ومع ذلك ، فإن المدى الأطول يعني أيضًا أنك ستدفع أكثر في رسوم الفائدة على مدى فترة هذا القرض. بعبارة أخرى ، ستدفع أكثر مقابل ما تشتريه (السعر لا يتغير ، لكن المبلغ الذي تدفعه).
فترات القرض: ترتبط فترات القرض أيضًا بالوقت ، ولكنها لا تختلف عن المدة الزمنية. اعتمادًا على كيفية استخدام اللغة ، قد تكون الفترة أقصر فترة بين الدفعات الشهرية أو حسابات رسوم الفائدة. في كثير من الحالات ، هذا شهر واحد. على سبيل المثال ، قد يكون لديك قرض بمعدل سنوي يبلغ 12٪ ، لكن المعدل الدوري (أو الشهري) هو 1٪.
يمكن أن يشير مصطلح "فترة القرض" أيضًا إلى الأوقات التي تتوفر فيها قروضك. بالنسبة لقروض الطلاب ، قد تكون فترة القرض فصل الخريف أو الربيع.
شروط وأحكام القرض
شروط القرض يمكن أيضا أن تكون خصائص القرض الخاص بك ، والتي تم وصفها في اتفاق القرض الخاص بك. عندما تقترض المال ، توافق أنت والمقرض على أشياء معينة - "شروط" قرضك. سيقدمون مبلغًا من المال ، ستقوم بالسداد وفقًا لجدول زمني متفق عليه ، وإذا حدث خطأ ما ، فإن كل واحد منكم لديه حقوق ومسؤوليات مدرجة في اتفاقية القرض.
يتم سرد بعض المصطلحات الشائعة التي تستحق الانتباه إليها أدناه.
معدل الفائدة: مقدار الفائدة المحملة على رصيد القرض الخاص بك كل فترة. كلما ارتفع المعدل ، زادت تكلفة القرض. من المهم أيضًا معرفة ما إذا كان قرضك لديه سعر فائدة ثابت أو معدل متغير يمكن أن يتغير في مرحلة ما في المستقبل.
وغالبا ما يتم اقتباس الأسعار من حيث معدل النسبة المئوية السنوية (APR) ، والتي قد تحمل تكاليف إضافية إلى جانب تكاليف الفائدة.
الدفعة الشهرية: غالبًا ما يتم حساب دفعتك الشهرية على أساس مدة القرض وسعر الفائدة. ومع ذلك ، فهناك مجموعة متنوعة من الطرق لحساب الدفعة المطلوبة (على سبيل المثال ، غالبًا ما يتم حساب بطاقات الائتمان بناءً على نسبة صغيرة من رصيدك ). تأكد من أنك تعرف كم ستدفع كل شهر ، وإذا كان هذا المبلغ سوف يتغير. يجب أن تتأكد من أن الدفعة تتناسب مع ميزانيتك.
عقوبات الدفع المسبق: غالباً ما يكون خفض تكاليف الفائدة الخاصة بك فكرة جيدة. إذا كان بإمكانك سداد دينك بشكل أسرع من المطلوب ، فسوف تتجنب هدر المال. معرفة ما إذا كان هناك أي عقوبة لسداد القروض في وقت مبكر أو دفع مبالغ إضافية. خصوصا عندما يتعلق الأمر بالقروض عالية التكلفة مثل بطاقات الائتمان ، ودفع أكثر من الحد الأدنى من الحكمة .
المدفوعات البالونية: لا يتم سداد بعض القروض بمرور الوقت - فأنت تدفع فقط تكاليف الفائدة أو جزء صغير من رصيد القرض الخاص بك. لسوء الحظ ، هذا يعني أنك ستحتاج إلى الحصول على دفعة كبيرة من البالون (أو إعادة تمويل القرض بقرض كبير آخر) في مرحلة ما في المستقبل. تأكد من معرفتك بهذا قبل وقت طويل من موعد السداد.