01 ما هو توحيد القروض الطلابية؟
لماذا قد أقوم بتوحيد؟
الأسباب الرئيسية للنظر في توحيد القروض الطلابية هي:
- إمكانية انخفاض المدفوعات الشهرية
- سعر فائدة ثابت
- فقط اكتب شيكًا واحدًا للحصول على قروض متنوعة
- مدفوعات مرنة محتملة خلال الأوقات الصعبة
اعتمادا على ظروفك ، قد تكون أو لا تكون مثيرة للاهتمام لك. إذا كنت لا تشعر بالقلق من ارتفاع أسعار الفائدة ، على سبيل المثال ، فقد لا تهتم بالحصول على سعر ثابت. وبالمثل ، إذا كنت تسدد دفعاتك دون أي صعوبة ، فقد لا تحتاج إلى دفعات أقل.
كيف يتم توحيد القروض الطلابية الفريدة؟
هناك الكثير من برامج توحيد الديون هناك. برامج توحيد القروض الطلابية هي فريدة من نوعها لأنها توفر فوائد معينة تأتي فقط مع قروض الطلاب. وهناك عدد قليل من biggies هي:
- لا يتعين عليك التأهل استنادًا إلى درجة الائتمان الخاصة بك
- لا يوجد حد أقصى للمبلغ المتاح
- يمكنك أن تؤجل السداد
- يتم صرف الديون عند وفاة جميع المقترضين
- قد تكون الفائدة المدفوعة على القروض الطلابية قابلة للاقتطاع الضريبي
بشكل عام ، يكون الدمج أكثر فائدة عندما تقوم بتوحيد قروض الطلاب الفيدرالية في إطار برنامج الدمج الذي ترعاه الحكومة.
إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فلا يزال بإمكانك "دمجها" ، لكنك في الحقيقة تقوم بإعادة تمويل تلك القروض .
ما هي بعض مطبات التوحيد؟
قم ببعض الواجبات المنزلية الإضافية إذا كان لديك قروض Perkins ، أو إذا كنت لا تزال في المدرسة. قد يكون الأمر أكثر تعقيدًا ، ولا تريد أن تتخلى عن أي فوائد.
ضع في اعتبارك أن تخفيض دفعاتك الشهرية (من خلال تمديد فترة السداد) سينتهي بك الأمر أكثر مما يكلفك المزيد من الفائدة على المدى الطويل. ومع ذلك ، يمكنك اختيار الدفعة الأدنى اليوم إذا كنت تريد ، ومن ثم جعل المدفوعات أكبر من المطلوب إذا زاد دخلك.
كل قروضي من مصدر واحد - هل يجب أن أقوم بتوحيدها؟
ليس عليك ذلك ، ولكن قد ترغب في ذلك. المقرض ببساطة يعيد حزم القروض الخاصة بك حتى يكون لديهم الخصائص المذكورة أعلاه (معدل ثابت ، الخ). إذا كنت قد استخدمت مصدر إقراض واحد فقط ، فقد يكون لديك خيارات محدودة لمن سيتم دمجه. إذا كنت لا تزال في المدرسة الآن ، فكر في الحصول على قروض من مقرضين آخرين بحيث يكون لديك المزيد من الخيارات عند التخرج.
تذكر أن القروض من حكومة الولايات المتحدة هي دائما أكثر ملاءمة للمقترضين من قروض الطلاب الخاصة. فكّر مليًا قبل مزج النوعين (على سبيل المثال ، ستحتاج إلى سبب وجيه لدمج قروض الطلاب الفيدرالية مع مقرض خاص).
كيف أعرف سعر الفائدة الخاص بي؟
تحقق البيانات الخاصة بك. سيعرض البعض السعر على قرض معين. إذا لم تتمكن من العثور عليه ، فاتصل بالمقرض واسأله. قد يكون لديك عدة قروض - واحدة لكل فترة تسجيل ، لذا تأكد من الحصول عليها جميعًا. أخيرا ، يمكنك الحصول على معلومات عن القروض وعرض الأسعار الحالية في صفحة القرض المباشر هذه.
02 هل يمكنني الدمج مع زوجي؟
هناك (أو ستكون) العديد من العوائق لتوحيد مشترك. إذا كنت ترغب في التأجيل (عندما تتوقف عن الدفع مؤقتًا ، ربما بسبب البطالة) ، يجب أن يتأهل كلا الزوجين للتأجيل.
ما هو أكثر من ذلك ، إذا كان الجمع بين القروض واحدة منكم يجب أن يموت ، سيطلب من الزوج على قيد الحياة لسداد قرض المتوفى. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون لديك وقت غير مريح إذا كنت تحصل على الطلاق وحصلت على القروض الخاصة بك بشكل مشترك .
وأخيرا ، هناك أيضا مسألة الإعفاء من القرض. خاصة إذا كان أحدكم يعمل في الخدمة العامة ، فقد تتخلى عن الفرصة لإلغاء هذه القروض في المستقبل.
03 لوجستيات توحيد
يمكنك دمج قروض الطلاب خلال فترة السماح أو أثناء السداد. قد تحصل حتى على الدمج قبل أن تتخرج. يعتمد التوقيت على مجموعة متنوعة من العوامل.
- قد يمنحك الدمج خلال فترة السماح معدل أقل
- أنت لا تريد التوحيد بعد وقت قصير من التخرج. إذا قمت بذلك ، قد تفقد بعض الإعانات الفائدة
- إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة منخفضة ، فقد يتم قفل السعر
- إذا كنت تريد دفعة شهرية أقل اليوم ، يمكنك محاولة الحصول على خطة سداد موسعة
من ينبغي لي أن توطد مع؟
من المحتمل أن تحصل على كومة من البريد وأنت قريب من التخرج. من يجب أن تثق؟
إذا كانت قروضك من البرامج الحكومية ، فغالباً ما يكون من الحكمة دمجها في إطار برنامج القرض المباشر الفيدرالي. مرة أخرى ، هذه القروض لديها ميزات أكثر ملاءمة للمستهلك. للحصول على التفاصيل الكاملة ، تحقق من وزارة التعليم الأمريكية.
من الجدير أيضًا أن تطلب من مكتب المساعدات المالية الخاص بك تقديم توصيات. ربما سمعوا بعض قصص النجاح الأخيرة (وقصص الرعب).
إذا قررت العمل مع مقرض خاص ، فاحرص على الجمع بين القروض الفيدرالية والخاصة. إن أنقى أشكال الدمج متاح فقط للقروض الفيدرالية ، لكن من الممكن الجمع بين القروض الخاصة .