إهلاك القرض النموذجي باستخدام Excel أو OpenOffice أو Google Sheets
تتوفر جداول البيانات من العديد من مزودي الخدمات الرائجة ، وستعمل الإرشادات الواردة في هذه الصفحة مع أي مما يلي (ضمن أشياء أخرى):
- مايكروسوفت اكسل
- جداول بيانات Google
- مكتب مفتوح
قوالب DIY مقابل آلة حاسبة
نحن نصف كيفية إنشاء جدول البيانات الخاص بك من البداية على هذه الصفحة ، ويمكنك استخدام هذه التعليمات مع تعديلات طفيفة على البرامج الأخرى. لكن ليس هناك حاجة للقيام بذلك بنفسك - إلا إذا كنت تريد ذلك حقاً. تسمح لك القوالب بتوصيل بعض التفاصيل حول القرض الخاص بك ، ويجب عليك القيام به ، وتلك النماذج المبنية مسبقًا سهلة الاستخدام.
لاستخدام قالب قرض في Excel ، افتح القالب الموجود على جهاز الكمبيوتر الخاص بك (قم بتنزيل النموذج إذا لزم الأمر):
- انقر فوق ملف ، وحدد جديد في القائمة اليمنى
- سترى قائمة من القوالب المتاحة
- ابحث في القوالب (ضمن نماذج قوالب) أو ابحث في Office.com
- انقر نقرًا مزدوجًا فوق قالب "إطفاء القرض"
طريقة بديلة للحصول على قالب إطفاء القرض هو:
- انقر بزر الماوس الأيمن على علامة تبويب الأوراق في الأسفل ('Sheet1، Sheet2، etc.')
- حدد Insert ...
- اختر Spreadsheet Solutions من القائمة المنبثقة
- انقر نقرًا مزدوجًا فوق خيار "استهلاك القرض"
بمجرد أن تكون في القالب ، قم بتعبئة المعلومات المتعلقة بقرضك:
- مبلغ القرض: أدخل المبلغ الذي تقترضه.
- سعر الفائدة السنوي: استخدم سعر الفائدة على قرضك (يمكنك إما استخدام معدل الفائدة السنوية أو سعر الفائدة المحدد ، إذا كان متاحًا). يجب ألا تحتاج إلى التحويل إلى تنسيق عشري ، ولكن تأكد من عرض المعدل بشكل صحيح.
- عدد المدفوعات في السنة: كم مرة تدفع؟ للدفعات الشهرية ، أدخل 12.
- تاريخ بدء القرض: قد يكون هذا مفيدًا للتخطيط ، ولكنه ليس ضروريًا لإجراء الحسابات الدقيقة.
- دفعات إضافية اختيارية: إذا كنت ستدفع مبلغًا إضافيًا - أو إذا كنت تريد أن تعرف مدى الفائدة من دفع مبلغ إضافي - استخدم هذا الحقل. انتبه إلى مقدار ما قمت بتوفيره من الفوائد التراكمية وكيف يتم سداد القرض بسرعة أكبر عند دفع مبلغ إضافي.
كيفية بناء نموذج قرض إكسل
يستغرق فعل ذلك بنفسك وقتًا أطول ، لكنك ستطور المعرفة المالية ومهارات جدول البيانات التي لا يمكنك الحصول عليها من النموذج. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تخصيص محتوى قلبك. ومع ذلك ، بعد القيام بذلك عدة مرات ، قد تجد أنه من الأسرع استخدام قالب لبدء العملية ، ثم "إلغاء حماية" القالب وإجراء التعديلات الخاصة بك.
لنفترض أنك تريد نموذجًا يعرض لك كل دفعة سنوية أو شهرية. ابدأ في الصف العلوي بجدول البيانات الخاص بك وأضف الأقسام التالية (حيث ستقوم بإدخال معلومات حول قرضك):
- مبلغ القرض
- سعر الفائدة (تعلم كيفية تحويل النسب المئوية والكسور العشرية لهذه الحسابات)
- عدد الفترات (أو مدة القرض )
أعط تلك الخلايا لون تعبئة أخضر ، والذي يخبرك أنه يمكنك تغيير هذه القيم أثناء مقارنة القروض وتشغيل سيناريوهات ماذا لو.
أنت الآن جاهز لتجعل جدول البيانات الخاص بك. قم بعمل صف بأسماء الأعمدة التالية:
- رقم الفترة
- ابتداء من رصيد القرض
- دفع
- المبلغ المطبق على الفائدة
- المبلغ المطبق على المدير
- رصيد القرض المتبقي
إذا أردت ، يمكنك أيضًا إضافة صفوف إضافية (مثل الفائدة التراكمية المدفوعة ، على سبيل المثال).
بعد ذلك ، ستحتاج إلى صف لكل دفعة كجزء من جدول البيانات. في العمود الموجود في أقصى اليمين من جدول البيانات (أسفل عمود "الفترة" الموضح أعلاه) ، ضع رقمًا واحدًا في كل صف: الصف الأول هو "1" ، ثم انتقل لأسفل صفًا لـ "2" وهكذا. كل صف هو دفعة واحدة. للحصول على قرض لمدة 30 عامًا ، ستحصل على دفعات شهرية بزاوية 360 - لأعداد كبيرة كهذه من الأسهل ملء الفترات القليلة الأولى واستخدام "مقبض التعبئة" في Excel لملء جميع الصفوف المتبقية.
الآن ، قم بتعبئة Excel وحساب القيم نيابة عنك.
تذكر استخدام "$" عند الإشارة إلى أي رقم صف في الحسابات الخاصة بك فيما عدا الفترة - وإلا ، سيظهر Excel في الصف غير الصحيح.
- استخدم الدالة PMT لحساب دفعتك الشهرية (باستخدام معلومات في "منطقة الإدخال" الخاصة بك) - لا يتغير هذا الدفع عمومًا على مدار فترة القرض.
- استخدم وظيفة IPMT لعرض مبلغ كل دفعة تذهب إلى الفائدة.
- اطرح مبلغ الفائدة من الدفعة الإجمالية لحساب المبلغ الأساسي الذي دفعته في ذلك الشهر.
- اطرح على المدير الذي دفعته من رصيد القرض الخاص بك للوصول إلى رصيد القرض الجديد.
- كرر لكل فترة (أو شهر).
لاحظ أنه بعد الصف الأول من جدول البيانات ، ستشير إلى الصف السابق للحصول على رصيد القرض الخاص بك.
لمشاهدة مثال على كيفية عمل الرياضيات وكيف قد يبدو جدولك ، انتقل إلى أسفل صفحة حساب الاستهلاك .
إذا كان قرضك يستخدم الدفعات الشهرية ، فتأكد من إعداد كل فترة بشكل صحيح في الصيغ. على سبيل المثال ، يشتمل قرض مدته 30 عامًا على 360 نقطة (أو دفعات شهرية). وبالمثل ، إذا كنت تدفع معدلًا سنويًا قدره 6 في المائة ، فيجب أن تجعل معدل الفائدة الدورية 0.5 بالمائة (أو 6 بالمائة مقسومًا على 12 شهرًا).
إذا كنت لا ترغب في القيام بكل عمل العمل في جداول البيانات ، فهناك طريقة أسهل. استخدام حاسبة إطفاء القرض عبر الإنترنت. من المفيد أيضًا إجراء تدقيق مزدوج في إخراج جدول البيانات.
ما يمكنك القيام به مع جدول البيانات الخاص بك
بمجرد الحصول على قرضك على غرار ، يمكنك معرفة الكثير عن القرض الخاص بك.
جدول الإطفاء: يعرض جدول البيانات جدول الاستهلاك ، والذي يمكنك استخدامه لإنشاء مجموعة متنوعة من المخططات الخطية. انظر كيف يتم سداد القرض الخاص بك مع مرور الوقت ، أو المبلغ الذي ستدين به على قرضك في أي تاريخ محدد في المستقبل.
الرئيسية والفوائد: يعرض جدول البيانات أيضًا كيفية تقسيم كل دفعة إلى أصل واهتمام. سوف تفهم مقدار تكاليف الاقتراض ، وكيف تتغير تلك التكاليف بمرور الوقت. تبقى دفعتك كما هي ، لكنك ستدفع فائدة أقل وأقل مع كل دفعة شهرية.
الدفع الشهري: سيقوم جدول البيانات بإجراء عمليات حسابية بسيطة أيضًا. على سبيل المثال ، ستحتاج إلى حساب الدفعة الشهرية. سيؤثر تغيير مبلغ القرض (إذا كنت تفكر في شراء شيء أقل تكلفة ، على سبيل المثال) على دفعتك الشهرية المطلوبة.
سيناريوهات "ماذا لو": تتمثل فائدة استخدام جداول البيانات في أن لديك القدرة على إجراء العديد من التغييرات على النموذج كما تريد. تحقق لمعرفة ما سيحدث إذا قمت بإجراء دفعات إضافية على القرض الخاص بك. ثم انظر ماذا يحدث إذا كنت تقترض أقل (أو أكثر). باستخدام جدول البيانات ، يمكنك تحديث المدخلات والحصول على إجابات فورية.