حساب الفائدة القرض مع الآلات الحاسبة أو قوالب

نصائح DIY ، صيغ ، وأدوات

أسهل طريقة لحساب الفائدة على القرض هي باستخدام الآلة الحاسبة أو جدول البيانات ، ولكن يمكنك أيضًا إجراء ذلك يدويًا إذا كنت تفضل ذلك. في هذه الصفحة ، سنعرض لك طريقتين للحصول على الإجابات التي تحتاج إليها:

1. للحصول على إجابات سريعة ، استخدم التكنولوجيا. تعمل الآلات الحاسبة عبر الإنترنت ونصائح جداول البيانات أدناه على إجراء سريع للحسابات.
2. لفهم التفاصيل ، قم بما لا يقل عن جزء من الرياضيات بنفسك. ستقوم باتخاذ قرارات أكثر استنارة عندما تفهم الأرقام.

أنواع الاهتمام: للحصول على المعلومات الصحيحة ، تحتاج إلى فهم بالضبط كيف يتم فرض الفائدة ، وهذا يعتمد على القرض المعني وقواعد المقرض.

على سبيل المثال ، غالبًا ما تفرض بطاقات الائتمان رسومًا يومية - لذلك ، من المفيد إجراء الدفع في أقرب وقت ممكن. المقرضين الآخرين قد حساب الفائدة شهريا أو سنويا. هذه التفاصيل مهمة لأنك تحتاج إلى استخدام الأرقام الصحيحة لحساباتك. المقرضون عادة اقتبس أسعار الفائدة كمعدل النسبة السنوية (أبريل) . ولكن إذا دفعت فائدة شهرية ، فستحتاج إلى تحويل هذا المعدل إلى سعر شهري بالتقسيم على 12 لحساباتك (على سبيل المثال ، يصبح المعدل السنوي 12٪ نسبة شهرية 1٪).

الآلات الحاسبة وجداول البيانات

إذا كنت تريد أن تفعل أقل قدر ممكن من الرياضيات ، فهناك طريقتان للاستفادة من التكنولوجيا:

• تعمل جداول البيانات مثل Microsoft Excel و Google Sheets وغيرها على تسهيل إنشاء نموذج لقرضك. انظر بالضبط كيفية حساب مع جدول البيانات (مع خطوات سهلة المتابعة والقوالب المجانية). باستخدام النموذج الأساسي ، يمكنك تغيير المدخلات لمعرفة كيفية مقارنة مختلف القروض ، ويمكنك عرض تكاليف الفائدة الإجمالية مدى الحياة.

• حاسبة الاستهلاك القرض يفعل كل شيء بالنسبة لك. ستقوم بحساب دفعتك الشهرية ، وعرض مقدار الفائدة في كل دفعة ، وإظهار المبلغ الذي تدفعه لرصيدك كل شهر. انسخ والصق الإخراج في جدول بيانات إذا كنت تريد إجراء المزيد من التحليل.

كيف تحسب فائدة القرض نفسك

لا ترغب في استخدام جدول بيانات أو آلة حاسبة؟

يمكنك إجراء ذلك يدويًا - أو على الأقل إنشاء جدول بيانات يدويًا. ستصبح محترفًا لفهم نفقات الفائدة.

بالنسبة للقروض العادية ، والسيارات ، والقروض الطلابية ، فإن أفضل طريقة للقيام بذلك هي بناء جدول الإطفاء . يوضح هذا الجدول كل الدفعات ، والفائدة الشهرية والمبالغ الأصلية ، ورصيد القرض المتبقي في أي وقت معين (مثلما يفعل جدول البيانات أو الآلة الحاسبة الجيدة). لإكمال عملية حسابية ، ستحتاج إلى عدة أجزاء من المعلومات:

• سعر الفائدة
• طول الفترة الزمنية التي يستغرقها القرض
• رصيد القرض الذي تدفع الفائدة عليه (يعرف باسم المدير )
• الدفعة الشهرية (انظر كيفية حساب المدفوعات أدناه)

للحصول على تقدير سريع لتكاليف الفائدة ، قد يجعلك حساب الفائدة البسيط "قريبًا بما يكفي".

مثال بسيط للاهتمام : افترض أنك تقترض 100 دولار بنسبة 6 في المائة لمدة عام واحد. كم الفائدة ستدفع؟

صيغة الفائدة البسيطة هي:

• الفائدة = القاعده x معدل الوقت
• الفائدة = 100 دولار × 0.60 × 1
• الفائدة = 6 دولارات

معظم القروض ليست بهذه البساطة. تقوم بالسداد على مدى سنوات عديدة ، ويتم تحصيل الفائدة كل عام ، بل وتضاعف في بعض الأحيان ، مما يؤدي إلى نمو رصيدك .

مثال واقعي : افترض أنك تقترض 100،000 دولار بمعدل فائدة سنوية 6 في المائة ليتم سدادها شهريًا على مدار 30 عامًا.

كم الفائدة ستدفع؟

افترض أن هذا هو قرض التقسيط القياسي ، مثل قرض المنزل.

تلميح: الدفعة الشهرية هي 599.55.

ستدفع في الواقع مقدارًا مختلفًا من الاهتمام كل شهر - من الناحية المثالية ، يتناقص المبلغ كل شهر. تمر هذه القروض بعملية تسمى الإهلاك ، مما يقلل من رصيد القرض الخاص بك مع مرور الوقت.

يوضح الجدول الموجود في أسفل هذه الصفحة كيف ستبدو حسابات القرض الخاصة بك. إجمالي الفوائد على الدفعات الثلاثة الأولى هو $ 1،498.50 ($ 500 + $ 499.50 + 499 $). لإنشاء هذا الجدول بنفسك ، استخدم الخطوات أدناه:

1. حساب الدفعة الشهرية. للحصول على نصائح ، راجع كيفية حساب مدفوعات القرض .
2. قم بتحويل المعدل السنوي إلى معدل شهري بالقسمة على 12 (6 بالمائة سنوياً مقسومًا على 12 شهرًا ينتج بمعدل شهري 0.5 بالمائة).
3. تحديد الفائدة الشهرية بضرب المعدل الشهري من رصيد القرض في بداية الشهر (0.5 في المائة المرات 100000 دولار يساوي 500 دولار للشهر الأول).

1. اطرح تكاليف الفائدة من الدفعة الشهرية. احتفظ بتسجيل النتائج في عمود إضافي إذا كنت تريد تتبع الفائدة بمرور الوقت.
2. تطبيق ما تبقى من الدفعة الشهرية لسداد أصل. هذه هي الطريقة التي تقلل من رصيد القرض الخاص بك: من خلال الدفع الأساسي.
3. احسب رصيد قرضك المتبقي.
4. قم بنسخ رصيد القرض المتبقي إلى بداية السطر التالي.
5. كرر الخطوات من الثاني إلى الثامن حتى يتم سداد القرض.

سترى أن جزءا من كل دفعة يذهب نحو نفقات الفائدة ، في حين يدفع الباقي أسفل رصيد القرض. المدفوعات في السنوات الأولى تغطي في المقام الأول تكاليف الفائدة الخاصة بك ، وهذا ينطبق بشكل خاص على القروض طويلة الأجل. بمرور الوقت ، يقل جزء الفائدة ، وتدفع القرض بسرعة أكبر.

حساب الفائدة على بطاقات الائتمان

وبواسطة بطاقات الائتمان ، يكون الحساب مشابهًا ، ولكن يمكن أن يكون أكثر تعقيدًا. قد يستخدم مصدر بطاقتك واحدة من عدة طرق مختلفة لحساب رسوم الفائدة والحد الأدنى للدفعات. تمثل هذه الطرق حسابًا للمشتريات والدفعات التي تتم على مدار الشهر ، بالإضافة إلى نهج جهة إصدار البطاقة لتحقيق الأرباح.

للحصول على مثال تفصيلي حول كيفية حساب الفائدة والدفعات ومدفوعات الديون باستخدام بطاقة الائتمان ، راجع حساب المدفوعات والتكاليف ببطاقة الائتمان .

حساب أسعار الفائدة على القروض

إذا كنت ترغب في حساب سعر الفائدة على القرض - في مقابل تكاليف الفائدة - انظر كيفية حساب أسعار الفائدة.

مصروفات الفوائد

يثير الاهتمام بشكل فعال سعر الأشياء التي تشتريها ، سواء كان ذلك منزلًا جديدًا ، أو سيارة ، أو معدات لشركتك. في بعض الحالات ، تكون تكاليف الفائدة هذه قابلة للاقتطاع الضريبي - وهو سبب آخر لعدم تجاهلها. في حالات أخرى ، الفائدة هي ببساطة السعر الذي تدفعه مقابل استخدام أموال شخص آخر.

لفهم أموالك ، من الحكمة حساب تكاليف الفائدة في أي وقت تقترضه. هذا يسمح لك بمقارنة تكاليف القروض المختلفة ، وسوف يساعدك حتى على تقييم القرارات الكبيرة مثل مبلغ الإنفاق على منزل أو سيارة. يمكنك مقارنة المقرضين ، الاختيار بين شروط القرض الأطول أو الأقصر ، ومعرفة مدى تأثير سعر الفائدة بالفعل على إجمالي تكاليف الفائدة الخاصة بك.

عينة جدول الاستهلاك

فترة	التوازن بدءا	دفع	الفائدة الدورية	المالك	الرصيد المتبقي
1	100000	599.55	500	99.55	99،900.44
2	99،900.44	599.55	499.50	100.04	99،800.39
3	99،800.39	599.55	499.00	100.54	99699.84
...	...	...	...	...	...