ومع ذلك ، لا تأتي القروض بسهولة إلى الأشخاص ذوي الائتمان الضعيف.
هنا في الولايات المتحدة وفي العديد من المواقع الأخرى في جميع أنحاء العالم ، وخاصة في بلدان العالم الثالث ، تأتي الأموال المقترضة عادة بأسعار فائدة باهظة ، مما يؤدي إلى زيادة رصيد القرض ومنع المقترضين من سداد قروضهم. لهؤلاء الناس ، تم تطوير الإقراض الأصغر كطريقة واعية اجتماعيا لتوفير الأموال التي يحتاجها المقترضون بأسعار فائدة أكثر بأسعار معقولة.
ما هو الاقلاع؟
الإقراض الصغير هو ممارسة منح قروض صغيرة جداً للأشخاص المحتاجين. هذه القروض تستخدم عادة من قبل رجال الأعمال الذين يبدأون العمل ، أو أولئك الذين يحتاجون إلى أموال إضافية للتوسع. الإقراض الصغير فريد من نوعه بسبب الدافع وراءه ، وحجم القروض ، والأشخاص المعنيين.
الدافع: يركز المقرضون التقليديون التقليديون فقط على كسب الربح ، عن طريق فرض فائدة وربما رسوم تغطي تكاليفهم. أﺻﺑﺣت ﻣؤﺳﺳﺎت اﻟﺗﻣوﯾل اﻷﺻﻐر أﮐﺛر اھﺗﻣﺎﻣﺎ ﺑﺎﻟﺗﻧﻣﯾﺔ
ومن المؤكد أن بعضها يريد كسب ربح ، لكن الهدف الرئيسي هو المساعدة في تطوير الأعمال التجارية لأصحاب المشاريع الصغيرة الذين لن يكونوا قادرين على الاقتراض. قد توفر منظمات الإقراض الأصغر أيضا التدريب والتدريب ، لتعليم هؤلاء الرياديين كيفية إدارة مشروع تجاري ناجح مع ربح كاف لتسديد قروضهم ، بدلا من مجرد إقراض الأموال وترك المقترضين يدافعون عن أنفسهم.
بدأ الإقراض الصغير في عام 1974 مع رجل واحد ، محمد يونس ، يقدم قرضا صغيرا للغاية لامرأة بنغلاديشية تعيش في فقر حتى تتمكن من صنع وبيع براز الخيزران لإطعام أسرتها. وقد نمت منذ ذلك الحين لتعمل من خلال العديد من البنوك المختلفة والكيانات غير المصرفية ، في العديد من البلدان. لقد أحدثت ثورة في جهود المعونة في بلدان العالم الثالث ، ومع ارتفاع معدلات سداد القروض إلى حد كبير ، أظهرت أن الفقراء يرغبون في تسليم يد أكثر بكثير من مجرد التسليم.
حجم القرض: في بعض الأحيان ، تكون القروض الصغرى ، التي تكون صحيحة لاسمها ، صغيرة مثل 25 دولارًا ، على الرغم من أنها يمكن أن تكون أكبر من ذلك بكثير. في أجزاء كثيرة من العالم ، يذهب مبلغ 25 دولارًا أو 50 دولارًا إلى حدٍ كبير ويمكنه شراء مخزون لائق من المخزون لشخص مغامر يمكنه ، مع بعض العمل الشاق ، إنتاج منتج وتحقيق ربح.
مصطلح "الصغرى" هو نسبي في بعض الحالات. هنا في الولايات المتحدة ، تعتبر إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أي شيء أقل من 50000 دولار أمريكي من القروض الصغيرة. ومع ذلك ، فإن SBA تشير إلى أن متوسط سعرها الصغير هو 13000 دولار. معظم المقرضين التقليديين ليس لديهم مصلحة في عملاء القروض الصغيرة لأنه يكلفهم الكثير لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين وضمان قروض الشركات الصغيرة ، وهناك القليل من الفرص لهم لكسب الربح.
المقترضون: لا يستخدم الأشخاص الذين يستخدمون القروض الصغرى عادة أصحاب الأعمال في الولايات المتحدة الذين لديهم الكثير من الموارد. وكثيرا ما يكون هؤلاء المقترضون يعملون لحسابهم الخاص ، ولديهم دخول منخفضة نسبيا ، ويعيشون في مستوى الفقر أو تحته ، ولا يمكنهم التأهل للحصول على قرض من أحد المقرضين التقليديين. ومع ذلك ، لا يزال لديهم أفكار جيدة والقدرة على إدارة أعمال ناجحة ، ويخدم الإقراض الصغير حاجة مهمة لهم. يستمر الإقراض الأصغر في النمو في الخارج للمقترضين في الدول النامية ، حيث لا يستطيع الفقراء الوصول إلى البنوك والأسواق أقل رسمية منها في الولايات المتحدة.
كيفية الاقتراض
إذا كنت تبحث عن اقتراض مبلغ صغير من المال ، فتسوّق بين مؤسسات الإقراض الأصغر والمقرضين التقليديين لمعرفة أين يمكنك الحصول على أفضل صفقة. يوفر SBA قائمة من مؤسسات الإقراض الصغير المحلية من قبل الدولة ، وهو مكان رائع للبدء.
كما أنه يستحق التدقيق مع البنك المحلي أو اتحاد الائتمان ، والمقرضين عبر الإنترنت ، والمقرضين من الأقران مثل Prosper.com أو LendingClub.com حول أهليتك للاقتراض أيضًا. قارن بين جميع الشروط قبل اختيار المقرض.
كيفية الاقراض
إذا كنت مهتمًا بإقراض المال لرواد الأعمال ، سواء كان مخبزًا في الشارع أو مزارعًا على الجانب الآخر من العالم ، فلديك الكثير من الفرص. طريقة سهلة لإقراض مبالغ صغيرة من المال ، على الرغم من أنك لن تكسب أي فائدة ، هي واحدة من أول المواقع التي تقوم بتعميم الإقراض الأصغر ، Kiva.org. إن Kiva.org هو أسلوب عدم التدخل ، ولكن إذا كنت ترغب في المشاركة بشكل أكبر ، فابحث عن المقرضين في منطقتك ، بدءاً بقائمة SBA المرتبطة بالأعلى.
الإقراض الصغير لا يقتصر فقط على جني المال. يتعلق الأمر بمساعدة الأشخاص الذين يرغبون في العمل بجد ويحتاجون إلى الوصول إلى رأس المال التجاري بأسعار معقولة. إلا أن الظروف المؤسفة تحدث ، ويمكن أن تخسر أموالاً في الواقع إذا لم يستطع المقترضون سداد قروضهم ، لذا لا تقرض سوى المال الذي يمكنك فعله بدونه.