القروض P2P تقدم بديلا للمقرضين التقليديين
ما هو الإقراض P2P؟
قروض P2P هي قروض من الأفراد والمستثمرين - في مقابل القروض التي تأتي من البنك الذي تتعامل معه.
ويقدِّم الأشخاص الذين لديهم أموال إضافية تقديم هذه الأموال إلى الآخرين (الأفراد والشركات) الذين يحتاجون إلى المال. تتطابق خدمة P2P (مثل موقع الويب) مع المقرضين والمقترضين بحيث تكون العملية سهلة نسبيًا لجميع المعنيين.
فوائد الاقتراض مع P2P
لا تكون قروض P2P أفضل دائمًا من القروض المقدمة من بنك أو اتحاد ائتماني ، ولكنها تتمتع ببعض الميزات الفريدة التي تجعلها تنافسية.
تكاليف منخفضة: يمكنك في كثير من الأحيان الاقتراض بمعدلات منخفضة نسبيًا باستخدام قروض P2P. أنت فقط بحاجة إلى دفع ما يكفي من الفائدة لجعل المقرض الخاص بك سعيد - ومعظم الفائدة التي تدفعها تذهب مباشرة لتعويض المقرض الخاص بك. مع البنوك والاتحادات الائتمانية ، هناك تكاليف أعلى أعلى لشبكات فروع ، وخطوط أعمال أخرى ، وقوة عاملة كبيرة. عادةً ما يكون الاقتراض من P2P أفضل من استخدام بطاقة الائتمان ، لكنه دائمًا يدفع مقابل مقارنة الأسعار.
للحصول على قرضك بتمويل من بنك P2P ، توقع أن تدفع رسم إنشاء مقدمًا بنسبة 1٪ إلى 5٪ من مبلغ القرض.
بالمقارنة مع قرض شخصي في أحد البنوك ، يمكن أن تكون هذه الرسوم عالية. من ناحية أخرى ، يمكن أن تأتي في أقل بالمقارنة مع الرهن العقاري الثاني (وهذه العملية أسهل). بالطبع ، هناك رسوم إضافية لبنود مثل المدفوعات المتأخرة.
سريعة وسهلة: التسوق للحصول على قروض هو ألم. وبعد تقديم الطلب ، قد تضطر إلى الانتظار بعض الوقت لمعرفة ما إذا تمت الموافقة عليك.
مع قروض P2P ، يتم تخفيف بعض من هذا الألم. عملية تقديم الطلب سهلة بشكل عام ، ويمكنك في الغالب معرفة ما إذا كان قرضك من المرجح أن يتم تمويله أم لا. قد يستغرق التمويل الفعلي بضعة أيام أو أكثر (حيث يختار المستثمرون ما إذا كانوا سيضعون أموالاً مقابل قرضك أم لا). لحسن الحظ ، إذا كنت بحاجة إلى قرار سريع ، فيمكن للمقرضين غير البنكيين الآخرين الوصول إليك.
مسائل الائتمان ، ولكن الشوائب لا بأس بها: في عالم يحجم فيه المقرضون عن إقراض أي شخص لديه سلبيات في تاريخه الائتماني ، يبقى مقرضو P2P خيارًا جذابًا. يجب أن تحصل على اعتماد لائق للحصول على الموافقة - إن الحصول على درجة FICO في منتصف الستينيات هو الأفضل - لكن P2P قد يعطيك خيارات أكثر مما توفره من المقرضين حيث تعيش. كلما كان رصيدك أسوأ ، كلما زادت تكلفة هذه القروض (مع أسعار فائدة أعلى) ، ولكن هذه هي الحالة في أي مكان تذهب إليه.
أنواع القروض
بدأت قروض P2P كقروض شخصية غير مضمونة - يمكنك الاقتراض لأي غرض قانوني تريده ، ولم يكن لديك للضمانات للحصول على الموافقة على القرض. ولا تزال تلك الأنواع هي أكثر أنواع القروض شيوعًا ، وهي الأكثر مرونة: يمكنك وضع الأموال في اتجاه توطيد الديون ، أو السيارة الجديدة ، أو تحسين المنزل ، أو بدء عمل تجاري.
إذا كنت ترغب في الاقتراض للتعليم العالي ، تحقق ما إذا كان ذلك ممكنا مع المقرض الخاص بك.
بمرور الوقت ، بدأ مقرضو P2P المتخصصون في تقديم قروض لاستخدامات محددة (مثل قروض الأعمال) والقروض المضمونة بضمانات.
شعبية P2P المقرضين
قائمة المقرضين P2P ينمو باستمرار. حصل هذا المفهوم على شعبية مع Prosper.com و Lending Club ، وكلاهما لا يزالان لاعبين رئيسيين في مجال P2P. إذا كنت ستحصل على قرض ، فمن المحتمل أن تحصل على عرض سعر من أحد هذين المصدرين. مهما كان ما تفعله ، فابحث عن كل بنك وقرأت مراجعات من مصادر حسنة السمعة قبل التقدم بطلب للحصول على قرض - ستحتاج إلى تقديم معلومات حساسة مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، ولا تريد أن تعطي تلك المعلومات لصاحب هويتك ( أو لصًا نقودًا عاديًا).
هناك الكثير من المقرضين الآخرين ، وبعض الخيارات الجيدة تأتي من مقرضي P2P "المحضين": فبدلاً من الاقتراض من مقرضين فرديين ، فإنك تقترض من مقرضين آخرين غير مصرفيين. يتم تمويل هذه القروض عبر الإنترنت من قبل أنواع مختلفة من المستثمرين ، وقد تأتي الأموال حتى من البنوك (دون تجربة الاقتراض المصرفي التقليدية).
كيف تعمل
للاقتراض مع قرض P2P ، اختر المقرض وابدأ عملية التقديم. ستحتاج إلى تقديم تفاصيل عن نفسك ، وقد تحتاج إلى شرح كيف تنوي استخدام المال. سوف يقوم المقرض الخاص بك بفحص رصيدك ، وإذا كنت مؤهلاً للحصول على هذه الخدمة ، فسوف يتم سرد قرضك للمقرضين للتمويل.
ستحتاج إلى الانتظار للحصول على تمويل ، والذي قد يستغرق عدة أيام أو بضعة أسابيع. إذا تم تمويل قرضك ، فستتلقى الأموال إلكترونيًا وستقوم بسداد القرض باستخدام الدفعات الإلكترونية التلقائية. ستقوم بالسداد بشكل عام خلال فترة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات ، ولكن يمكنك دائمًا الدفع مقدمًا بدون أي عقوبة - مما يساعدك على توفير المال على الفائدة .
التقارير الائتمانية: عند سداد القرض ، ستقوم ببناء الائتمان (معظم المقرضين يبلغون نشاطك إلى مكاتب الائتمان ) ، مما يساعدك على الاقتراض بشروط أفضل في المستقبل. بطبيعة الحال ، إذا تأخرت المدفوعات أو تخلفت عن سداد القرض ، فسوف يعاني الائتمان الخاص بك - لذا اجعله أولوية والتواصل مع المقرض الخاص بك إذا وقعت في الأوقات الصعبة.
هل من الآمن الاقتراض مع P2P؟
بالطبع ، يعتمد الأمر على ما تقصده بالأمان ، ولكن معظم المقرضين هم مستهلكون نسبياً. إنها تحافظ على معلوماتك آمنة مثل أي مؤسسة مالية أخرى ، ويتم كل الاتصالات من خلال جلسة متصفح مشفرة. يجب أن تبقى هويتك سرية من المقرضين وأن أسعار الفائدة تتنافس بشكل عام مع ما يمكن أن تجده في مكان آخر (ستدفع بالتأكيد أقل مما تدفعه مقابل قرض يوم الدفع ).