لماذا وكيفية الاقتراض على الانترنت
فوائد الاقتراض على الانترنت
كيف يختلف أي بنك على الإنترنت عن البنك الذي كنت تعمل معه لسنوات؟
يركز الجيل الأحدث من المقرضين على تسهيل الاقتراض.
موافقة سريعة: يمكن للمقرضين عبر الإنترنت أن يخبركم أكثر أو أقل فورًا ما إذا تمت الموافقة عليك أم لا ، وكم يمكنك الاقتراض ، وكيف ستبدو دفعاتك. تختلف معظم البنوك التقليدية: ربما يمكنك ملء طلب عبر الإنترنت ، ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت للحصول على إجابة (قد يحتاج شخص ما إلى مراجعة الطلب ، وقد تحتاج حتى إلى زيارة فرع شخصي).
أسعار أفضل: دائماً ما تدفع إلى التسوق ، وغالباً ما يتقاضى المقرضون عبر الإنترنت أقل مما تدفعه في مكان آخر. يجب أن ترى أسعار فائدة منخفضة ورسوم خدمة أصغر (إن وجدت). المقرضون عبر الإنترنت فقط ليس لديهم نفس النفقات مثل البنوك والاتحادات الائتمانية ذات الفروع المادية ، ولا يواجهون نفس التكاليف التنظيمية. في نهاية المطاف ، هذا يعني أنه يمكنك دفع أقل.
الحصول على موافقة أسهل: البنوك والنقابات الائتمانية نمت بشكل متقلب على مر السنين.
من السهل الحصول على قرض إذا كان لديك رصيد كبير . ولكن إذا كنت لا تزال تبني رصيدًا أو كنت تمر بأوقات عصيبة مؤخرًا ، فلن تحقق لك نتيجة قياسية في FICO أي ميزة. من المرجح أن يوافق المقرضون عبر الإنترنت على درجات ائتمانية أقل ويستخدمون معلومات "بديلة" لتقييم الجدارة الائتمانية (مثل مدفوعات المرافق وحتى البيانات من شبكات التواصل الاجتماعي).
القروض غير المضمونة: معظم القروض عبر الإنترنت غير مضمونة ، مما يعني أنك لا تتعهد بتقديم ضمانات للمساعدة في الحصول على الموافقة . يمكن أن يجعلهم أكثر أمانًا من الاقتراض مقابل أصولك. إذا فشلت في سداد قرض غير مضمون ، فسوف تنخفض نقاطك الائتمانية (من بين أشياء أخرى ) ، ولكن سيارتك لن تسترد ولن تواجه الرهن.
كيفية الاقتراض
الحصول على قرض عبر الإنترنت يشبه الحصول على قرض في أي مكان آخر - على الرغم من أنه قد يبدو أسهل. ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية مثل رقم الضمان الاجتماعي وعنوانك. اعتمادا على المقرض ، سوف تحتاج أيضا إلى توفير المعلومات المالية (مثل المعلومات حول عملك والدخل ، والنفقات الخاصة بك ، وأكثر من ذلك).
للبدء ، مجرد اختيار المقرض والتقدم بطلب. يجب أن تستغرق العملية حوالي 10 إلى 15 دقيقة. للحصول على أفكار حول المقرضين ، اقرأ.
سوق الإقراض
أفضل القروض على الإنترنت تأتي من المقرضين غير التقليديين. بعبارة أخرى ، ربما لا يشارك البنك المحلي أو اتحاد الائتمان ، ولا البنوك الكبيرة التي تسمعها عن كل يوم. يركز المقرضون الجدد فقط على تقديم نوع محدد من القروض. انهم لا يريدون تقديم حسابات التدقيق والادخار ، وبطاقات الائتمان ، أو خدمات الأعمال.
كان أقرب المقرضين إلى هذا الفضاء عبارة عن خدمات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، ولا تزال تلك خيارات كبيرة للاقتراض.
يجب أن يكون كل من نادي الإقراض و Prosper في أعلى قائمتك عند التسوق للحصول على قروض عبر الإنترنت.
بدأ مقرضو P2P باستخدام نموذج "eBay للقروض": يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال إنشاء قائمة عامة يطلب فيها المال ، ويمكن لأي شخص تقديم عطاءات (اختيار سعر الفائدة الذي يريد كسبه ، مع الحصول على تمويل القروض في أدنى أسعار الفائدة المتاحة). بمرور الوقت ، أصبح النظام أكثر تعقيدًا. في بعض الحالات ، لا يقوم الأفراد بالإقراض بعد الآن - البنوك والمؤسسات الكبيرة الأخرى هي مصدر التمويل وراء العديد من مقرضي السوق البارزين.
بينما يمكن استخدام Lending Club و Prosper لأي غرض من الأغراض ، يحاول المقرضون الجدد إقراض أنواع معينة من القروض - وفي بعض الأحيان ستفعلون بشكل أفضل إذا قمت بمطابقة قرضك بخدمتهم . على سبيل المثال ، بدأت SoFi القيام القروض الطلابية (والآن يفعل الرهون العقارية والقروض الشخصية ، وأكثر من ذلك) ، في حين Kabbage و OnDeck القيام بقروض تجارية.
البحث عن المقرضين ، مقارنة العروض ، وتذهب مع الأفضل.
بالطبع ، سوف تحتاج إلى البحث عن أي بنك لضمان أنك تعمل مع شركة حسنة السمعة.
تجنب يوم الدفع القروض
عند البحث عن القروض عبر الإنترنت ، ستجد الكثير من النتائج للقروض التي هي في جوهرها قروض يوم الدفع . هذه هي قروض قصيرة الأجل عالية التكلفة التي تؤدي عادة إلى دوامة مكلفة. يمكنك تحديد هذه القروض (لتجنبها) بالطرق التالية:
شروط قصيرة جدًا : يتم سداد قروض يوم الدفع في غضون شهر تقريبًا. ابحث عن القروض التي تقوم بها مدفوعات شهرية على مدى عدة سنوات (والتي يمكنك سدادها في وقت مبكر دون أي عقوبة الدفع المسبق )
ارتفاع أسعار الفائدة أو الرسوم: مرة أخرى ، يتسوق. سوف تكون قروض يوم الدفع أكثر تكلفة بشكل كبير من المقرضين في السوق. يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان ودفع 20٪ روبية باكستانية ، والعديد من القروض عبر الإنترنت تتقاضى رسومًا أقل بكثير. إذا كنت ستدفع أكثر من ذلك ، فربما تحصل على صفقة سيئة.
لا تحقق من الائتمان: الحقيقة هي أنك تحتاج إلى الائتمان لائق (ولكن ليس كبيرا) للحصول على قرض لائق. أي شخص سوف يقرض لك دون التحقق من الائتمان الخاص بك هو المخاطرة - ونتوقع أن يتم تعويضهم عن اتخاذ هذا الخطر.
الدفعات المقدمة: لا تقترض من مقرض عبر الإنترنت يطلب الدفع مقدمًا. المقرضون الشرعيون قد يفرضون رسومًا ، لكن هذه الرسوم تأتي من عائدات قرارك. عمليات "الدفع المسبق" هي عمليات سيئة السمعة لأنها تطلب منك تسليم النقود ثم عدم تقديم أي شيء في المقابل.
الحد الأدنى
للحصول على قرض كبير ، عليك أن تتسوق ، ويجب أن يُدرج مقرضو الإنترنت في بحثك. العصا مع المقرضين السمعة ، ويجب أن تكون قادرا على تجنب المتاعب . تحقق مع البنك الذي تتعامل معه وأنت في ذلك ، وتذهب مع أي شخص يتعامل معك بشكل أفضل. البنوك لا تزال تقدم خدمات قيمة ويمكن أن تساعدك على توفير الوقت (إن لم يكن المال) - ولكنها ليست دائما أفضل خيار للاقتراض.