تُعرف هذه القروض أيضًا باسم "قروض التوقيع" لأن توقيعك على اتفاقية القرض هو كل ما تقدمه إلى الطاولة.
أنت تعد بالتعويض ، لكنك لا تدعم هذا الوعد من خلال التعهّد بضمانات .
أنواع القروض غير المضمونة
الديون غير المضمونة تأتي في عدة أشكال.
- بطاقات الائتمان هي شكل شائع من القروض غير المضمونة. على الرغم من أنك قد لا تعتبرهم "قروضًا" ، فإنك تقترض المال عندما تنفقه ببطاقة ائتمان.
- قروض الطلاب في كثير من الأحيان غير مضمونة. على الرغم من أن بعض الناس يأخذون المال من منازلهم لدفع تكاليف المدرسة ، إلا أن القروض الطالبة من خلال وزارة التعليم غير مضمونة عادة .
- القروض "الشخصية" المتاحة من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت هي قروض غير مضمونة يمكنك استخدامها لأي غرض تريده .
مقارنة و تباين
لتعزيز المفهوم ، قد يكون من المفيد النظر في القروض التي ليست قروض غير مضمونة.
قروض السيارات عادة ما تكون قروض مضمونة. عندما تقترض لشراء سيارة (أو تقترض مقابل سيارتك ) ، يحق للمقرض أخذ سيارتك بعيداً إذا توقفت عن الدفع.
القروض السكنية هي أيضا مضمونة.
سواء كنت تقترض لشراء منزلك أو تحصل على قرض عقاري ثان ، فإنك تخاطر بالخروج من منزلك من خلال حبس الرهن إذا فشلت في سداد القرض.
يمكن تأمين القروض التجارية أو غير المضمونة. إذا كان المقرض الخاص بك يتطلب منك تقديم ضمان شخصي ، قد تضطر إلى التعهد ببيتك أو الأصول الأخرى كضمان.
حتى في حالة وجود قروض مضمونة ، فمن الممكن أن يتسبب ذلك في إتلاف رصيدك إذا توقفت عن الدفع. حقيقة أن المقرض يأخذ ضماناتك لا يغير ذلك.
في الواقع ، في بعض الأحيان المقرضين بيع ضمانات ، ولكن عائدات المبيعات ليست كافية لسداد رصيد القرض الخاص بك. عندما يحدث ذلك ، تفقد الأصول ، وتضر بائتمانك ، ولا تزال مدينًا بالمال على الصفقة بسبب حكم ناقص .
ما هو أكثر من ذلك ، يجوز للمقرضين فرض رسوم عقوبة ، مما يزيد من المبلغ المستحق عليك. في نهاية المطاف ، قد يتخذ المقرضون إجراءً قانونيًا ، وقد يكون بإمكانهم الحصول على أموال من حساباتك المصرفية أو تزيين أجرك.
الموافقة على القروض غير المضمونة
للحصول على قرض مضمون ، لا تحتاج إلى التعهد بأي شيء كضمان. بدلا من ذلك ، سيقوم المقرض بتقييم طلب القرض الخاص بك على أساس قدرتك على السداد (بدلا من قدرة المقرض على بيع أصولك وجمع ما تدين به).
ينظر المقرضون إلى عدة عوامل لتقرير ما إذا كان من المحتمل أن تقوم بالسداد أم لا.
رصيدك: يفحص المقرضون تاريخ الاقتراض لمعرفة ما إذا كنت قد نجحت في سداد القروض في الماضي. استنادًا إلى المعلومات الموجودة في تقارير الائتمان الخاصة بك ، يقوم الكمبيوتر بإنشاء درجة ائتمان ، وهو اختصار لتقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك. للحصول على قرض غير مضمون ، ستحتاج إلى ائتمان جيد.
إذا كنت قد فعلت القليل من الاقتراض في الماضي (أو لديك سوء الائتمان لأنك وقعت في الأوقات الصعبة في الماضي) ، فمن الممكن إعادة إنشاء رصيدك مع مرور الوقت.
دخلك: يريد المقرضون التأكد من حصولك على دخل كافٍ لسداد أي قروض جديدة. عند تقديم طلب للحصول على قرض (سواء كان مضمونًا أم غير مضمون) ، سيطلب المقرضون إثبات الدخل. من المرجح أن يقدم إثبات الدفع ، والإقرارات الضريبية ، والبيانات المصرفية دليلاً كافيًا على الدخل. ثم ، المقرضين سيقيمون مقدار العبء الذي ستدفعه دفعة القرض الجديدة بالنسبة إلى دخلك الشهري. وعادة ما يقومون بذلك عن طريق حساب نسبة الدين إلى الدخل .
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون بناءً على رصيدك ودخلك ، فقد تظل لديك خيارات .
- الموقع المشترك: أحد الأساليب هو أن تطلب من الموقع المشترك أن يساعدك في الحصول على الموافقة ، ولكن هذا يمكن أن يضع الجميع في موقف صعب . سيكون الشخص المشارك في التوقيع مسؤولاً بنسبة 100 في المائة عن سداد الدين إذا لم تتمكن من القيام بذلك لأي سبب من الأسباب.
- الديون المضمونة: يمكنك أيضا محاولة رهن الضمانات. ومع ذلك ، فإنك تخاطر بفقدان الأصول إذا كنت غير قادر على مواكبة المدفوعات. يمكنك التعهد بالأصول المادية ، ولكن يمكنك أيضًا استخدام الأموال النقدية في حساب مصرفي أو أصول مالية أخرى لتأمين قرض .
- اقتراض أقل: إذا كانت نسب الدين إلى الدخل الخاصة بك تسبب مشاكل ، فيجب أن يؤدي القرض الأصغر إلى دفعات شهرية أقل . إذا كان لا يزال بإمكانك تحقيق ما تحتاج إليه بأقل قدر من الديون ، فقد ينجح ذلك جيدًا للجميع.