إذا لم تكن لديك خيارات أخرى - على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى أموال على الفور للعلاج الطبي الطارئ - فقد يكون قرض الملكية منطقيًا. في معظم الحالات ، على الرغم من ذلك ، تصبح في نهاية المطاف أكثر تكلفة من قيمتها ، وقد وضعت نفسك في خطر فقدان سيارتك.
كيف تعمل سيارة عنوان القرض
للاقتراض ضد سيارتك ، تحتاج إلى بعض الأسهم على الأقل في سيارتك. في كثير من الحالات ، تحتاج إلى سداد أي قروض أخرى تستخدم لشراء السيارة ، ولكن بعض المقرضين يسمحون لك بالاقتراض إذا كنت لا تزال تؤجل سداد قرض شراء السيارات العادي. في المتوسط ، يمكن أن تتراوح هذه القروض من 100 دولار إلى 5500 دولار.
يعتمد المبلغ الذي يمكنك استعارته على قيمة سيارتك أو حقوق الملكية في السيارة. كلما زادت القيمة ، زادت قدرتك على الاقتراض ، ولكن لا تتوقع أن تضغط على القيمة الكاملة للسيارة من قرض الملكية. يريد المقرضون تسهيل الأمر على أنفسهم لاستعادة أموالهم ، لذا لن يقرضوا سوى ما يمكنهم الحصول عليه بسرعة وسهولة للسيارة إذا اضطروا إلى استعادة ملكيتهم وبيعها . معظم المقرضين سوف يعطونك قرضاً يتراوح بين 25٪ و 50٪ من قيمة سيارتك. كما يمكنهم تثبيت جهاز تتبع GPS على سيارتك ، في حال كنت تفكر في إخفاء السيارة بدلاً من سداد القرض.
دفع القرض
القروض العقارية هي قروض قصيرة الأجل ، وعادة ما تكون مستحقة الدفع في غضون 15 إلى 30 يومًا. وهذا يعني أنه عليك أن تتوصل بسرعة إلى الأموال اللازمة للسداد الكامل ، والمعروف باسم الدفع بالون ، وهذا نادرًا ما يكون سهلاً كما تتوقع. في بعض الحالات ، يمكنك تمديد السداد عن طريق "المتداول" القرض.
بدلاً من دفع القرض ، تحصل على قرض جديد لمدة 30 يومًا.
ومع ذلك ، يصبح التدحرج طريقة مكلفة للغاية للاقتراض ، لأن عليك دفع رسوم قروض جديدة في كل مرة تقوم فيها بذلك. تقيد قوانين الدولة في بعض الأحيان ما إذا كان التدرج هو خيار.
قد تجد أن المقرض الخاص بك يتقاضى فائدة 25 في المائة لشهر واحد ، والتي قد لا تبدو سيئة. ومع ذلك ، إذا كنت ستحمل هذا القرض لمدة عام كامل ، فإن نسبة الفائدة السنوية (APR) من الفائدة تعادل في الواقع حوالي 300 في المائة.
التكاليف مرتفعة مع قروض الملكية. يقوم المقرضون عادة باحتساب أسعار فائدة أعلى مما تدفعه على بطاقات الائتمان. غالباً ما تحد قوانين الولاية من أسعار الفائدة ، لكن هذه الحدود لا تزال مرتفعة للغاية. ما هو أكثر من ذلك ، عليك عادة دفع رسوم للحصول على قرض الملكية ، وتزيد تلك الرسوم تكلفة الاقتراض. حتى إذا لم يطلق على الرسوم "الفائدة" ، فلا تزال تدفعها لأن المقرض أدرجها في رصيد القرض. مثل قروض يوم الدفع ، يمكن أن تؤدي قروض الملكية إلى سداد عدة أضعاف ما اقترضته ، مما يضيف مبلغًا كبيرًا جدًا من الفائدة على القروض.
تفقد سيارتك
واحدة من أكبر المشاكل مع قروض الملكية هو خطر فقدان سيارتك. إذا كنت غير قادر على مواكبة المدفوعات ، يمكن للمقرض الاستيلاء على السيارة ، وبيعها ، والحفاظ على حصتها من المال ، والتي يمكن أن تكون القيمة الإجمالية التي بيعت السيارة.
إذا استعيدت سيارتك ، فقد تسقط الأمور بسرعة. قد لا تتمكن من الوصول إلى العمل والاستمرار في الحصول على دخل ، أو الحصول على العمل والعودة سيستغرق وقتًا أطول. سيؤثر ذلك على جودة حياتك ، حيث سيكون من الصعب عليك وعائلتك إكمال المهام اليومية مثل التسوق والذهاب إلى المدرسة. إذا لم يكن عليك وضع سيارتك على الخط ، فلا تفعل ذلك.
البدائل
قبل الحصول على قرض ملكية ، تأكد من أنك جربت كل شيء آخر. قد لا تكون هذه الخيارات جذابة ، لكنها قد تكون خيارات أفضل.
- قرض شخصي هو أفضل خيار لك إذا كان يجب عليك الاقتراض. اسأل البنك أو اتحاد الائتمان عن الاقتراض بقرض طويل الأجل بأسعار أفضل.
- نادراً ما تكون البطاقات الائتمانية طريقة ذكية للاقتراض ، ولكنها قروض غير مضمونة لا تحمل مخاطر التملك.
- قد تحصل على دخل إضافي أيضا من خلال بقعة تقريبية. إذا تمكنت من القيام بعمل آخر ، حتى ولو بشكل مؤقت ، فمن المرجح أن تخرج إلى المستقبل. قد لا يكون العمل الإضافي لطيفًا ، وقد لا يكون ممكنًا ، ولكنه يستحق التقييم.
- من السهل القول إن خفض التكاليف أكثر من القيام به ، ولكن إذا كانت التضحيات المؤقتة يمكن أن تصيبك بأزمة صعبة ، فمن المحتمل أن يكون هذا خيارًا أفضل.
- خفض سيارتك ، إذا كان لديك سيارة أكثر تكلفة مما تحتاج. قد تكون قادرة على حشد المال عن طريق بيع تلك السيارة ، وشراء شيء أقل تكلفة ، والحفاظ على الفرق.
إذا كنت تفكر بجدية في قرض ملكية ، فقم بالتخطيط لكيفية سداده قبل أخذ القرض حتى لا تترك أي شيء للصدفة.