ما تحتاج إلى معرفته الآن عن قروض يوم الدفع
ما هي يوم الدفع القروض؟
قروض يوم الدفع هي قروض صغيرة يمكنك استخدامها عندما تكون خارج المال مؤقتًا.
في معظم الأحيان ، قروض يوم الدفع هي قروض قصيرة الأجل (أسبوعان أو نحو ذلك) لمبلغ متواضع من المال (بضع مئات من الدولارات). للحصول على قرض يوم الدفع ، عادة ما تكتب شيكًا بالمبلغ الذي تقترضه - بالإضافة إلى رسم. يمكنك ترك الشيك مع المقرض ، ويقوم بصرفه بمجرد أن تكون مستعدًا للسداد.
إذا لم تتمكن من سداد قرض يوم الدفع الخاص بك عندما يحين موعد الاستحقاق ، فيمكنك أحيانًا "تحريكه" حتى يتم تمديد القرض. لست مضطرًا إلى سداده ، لكن الرسوم تتراكم. تنظم بعض الولايات عمليات الانقلاب - إما أنها تحظرها أو تحد من عدد المرات التي يمكنك تجديدها.
يتم تسويق قروض يوم الدفع في بعض الأحيان على أنها قروض " بدون شيك ائتماني ". لا تحتاج إلى درجات ائتمانية جيدة (أو أي سجل ائتماني) ، والحصول على "موافقة" يكون سهلاً بالنسبة إلى القروض التقليدية . ونتيجة لذلك ، فهي شعبية لدى الأشخاص الذين يواجهون صعوبة مالية.
تكاليف يوم الدفع القروض
بشكل عام ، قروض يوم الدفع باهظة الثمن.
ينتهي بك الأمر بدفع معدل النسبة السنوية ( APR ) التي قد تكون عدة مئات من النسب المئوية. على سبيل المثال ، قد تدفع رسمًا بقيمة 20 دولارًا لاقتراض 100.00 دولارًا لمدة أسبوعين. لدى اتحاد المستهلك الأمريكي بعض الحسابات الحسنة مقارنة قروض يوم الدفع بالبدائل. هذه تظهر أنك ستدفع حوالي 426٪ روبية أوروبية على قرض يوم الدفع ، ولكن دفع معدل فائدة أعلى من 1000٪ لا يسمع به أحد.
قروض يوم الدفع القروض
الشق الرئيسي مع قروض يوم الدفع هو تكلفتها. بسبب الرسوم العالية للغاية ، فهي لا تساعدك على حل المشكلة الحقيقية. إذا كنت تواجه صعوبات مالية ، فإن قروض يوم الدفع لن تؤدي إلا إلى تفاقم الأمور. أنت تدفع نسبة فائدة عالية بالفعل مما يعني أن نفقاتك ستزداد. كإستراتيجية قصيرة المدى - ربما مرة أو مرتين في حياتك ، إذا كان ذلك - يمكن أن تحصل على قروض يوم الدفع من خلال رقعة صعبة. على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى إصلاح طارئ لسيارتك حتى تتمكن من الوصول إلى العمل والحفاظ على دخل. كإستراتيجية طويلة المدى ، فإن قروض يوم الدفع ستجذبك.
يمكنك أن تواجه نفسك في المشاكل إذا خرجت الأمور عن السيطرة. يمكن أن ينتهي بكشف الشيكات التي تكتبها لمؤسسة قرض يوم الدفع على ملف ChexSystems وتؤدي إلى رسوم السحب على المكشوف من البنك الذي تتعامل معه. قد تكون البنوك وتجار التجزئة غير راغبين في العمل معك. يجوز للمقرض أيضا رفع دعوى قضائية ضدك أو إرسال حسابك إلى مجموعات ، والتي سوف تتراكم الائتمان الخاصة بك. إذا واصلت تمديد قروض يوم الدفع ، فسوف تدفع أكثر بكثير من الفوائد والرسوم أكثر من أي وقت مضى اقترضت في المقام الأول. لتجنب هذه المشكلة ، تعلم كيفية الخروج من ديون قرض يوم الدفع إلى الأبد.
ماذا عن البنوك يوم الدفع القروض؟
انتقلت البنوك إلى صناعة قروض يوم الدفع ، على الأرجح من أجل كسب المزيد من الإيرادات.
في حين أن القروض المصرفية التقليدية (القروض التي يجب عليك التأهل لها بناء على الائتمان والدخل والأصول) يمكن أن تكون بديلاً أفضل ، فإن قروض يوم الدفع البنكي ليست أفضل من أي قرض آخر يوم الدفع. قد يذهبون بمجموعة متنوعة من الأسماء ، لكنهم لا يزالون باهظين ومحفوفين بالمخاطر.
في الواقع ، يمكن أن تكون قروض يوم الدفع من البنوك أسوأ من القروض التي تحصل عليها في مخزن قروض يوم الدفع. لماذا ا؟ يمكن للبنك الوصول إلى حسابك الجاري ، وأنت توافق على السماح له بسحب الأموال من حسابك لسداد القرض. إذا كانوا يريدون أموالهم (لكنك لا تزال بحاجة إلى دفع رهن أو دفع سيارة ) ، فسيأخذونها بمجرد توفرها - قبل أن تتاح لهم الفرصة لإنفاقها على أشياء مهمة أخرى. عندما تقترض في مكان آخر ، قد يكون لديك المزيد من السيطرة على كيف ومتى يغادر أموالك.
هذا لا يعني أنك لا يجب عليك أبدا استخدام قرض يوم الدفع في البنك. إن استخدام إحدى هذه القروض أمر محفوف بالمخاطر بغض النظر عن مكان حصولك عليه ، ومن الممكن أن يقدم المصرف الخاص بك شروطًا أفضل.
بدائل يوم الدفع القروض
بدلاً من استخدام قرض يوم الدفع ، فكر في بعض البدائل:
- قم ببناء صندوق نقدي طارئ في حساب التوفير الخاص بك (أحياناً ما يكون أسهل من فعله)
- بناء الائتمان حتى تتمكن من الاقتراض من المقرضين الرئيسيين (باعتدال)
- احتفظ ببطاقة ائتمان مفتوحة لتغطية نفقات الطوارئ
- الحصول على قرض التوقيع (أو قرض غير مضمون ) من البنك أو اتحاد الائتمان الخاصة بك
- التقط وظيفة بدوام جزئي للحصول على أموال إضافية
- التفاوض على خطة سداد مع مقرضيك (اسأل عن تعديل القرض )
- تحقق من خطط حماية السحب على المكشوف لحسابك
- جرب خدمات الإقراض بين الأقران للحصول على صفقة أفضل
هل قروض يوم الدفع آمنة؟
هذه القروض يمكن أن تتحول بسهولة إلى كابوس باهظ الثمن. إذا قمت بالاقتراض من ملابس قرض يوم الدفع ، فربما لا تكون سلامتك البدنية عرضة للخطر بنفس الطريقة التي قد تكون بها إذا قمت بالاقتراض من قروض القرض . سيضيف معظم المقرضين الرئيسيين ببساطة رسومًا ، وسيتصلون بك لتجربتك ، وفي النهاية سيرفعونك ضدك إذا لم تدفع. القروض خطيرة ماليا .
التقدم بطلب للحصول على قروض يوم الدفع عبر الإنترنت هو أيضا محفوف بالمخاطر. أنت لا تعرف أبدًا من تقوم بتسليم معلوماتك ، وبعض المواقع لا تنوي إقراضك المال. قد يقومون بجمع المعلومات لبيعها إلى مقرضين آخرين (وهذا يعني أنك ستغمر بالمكالمات والعروض - التي قد لا تكون كبيرة كما تبدو) ، أو قد يبحثون عن معلومات شخصية يمكن استخدامها في سرقة الهوية. خاصة إذا طُلب منك دفع رسم مقدم ، فقد تتورط في عملية احتيال قديمة بسيطة.
الدفاع عن يوم الدفع القروض
صناعة القروض يوم الدفع لا نخجل من الدفاع عن نفسها. وهم يجادلون بأن قروض يوم الدفع يمكن أن تكون أقل تكلفة من رسوم الشيك المرتجبة وبرامج الحماية من السحب على المكشوف . بالإضافة إلى ذلك ، يجادلون بأن قروض يوم الدفع هي أفضل طريقة سريعة وسهلة لبعض الناس للحصول على المال.