ماذا يحدث عند كتابة (أو الإيداع) شيك؟
إذا سارت الأمور على ما يرام ، فستكون العملية سلسة ، ولكن اعتمادًا على منظورك ، قد يكون التوقيت مشكلة:
- إذا كنت قد تلقيت الشيك ، فربما تكون في عجلة من أمره حتى يتم مسحها.
- إذا كنت قد كتبت الشيك ، فربما تأمل بضعة أيام إضافية في الحصول على المال.
ومن الناحية اللوجستية ، يرسل البنك المتلقي أو اتحاد الائتمان (حيث يتم إيداع الشيك أو صرفه) الشيك الورقي أو الإلكتروني إلى المصرف الذي يتم سحب الأموال منه ، أو إلى مركز مقاصة يقع بين البنكين. بافتراض توفر الأموال ولا توجد مشكلة في الشيك ، يتم تحويل الأموال.
الشيكات المقاصة لك الكتابة
ما المدة التي يستغرقها الشيك لتتم إزالته بعد كتابته؟ لا توجد إجابة واحدة لأن السرعة تعتمد على عدة عوامل. عادة ما يستغرق الأمر بضعة أيام بالنسبة إلى الشيكات التي تكتبها لتصل إلى حسابك (حتى يحدث ذلك ، فإن الشيك هو في الأساس مجرد IOU) ، ولكن هذا الخط الزمني يتم ضغطه منذ إصدار قانون التحقق رقم 21 الذي تم إصداره في عام 2004.
في أي وقت تكتب فيه شيكًا ، من الأفضل أن تتصرف كما لو أن المال لم يعد موجودًا في حسابك.
في الماضي ، قام الناس بذلك عن طريق تسجيل كل معاملة في سجلات الشيكات . موازنة حسابات التدقيق الخاصة بك (سواء على الورق أو إلكترونيا) لا تزال ممارسة جيدة .
قد تكون معتادًا على الانتظار عدة أيام (أو أكثر) لترى الأموال لمغادرة حسابك فعليًا. وخلال ذلك الوقت ، يُطلق على الشيك اسم "المعلقة" ، ومن المحتمل أن تنفق الأموال على شيء آخر (لكنك ستنفقه مرتين ، وترتكب الاحتيال ، وتضع نفسك لتحصيل رسوم السحب على المكشوف).
ويطلق على استخدام نفس الأموال مرتين أثناء انتظار فحص الشيكات " الاستفادة من الطفو " ، ويمكن أن يؤدي إلى العديد من المشكلات .
كم من الوقت يتعين عليك التأكد من أن المال موجود في حسابك؟ من غير القانوني من الناحية الفنية كتابة شيك لا تعرفه ، لذا عليك التمسك بكتابة الشيكات عندما يكون لديك أموال متاحة . في الواقع ، قد يكون لديك في الواقع بضعة أيام. هل أرسلت الشيك بالبريد ، أم سلمته إلى أمين الصندوق في أحد متاجر التجزئة الكبرى؟ غالبًا ما تأتي سجلات Checkout مزودة بآلات فحص ضوئي تقوم بتحويل شيكك الورقي على الفور إلى شيك إلكتروني ، ويمكنك التأكد من إرسال الشيك إلى البنك الخاص بك في أسرع وقت ممكن (وربما حتى في نفس اليوم).
حتى إذا قمت بتسليم الشيك إلى فرد (مثل صديق تقوم بتسديده أو سباك يعمل في منزلك) ، فقد يستخدم هذا الشخص جهازًا جوالًا لإيداع الشيك . من ناحية أخرى ، هناك دائما احتمال أن الفرد أو الشركة سوف تسمح للشيك بتجميع الغبار لبضعة أسابيع قبل أن يأخذها إلى البنك للإيداع. لسوء الحظ ، لا توجد طريقة لمعرفة على وجه اليقين.
إذا كنت تريد قاعدة أساسية ، فمن الأفضل أن تفترض أن الأموال ستترك حسابك بعد يومين من الدفع عن طريق الشيك ، ولكن هذا الإطار الزمني يمكن أن يتغير بسهولة .
باستخدام الشيكات التي تتلقاها
إذا كنت قد تلقيت دفعة عن طريق الشيك ، فمن المحتمل أنك كنت مضطربًا لاستخدام الأموال: قد تحتاج إليها مقابل نفقات ، أو قد تكون لديك شكوك حول ما إذا كان الشيك سيرتد أم لا. حتى متى لديك الانتظار؟
لا تعني كلمة "متوفر" ما يلي : عندما يكتب لك شخص ما شيكًا ، يتم "تطهيره" عندما يتم تحويل الأموال من حساب كاتب الشيكات ويمكنك إنفاقها. ومع ذلك ، ليس من الواضح دائمًا ما إذا كان المال قد وصل أو عندما وصل. عادةً ما يسمح لك المصرف الذي تتعامل معه بإنفاق الأموال من الشيكات المودعة - بل وحتى السحب النقدي - قبل أن يتم مسح الشيك.
لكنك مسؤول عن أي شيكات تقوم بإيداعها ، لذا سيكون عليك سداد أي أموال تستخدمها إذا كان الشيك مستبعدًا بعد أخذ المال.
يتطلب القانون الفيدرالي (اللائحة التنظيمية) أن تجعل البنوك جزءًا من إيداعك متاحًا لك على الأقل في غضون بضعة أيام.
بالنسبة للعديد من العناصر مثل الشيكات الشخصية ، يتوفر أول 200 دولار في غضون يوم عمل واحد (إن لم يكن على الفور) ، وسيصبح الباقي متاحًا بضعة أيام. تسمح عناصر أخرى ، مثل الشيكات المصدرة من الحكومة والشيكات الخاصة بأمين الصندوق والأوامر المالية من USPS ، بسحب مبالغ أكبر بسرعة.
البنك الذي تتعامل معه حر في أن يكون أكثر ليبرالية مما يتطلبه القانون: يمكن للبنك ببساطة افتراض أن أي شيك جيد ويسمح لك بسحب المبلغ بالكامل فورًا. مريحة ، أليس كذلك؟ ولكن إذا ارتد ذلك الشيك ، فإنك تواجه مشكلة. سيقوم البنك بخصم الحساب الخاص بك لاستعادة المال ، ويمكن أن يؤدي ذلك إلى مشاكل خطيرة.
إلى متى يجب الانتظار قبل افتراض أن الشيك قد تم مسحه؟ لا توجد إجابة قاطعة ، ولكن من الحكمة أن تكون متحفظًا بشأن الشيكات التي لست متأكدًا منها. مع الشيكات المكتوبة من البنوك الكبرى ، ستكتشف غالبًا (ولكن ليس دائمًا) في غضون بضعة أيام إذا كانت هناك أية مشكلة. عندما تأتي الشيكات من حسابات خارجية ، يمكن أن تستغرق الأمور وقتًا أطول. أفضل رهان هو الاتصال بالمصرف الخاص بك والحصول على إجابة ثابتة عن حالة الشيك. اشرح ما يقلقك ، واسأل عما إذا كنت تخاطر إذا كنت تنفق المال. للحصول على مزيد من التفاصيل ، راجع "مدة الانتظار" بعد إيداع شيك .
لتوفير الأموال في أسرع وقت ممكن ، قم بإيداعها: استخدم إيداع شيك عن بعد عند توفره ، وقم بإيداع الشيكات في وقت مبكر من اليوم لتحديد وقت انتهاء اليوم. سيخبرك المصرف الذي تتعامل معه في كثير من الأحيان بأن ودائعك سوف يتم الاحتفاظ بها لمدة خمسة أيام أو أكثر ، ولكن في كثير من الحالات ، ستتوفر الأموال بسرعة أكبر. إذا لم يكن ذلك بالسرعة الكافية ، فحاول أن تسأل خدمة العملاء أو المدير إذا كان هناك أي طريقة لتحرير بعض هذه الأموال (قد ينجح ذلك إذا كنت عميلاً مؤسسًا وليس له تاريخ من الشيكات السيئة في الحساب).
مخاطر الشيكات "مسح"
إذا كان لديك أي شك حول شيك "تم التحقق منه" ، فلا تنفق الأموال حتى تشعر بالرضا من أن البنك الذي تتعامل معه قد جمع الأموال التي يحتاجها. الانتظار غير مريح ، ولكن التعامل مع رصيد حساب سلبي ليس ممتعًا أيضًا.
على افتراض أن الشيك قد طهر أمر خطير. أحيانًا ما يتسبب الخطأ الصادق في حدوث مشكلات ، وفي بعض الأحيان يستغل الفنانون سوء الفهم حول كيفية إجراء فحوصات واضحة. تنطوي عملية احتيال شائعة على دفع شخص ما بشيك (خاصة شيك أو حوالة مصرفية مزيفة ) ومطالبة الضحية بإرجاع المبلغ الزائد أو تحويل الأموال إلى "الشاحن". يرسل الضحية الأموال غير الموجودة ، في النهاية ، يكتشف البنك أن الشيك كان سيئًا. للأسف ، البنوك لا تحمي المستهلكين في هذه الحالة - الضحية هي المسؤولة عن أي خسائر ، وسوف تحتاج إلى سداد البنك.