ما هو حوالة مالية وكيف يعمل المرء؟
سواء كنت تقوم بشراء أو بيع شيء ما ، قد يكون أمر الحوالة هو أفضل خيار لك (أو خيارك الوحيد) للدفع. وهي تعتبر طريقة دفع "آمنة" ، مما يجعلها بديلاً شائعًا للشيكات. ولكن من المهم أن نفهم إيجابيات وسلبيات استخدام الأوامر المالية - وعندما تكون طرق الدفع الأخرى خيارًا أفضل.
ما هو حوالة بريدية؟
الحوالة المالية هي مستند ورقي ، يشبه الشيك ، يستخدم في سداد المدفوعات.
يتم الدفع المسبق للحوالات المالية ، بحيث يتم إصدارها فقط بعد أن يدفع المشتري ثمن الحوالة نقدًا أو بأي شكل آخر من الأموال المضمونة.
الأموال المضمونة: نظرًا لأن الجهات المصدرة تطالب بالدفع مقدمًا ، تعتبر الطلبات المالية آمنة نسبياً ، أو "مضمونة" ، وهي طرق دفع. لا ينبغي أن ترتد - مثلما قد تفعل الشيكات الشخصية .
المستفيد الخاص: يظهر اسم المستفيد (المستفيد من الحوالة المالية) واسم المؤسسة المالية التي أصدرت الحوالة المالية على كل حوالة مالية. عندما تشتري حوالة مالية ، ستحدد من الذي يجب أن يتلقى الأموال عن طريق ملء اسم الشخص أو المنظمة التي تريد دفعها. هذا يجعل من الصعب على اللصوص سرقة الصك والحصول على المال.
المخاطر: كن على دراية بأن الأوامر المالية تستخدم أحيانًا في عمليات الاحتيال ، ولكنها تستخدم أيضًا لأغراض مشروعة. سنقوم بالتفصيل عدة حيل مشتركة أدناه.
مكان الشراء: تتوفر طلبات المال من عدة مصادر ، بما في ذلك:
- محلات السوبر ماركت والمتاجر
- البنوك والاتحادات الائتمانية
- تحقق من صرف الأموال وتحويل الأموال ومتاجر قروض يوم الدفع
- مكاتب بريد الولايات المتحدة
لمزيد من التفاصيل ، راجع أين يمكنك الحصول على طلب Money .
كيفية الشراء: لشراء حوالة بريدية ، ستحتاج إلى الدفع بأموال مضمونة.
- الدفع: في البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك تحويل الأموال من حسابك في التدقيق أو التوفير. في أحد متاجر التجزئة ، ستدفع نقدًا أو بمعالجة بطاقة خصم باستخدام رقم التعريف الشخصي أو سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أن السلف النقدية من بطاقات الائتمان باهظة الثمن لأنك تدفع رسومًا إضافية ونسبة فائدة مرتفعة على تلك الأرصدة ، لذا حاول تجنب هذا الخيار.
- المبلغ والمدفوع لأمره: أخبر مُصدر الأمر المالي بالمبلغ الذي ترغب في الحصول على طلب مالي عليه ، وسيطبع المستند نيابة عنك. ستحتاج إلى كتابة اسم المدفوع لأمره على السطر المكتوب عليه "ادفع لأمر". انظر التعليمات التفصيلية لملء أمر مالي بشكل صحيح.
- الاحتفاظ بالسجلات: احتفظ بإيصالك وأية تفاصيل أخرى حول عملية الشراء. إذا حدث خطأ ما ، فستحتاج إلى هذه المعلومات لتتبع أو إلغاء الطلب المالي .
التكلفة: توقع دفع رسوم بسيطة للحصول على حوالة مالية. تكون الأسعار عادةً أدنى سعر في المتاجر الكبرى والمتاجر - حوالي 1 دولار أمريكي أو ما يقارب ذلك لكل طلب مالي. البنوك واتحادات الائتمان في كثير من الأحيان تهمة 5 دولارات إلى 10 دولارات. لمزيد من التفاصيل حول الرسوم ، راجع قائمة بالمواقع ذات الأسعار .
مبالغ الشراء: الحد الأقصى للأوامر المالية هو 1000 دولار لكل طلب مالي. وهذا يجعلها مناسبة للمشتريات الأصغر ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى أكثر من ذلك ، فيمكنك شراء عدة طلبات مالية (ودفع رسوم متعددة). بدلا من ذلك ، يمكنك استخدام طريقة أخرى مثل شيك أمين الصندوق .
الحصول على المال: إذا تلقيت حوالة مالية ، فيمكنك صرفها أو إيداعها مثل الشيك. للقيام بذلك ، فإنك تصادق بشكل عام على طلب المال من خلال توقيع اسمك. من الأفضل صرف الأموال في نفس الموقع الذي تم شراؤه منه (مكتب Western Union أو MoneyGram أو البنك أو اتحاد الائتمان الذي أصدرها).
إذا كنت لا تحتاج إلى المال في الوقت الحالي ، فمن الحكمة أن تودع الأموال لحساب مصرفي لحفظها.
لماذا استخدام أوامر المال؟
أوامر المال هي واحدة من العديد من الخيارات لتقديم المدفوعات. لذا متى يكون من الأفضل استخدام حوالة مالية؟
بديل النقد: يمكن تقديم حوالة مالية إلى شخص معين ، مما يقلل من خطر السرقة. في حالة فقدان أو سرقة طلب مالي ، يمكنك إلغاءه والحصول على بديل.
إذا خسرت المال ، فقد ذهب إلى الأبد. نقد المال البريدي هو ببساطة مخاطرة كبيرة ، لذا فإن طلبات المال تعد خيارًا جيدًا عندما ترسل دفعة. ما هو أكثر من ذلك ، يمكنك تتبع المدفوعات وإثبات أن المتلقي الخاص بك في الواقع قد دفعت.
لا حاجة إلى أي حساب مصرفي: إذا لم يكن لديك حساب مصرفي - سواء كنت لا ترغب في الحصول على حساب أو لا يمكنك التأهل للحصول على حساب واحد - فقد تكون الطلبات المالية هي أفضل خيار لك لإجراء الدفعات.
يمكنك دفع الفواتير مثل فواتير الخدمات ، وأقساط التأمين ، ورسوم الهاتف المحمول مع أوامر المال كل شهر. ومع ذلك ، فإن تكلفة شراء أوامر مالية تضيف ما يصل. قد تدفعك هذه التكلفة ، والوقت المستغرق لشراء طلبات مالية شهرًا بعد شهر ، إلى فتح حساب مصرفي محلي .
إبقاء معلوماتك سرية: عندما تكتب شيكًا شخصيًا ، فإن هذا الشيك يحتوي على معلومات حساسة. على سبيل المثال ، غالبًا ما تظهر الشيكات عنوان منزلك ورقم هاتفك وأرقام حساباتك المصرفية وأسماء أي مالك للحساب المشترك (مثل زوجك أو شريكك ، إن وجد). إذا كنت لا تعرف أو تثق في الشخص الذي تدفعه ، فإن أمر حوالة يخفي تلك المعلومات.
مطلوب من البائع: يطلب منك بعض البائعين تسديد رسوم مالية. انهم لا يريدون أن تنتهز الفرصة لقبول شيك شخصي ، وأنه من الشائع جدا أن يطلبوا طلبات مالية. إن فحص الصراف سيقدم نفس الضمان ، ولكن يبدو أن أوامر الحوالة هي المفضلة ، وهي أقل تكلفة بالنسبة للمشترين.
إرسال الأموال إلى الخارج: إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال إلى الخارج ، فإن الأوامر المالية هي طريقة آمنة وغير مكلفة للقيام بذلك. يمكن للمتلقي بسهولة تحويل أمر حوالة إلى العملة المحلية ، ويتم النظر في طلبات الأموال من USPS بشكل جيد في العديد من البلدان حول العالم.
بدائل لأوامر المال
أوامر المال ليست هي الطريقة الوحيدة للدفع. تقدم الخيارات الأخرى أموالاً "مضمونة" ، وبعضها أكثر أمانًا من الطلبيات المالية.
شيكات أمين الصندوق مماثلة لأوامر المال. وهما مستندات ورقية يتم إصدارها إلى مستفيد محدد وتضمنه الجهة المصدرة. ومع ذلك ، تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بإصدار شيكات الخزينة - وليس المتاجر الصغيرة والمتاجر المالية. أيضًا ، تتوفر شيكات الصراف لمبالغ أكبر بالدولار ، لذلك فهي خيار أفضل للدفعات الكبيرة. تعرف على المزيد حول كيفية مقارنة الشيكات النقدية مع الطلبيات المالية .
التحويل الإلكتروني هو تحويل إلكتروني للأموال المضمونة. مرة أخرى ، يمكن للبائعين أن يكونوا واثقين - أكثر ثقة مما لو كانوا يحصلون على حوالة مالية - بأنهم يحصلون على أموال. تعتبر التحويلات البنكية أكثر تكلفة (حوالي 35 دولارًا في معظم الحالات) وأكثر تعقيدًا ، ولكن لا يمكن أن يتم تزويرها أو إلغائها مثل الطلبات المالية. تعرف على المزيد حول استخدام التحويلات الإلكترونية لإرسال الأموال .
المدفوعات الإلكترونية من الأموال غير المضمونة هي أيضا خيارا. إذا كنت تدفع فقط الفواتير ، يمكن لخدمة إرسال الفواتير عبر الإنترنت من البنك إرسال الأموال في أي مكان تقريبًا - عادةً مجانًا. حتى إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ، فإن العديد من بطاقات السحب مسبقة الدفع تقدم نفس الخدمة ، أو يمكنك الدفع باستخدام رقم بطاقتك. يمكن أيضًا للخدمات والتطبيقات عبر الإنترنت إرسال الأموال (ويفضل أن يكون ذلك فقط للأشخاص الذين تثق بهم ) بدون أي رسوم.
الشيكات الشخصية ، في حين أن الطراز القديم ، غالبا ما تكون جيدة بما فيه الكفاية. وما زالت شركات الفواتير مثل شركات المرافق ومقدمي خدمات الهاتف تقبل الشيكات الشخصية. قد يطلب البائعون عبر الإنترنت وغيرهم (مثل الغرباء الذين تتعامل معهم على Craigslist) حوالة مالية لمزيد من الأمان.
مشاهدة للاحتيال
تعتبر الأوامر المالية بشكل عام آمنة ، ولكن يمكن استخدامها في الاحتيال. في الواقع ، إن الإدراك بأنهم آمنون هو بالضبط ما يجعلهم مثاليين لعمليات الاحتيال .
من شأن مشاهدة العلامات الحمراء الشائعة أن تساعدك على تجنب المشاكل. لتصبح بمأمن:
- لا ترسل أبدًا أموالًا "إضافية" إلى شخص يدفع أكثر من اللازم من خلال أمر مالي - فمن شبه المؤكد أنها عملية احتيال. كن حذرًا من توجيه أموال إضافية إلى "الشاحنين".
- تحقق من الأموال في أي طلب مالي تشك فيه قبل أن تصل إلى البنك.
- تجنب دفع أي شخص لأمر مالي إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج في أي وقت إلى عكس عملية الدفع. يمكنك فقط إلغاء طلبات المال قبل أن يتم صرفها.
حدود طلبات المال
الآن بعد أن تعرفت على الأساسيات ، يمكنك تقدير إيجابيات وسلبيات استخدام أوامر المال. بعض العوائق الرئيسية للأوامر المالية موضحة أدناه.
الحدود القصوى: يتم إصدار الأوامر المالية عمومًا بحد أقصى 1000 دولار. تستخدم بعض الجهات المصدرة للأموال حدًا أدنى (على سبيل المثال ، تقتصر أوامر المال الأمريكية على 700 دولار أمريكي). إذا كان مبلغ الشراء أكثر من 1000 دولار ، فستحتاج إلى عدة طلبات مالية. ثم تصبح الأمور مرهقة — ومكلفة مثلها مثل أشكال الدفع الأخرى.
الراحة: من السهل الحصول على أوامر المال. ما عليك سوى الذهاب إلى مكتب خدمة العملاء في سوبر ماركت أو زيارة أحد فروع البنك. ولكن من الأسهل التعامل مع أشكال الدفع الأخرى. لشراء حوالة بريدية ، تحتاج غالبًا إلى الحصول على المال ، الانتظار في الطابور ، انتظر مندوب خدمة العملاء (الذي يبذل قصارى جهده) لإتمام المعاملة ، واحصل على حوالة مالية في البريد. الشيكات الشخصية والمدفوعات الإلكترونية تقضي على معظم أو كل تلك الخطوات.
الثقة: معظم الناس يعتقدون أن أوامر المال آمنة. يعتمد البائعون على المصدر (بدلاً من الفرد) لتقديم الأموال. ومع ذلك ، يمكن أن ترفع الأوامر المالية الأعلام الحمراء لأنها غالبًا ما تستخدم في الاحتيال. في بعض الحالات ، يتم حظر الأوامر المالية ، أو أنها تسبب المزيد من العمل الإداري والتأخير. على سبيل المثال ، لا تقبل بعض المؤسسات المالية (مثل شركات التأمين وشركات الوساطة المالية) طلبات الحوالات نظرًا لأنه يمكن استخدامها في عمليات غسيل الأموال. وبالمثل ، قد لا تسمح لك البنوك باستخدام جهازك المحمول لإيداع طلبات الأموال ، ولكن الشيكات ليست مشكلة.