تحديد الاحتيال والازدهار المال: حماية نفسك
أوامر النقود المزيفة هي أكثر أنواع الخداع شيوعًا ، حيث يقوم البائعون بشحن البضائع أو المال إلى "المشتري" الذي هو في الحقيقة فنان مغرم. في الوقت الذي يكتشف فيه البنك المشكلة ، يكون قد فات الأوان لاسترداد المنتجات أو الأموال.
ولكن يمكنك أيضا الحصول على انتقادات شديدة اللهجة عندما كنت واحد بإرسال حوالة مالية.
لماذا المال يغش النظام العمل
غالبًا ما تكون طلبات المال طريقة آمنة لتلقي الدفعات - عندما تكون مشروعة. لسوء الحظ ، يمكن أن تتسبب هذه السمعة للسلامة في تخلي المتلقين عن حذرهم. هذه الحيل تعمل لأنك تعتقد أنك قد دفعت وأن الطلبيات المالية جيدة مثل النقود. في الواقع ، يجب عليك دائمًا التعامل مع الأوامر المالية بحذر ، تمامًا كما تفعل مع الشيكات الشخصية وغيرها من أنواع الشيكات.
الحيل النظام المالى النموذجية
عمليات الاحتيال "الزائدة": ينطوي النهج النموذجي على استقصاء من شخص ما بعيدًا - دولة أو دولة أخرى. يوافق الشخص على شراء البند الخاص بك ، ولكن عندما يصل الدفع ، فإنه أمر مالي لأكثر مما ينبغي. لماذا تبالغوا؟ سيطلب منك المشتري إرسال الأموال الزائدة - أعلى من سعر البيع - في مكان آخر. ربما من المفترض أن ترسل الأموال لشاحن باهظ الثمن يتعامل مع المعاملات الخارجية.
بدلاً من ذلك ، سيطلب منك المشتري استرداد المبلغ الزائد ، عادةً عن طريق حوالة مصرفية أو من خلال خدمة تحويل الأموال ، لأنه لم يتمكن من الحصول على حوالة مالية للمبلغ الصحيح. في كلتا الحالتين ، ستخسر هذه الأموال إلى الأبد إذا اتبعت تعليمات المشتري.
خدع الشراء: في بعض الأحيان يكون أمر الحيل أمرًا أكثر بساطة: تتلقى فقط أمرًا نقديًا مزيفًا وترسل بضاعتك.
لا يطلب منك المشترون إرسال النقود ، لكنهم يحصلون على البضائع مجانًا.
خدع الإيداع: في هذه الحالات ، يطلب منك شخص ما إيداع أو حوالة مالية. الشخص ، القصة ، ليس لديها حساب مصرفي بعد ، ولا ترغب في دفع رسوم كبيرة في مخزن صرف الشيكات. بدلاً من ذلك ، ترغب في التوقيع على حوالة مالية لك وربما تدفع لك وقتك. ما يمكن أن تذهب الخطأ؟ والمثير للدهشة ، قد يسمح لك المصرف الذي تتعامل معه بالخروج نقدًا ، ولكن هذا ليس الأخير الذي ستسمعه لهذا الطلب المالي.
معالجة الدفع: هناك اختلاف في عملية احتيال إيداع هو عملية احتيال معالجة الدفع. ستظن أنك حصلت على عمل من المنزل لإيداع المدفوعات أو التسوق الخفي ، و وظيفتك هي قبول المال ودفع المدفوعات. في بعض الحالات ، كنت في الواقع مساعدة المجرمين على غسل الأموال أثناء الحصول على انتقادات شديدة اللهجة.
إيداع الأمان: إذا كنت تدير عقارًا ، فقد تسمع من مستأجرين محتملين خارج نطاق الولاية. سيرسلون حوالة مالية لشهرهم الأول والأخير من الإيجار ، إلى جانب مبلغ التأمين. ومع ذلك ، فسوف يبلغوك بسرعة بأن الخطط قد تغيرت - ربما تكون الوظائف التي كانت تتحرك من أجلها - ولم تعد ترغب في استئجار العقار. سيقدمون لك بكرم السماح لك بالحفاظ على الإيجار ، لكنهم يريدون منك إعادة مبلغ التأمين.
أصناف لا حصر لها: اللصوص مبدعون ، ويستخدمون المال في الحيل بطرق لا نهاية لها. راقبوا الأعلام الحمراء الموصوفة هنا ، وثقوا أمعائك. إذا كان هناك شيء يبدو سهلًا جدًا أو جيدًا بدرجة يصعب تصديقه ، توقف مؤقتًا قبل إرسال الأموال والحصول على مزيد من المعلومات.
حيث تنهار الأشياء
إذا أرسلت أو أنفقت الأموال التي تعتقد أنك حصلت عليها من حوالة مالية ، فتوقع مشاكل مع البنك الذي تتعامل معه. عندما تقوم بإيداع حوالة مالية في حسابك ، سيسمح لك البنك الخاص بك باستخدام بعض أو كل الودائع على الفور (عادة ما يكون أول 200 دولار ، ولكن يمكن أن يكون أكثر ، خاصة مع طلبات الحوالات البريدية في الولايات المتحدة). ومع ذلك ، لم يقم البنك بعد بتحصيل الأموال من مصدر أمر الحوالة ؛ هذه العملية تستغرق بضعة أيام أو أسابيع.
عندما يحاول البنك الذي تتعامل معه جمع الأموال - من Western Union ، على سبيل المثال - سيكتشف البنك أن لديه أمرًا ماليًا زائفًا.
نظرًا لأن المصرف لن يتلقى أي أموال ، فسيخصم مبلغ الإيداع المزيف من حسابك. إذا كان حسابك فارغًا ، فسيصبح رصيد حسابك سالبًا وسيتوجب عليك سداده. بالإضافة إلى ذلك ، ستنتعش الشيكات الخاصة بك ، وستصبح بطاقة الخصم / بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك عديمة القيمة مؤقتًا إذا كنت تنفق أموالاً قليلة.
إذا كان كل هذا يبدو مألوفًا ، فإن اللصوص يستخدمون نفس النهج مع شيكات الصراف .
تحمي نفسك
ماذا يمكنك أن تفعل لحماية نفسك من الحيل من اجل المال؟
مشترون غير معروفين: الأسلوب الأكثر أمانًا هو قبول الدفعات من الأشخاص الذين تعرفهم وتثق بهم فقط. ولكن إذا كنت ترغب في العمل مع عملاء جدد أو البيع عبر الإنترنت ، فقد تضطر إلى تعريض نفسك لبعض المخاطر. لحسن الحظ ، يمكن أن تساعدك العلامات الحمراء والمنبهات السلوكية على إدارة المخاطر.
الأعلام الحمراء: ستتمكن من تحديد معظم حيل طلب الحوالات على بعد ميل واحد فقط إذا كنت تنتبه. ولكن عندما تكون الحياة مشغولة ، من السهل أن تفوت التفاصيل وننسى كيف تعمل هذه الحيل وأن تكون موجودة. علم أحمر كبير - وشيء يجب عليك الموافقة عليه - هو طلب لإرسال أو تحويل الأموال بعد أن تم الدفع لك بأمر مالي. تحقق من هذه القائمة ومعرفة ما إذا كان أي شيء يبدو مألوفًا لك:
- طلب إرسال أو تحويل الأموال التي تم دفعها لك بأمر مالي.
- عرض جاء من الخارج (كيف وجدك هذا الشخص السخي والثقة؟).
- الأوامر المالية الدولية (على الرغم من أن أوامر المال USPS وهمية هي أيضا مشكلة).
- رسائل بها العديد من الأخطاء النحوية والإملائية.
- رفض الدفع إليك إلكترونيًا (لا يمكنهم تحويل الأموال أو استخدام خدمة عبر الإنترنت ).
- لا يرغب المشتري في التحقق من البضائع أو تفاصيل المنتج ، ولا يبدو أنه يعرف أي شيء عن ما يشتريه.
- يطلب المشتري منك معلومات حساسة مثل رقم حسابك المصرفي .
- كان يبدو جيدا جدا ليكون صحيحا.
التحقق من الأموال: تحقق دائمًا من الأموال عند الدفع بأمر مالي. اتصل بمصدر أمر الأموال وتحقق لمعرفة ما إذا كان لديك مستند شرعي. لا يمكن أبداً أن تكون متأكداً بنسبة 100 في المائة ، لكن يمكنك تحسين فرصك.
- انظر كيفية التحقق من الأموال على طلب المال .
ميزات الأمان: يمكن لكل مُصدر طلب الحوالات أيضًا وصف أحدث ميزات الأمان المطبوعة على طلباته المالية. على سبيل المثال ، تحتوي طلبات Money USPS في عام 2017 على علامة مائية Ben Franklin ، في حين تستخدم MoneyGram تصحيحًا حساسًا للحرارة لتقليل الاحتيال.
تأخر الإنفاق: إذا كان لديك أي شك ، فلا تنفق الأموال التي تتلقاها من حوالة مالية. تعامل مع المشتبه به أو تكون على استعداد لسداد البنك الذي تتعامل معه. قد يستغرق الأمر عدة أسابيع أو أشهر حتى يكتشف البنك أنك قمت بإيداع أمر مال غير صحيح. في معظم الأحيان ، ستكتشف عن العناصر الاحتيالية في غضون أسابيع قليلة ، ولكنها قد تستغرق وقتًا أطول .
لا تتردد في طلب المساعدة من المصرف الذي تتعامل معه. لقد رأوا حيل أموال من قبل ويمكن أن يتحدث عن أي معاملات مشبوهة معك.
دفع مع أوامر المال
تبدأ عمليات الخداع الأكثر شيوعًا بالدفع الذي تتلقاه ، ولكن من الممكن أيضًا أن تخسر نقودًا عندما تقوم بالدفع.
الدفعة المقدمة: يحدث نوع الخداع الأساسي عند إرسال دفعة ولا تحصل على أي شيء في المقابل. البائعون متلهفون ومتحمسون عند مناقشة الدفع ، لكنهم يختفون بعد إرسال الأموال بأمر مالي. للأسف ، لا تحتوي أوامر المال على حماية للمشتري أو القدرة على إلغاء النفقات. في بعض الحالات ، يمكنك إلغاء أمر حوالة ، ولكن هذه العملية مرهقة وتكلف المال.
يد العون: غالبًا ما تكون طلبات تحويل الأموال والتحويلات المالية جزءًا من عمليات "المساعدة". يطلب منك شخص ما إرسال الأموال ، ويقومون بسداد النقود المالية قبل أن تدرك أنك قد انفصلت. هذه الحيل تأتي في العديد من الأصناف ، بما في ذلك
- الأصدقاء والأحباء محاصرون في الخارج (فقدوا أو سُرقت محفظتهم ، لذا فهم يرسلون رسائل إلكترونية أو يسألون على وسائل التواصل الاجتماعي).
- الحيل العاطفية (أنت تطور المودة لشخص ما على الإنترنت ، ويطلب منك الشخص المساعدة في الفواتير أو الطوارئ).
- تحصيل الديون (شخص ما يتصل بتهديدات بالسجن أو غيرها من العواقب الوخيمة ، ولكن يمكنك وضع المشكلة خلفك إذا كنت تدفع الآن).
قبل إرسال المال ، تحدث عن الوضع مع شخص تعرفه وتثق به. يمكن أن يساعد التماس الإدخال أو منظور آخر في تقييم المخاطر. إذا قررت المضي قدمًا في الدفع نظرًا لأنك تريد المساعدة ، فستكون لديك فكرة أفضل عما ستحصل عليه.