يمكن أن يكون الدفع "الآمن" مشكلة
السلامة والغش في التحقق من الاموال
لماذا تعتبر شيكات الصراف "آمنة"؟ عندما تكون شرعية ، فإنها تقدم أموالًا مضمونة : المستلمون لا داعي للقلق بشأن ارتداد الشيكات الشخصية ، وعادة ما يكون المال من الشيك متاحًا للإنفاق في غضون يوم عمل واحد (على الأقل يجب أن يكون أول 5000 دولار متاحًا ).
لسوء الحظ ، فإن شيكات أمين الصندوق أقل أمانًا بكثير مما كانت عليه من قبل. إذا كنت لا تعرف وتثق في المشتري ، فلا يمكنك ببساطة أن تفترض أن شيك أمين الصندوق جيد مثل النقود.
شيك كاشير نموذجي
غش شيك الشيك الأكثر شيوعا يذهب شيء من هذا القبيل: "المشتري" يريد شراء منتج وسيستخدم شيك أمين الصندوق. لأي سبب من الأسباب ، فإن المشتري لديه شيك يصدر عن مبلغ يزيد عن سعر الشراء. ومع ذلك ، فإن المشتري يريد من البائع "المضي قدمًا" وإيداع الشيك. أخيرًا ، يطلب المشتري من البائع إرجاع الأموال الفائضة ، عادةً نقدًا ، عن طريق حوالة مصرفية أو عبر Western Union . قد يعود مبلغ الإرجاع مباشرةً إلى المشتري أو إلى طرف ثالث.
لاحظ العناصر الأساسية:
- يستخدم المشتري شيك أمين الصندوق أو حوالة مالية . يشرحون أن هذا هو خيارهم الوحيد للدفع.
- يحصل البائع أو المستلم على شيك لأكثر من المطلوب.
- من المفترض أن يرسل البائع الأموال الإضافية إلى المشتري أو إلى "المساعد".
إذا كنت تواجه وضعاً يبدو مثل هذا ، فأنت بالتأكيد تتعامل مع لص.
التوقيت ضروري: لا ترسل أي أموال أو سلع حتى تكون متأكداً بنسبة 100٪ من أن البنك الذي يقوم بالدفع قد أرسل الأموال بالفعل.
وغالبًا ما يشار إلى ذلك على أنه الوقت الذي يتم فيه "التحقق" ، ولكن هذا المصطلح يمكن أن يكون مربكًا - حتى بالنسبة لموظفي البنك.
ستكون الأموال المتاحة لك من أمين الصندوق متاحة لك للسحب خلال يوم عمل واحد ، ولكن هذا لا يعني أن الأموال موجودة بالفعل أو أنها انتقلت إلى البنك الخاص بك. يمكن أن تستغرق هذه العملية عدة أيام عمل أو أكثر . كلما قلت معرفتك بالمشتري ، كلما كان عليك الانتظار.
كيف ترتد الشيكات أمين الصندوق: هذه الحيل العمل لأن الجميع يعتقد أن الشيكات أمين الصندوق هي آمنة. إذا سمح لك البنك بأخذ النقود ، يجب أن يكون الشيك جيداً ، صحيح؟ للأسف ، يفترض مصرفك أن الشيك سيكون جيدًا ، ولكن مسؤولية الإيداع تكون في النهاية ملكك.
إذا استخدمت هذه الأموال (لإرسالها إلى "الشاحن" ، على سبيل المثال) ، فقد تضطر إلى استبدال الأموال. بمجرد أن يكتشف البنك الخاص بك أن الشيك كاذب ، سيتم إلغاء الإيداع - مما قد يترك رصيدًا سلبيًا في حسابك. من خلال حساب مصرفي فارغ ، سينتهي بك الحال إلى تحصيل الشيكات وفقدان المدفوعات المهمة الأخرى. ما هو أكثر من ذلك ، يمكن لضحايا هذه الحيل تخسر مئات أو آلاف الدولارات.
تحمي نفسك
اتخذ خطوات لحماية نفسك من الاحتيال:
- لا تقبل أبدًا شيكًا لأكثر مما طلبته.
- إذا كان ذلك ممكنًا ، فانتقل إلى البنك مع أي شخص يدفع لك ويراقبها واحضر شيك الصراف من أحد الصرافين. الوقوف في خط معهم حتى لا يكون هناك "switcharoo".
- تحقق من الأموال في أي شيك أو حوالة مالية تتلقاها. هذا ليس تكتيك مضمون ، لكنه سوف يزيل بعض اللصوص الساذجين.
- أصر على طرق الدفع الأخرى التي تعرف أنها أكثر موثوقية (مثل التحويل الإلكتروني ) ولكن كن حذرًا عند تقديم معلومات حسابك المصرفي.
- لا تتعامل إلا مع المشترين المحليين في Craigslist والمواقع المشابهة ، وتصر على الدفع نقدًا إذا لم تتمكن من الذهاب إلى البنك معًا.
- افحص أي شيك تتلقاه ، وتبحث عن علامات تشير إلى أنه مزيف. إن الكلمات التي تحتوي على أخطاء إملائية والورق ذي الجودة الرديئة دون أي ميزات أمنية شائعة في الشيكات المزيفة.
- إذا كان يجب عليك إجراء فحص لأكثر من سعر الطلب ، فأبلغ البائع أنك ستنتظر لمدة أسبوعين على الأقل قبل إرسال أي أموال أو إرسال بضائع.
- تحدث مع مدير البنك عندما تقوم بإيداع شيكات مشبوهة. اشرح الموقف وشواغلك ، واسأل متى يمكنك أن تكون متأكداً بنسبة 100٪ من أن الدفعة جيدة. الأفضل من ذلك ، لا تقبل الشيكات المشبوهة.
ابتعد عن الموقف قبل أن تقبل شيك أمين الصندوق وتثق في أمعائك. من منظور جديد ، قد تلاحظ مؤشرات غريبة تشير إلى وجود مشكلة.
الأعلام الحمراء
اللصوص جيدون في ما يفعلونه ، لكنهم غالباً ما يقدمون تلميحات. اسأل نفسك ما إذا كان الموقف منطقيًا.
على سبيل المثال ، عندما لا يطرح المشترون أسئلة نموذجية أو يعرفون الكثير عن العنصر الذي تبيعه ، فلماذا هم متشوقون للشراء؟ قد يتضح أنه ليس لديهم نية لاستخدام ما تبيعه.
لماذا يثق أحد الأشخاص الذين لم تقابلهم أبداً بآلاف الدولارات؟ إذا تمكنوا من الاتصال بك ، فيمكنهم بالتأكيد إعطاء التعليمات الكافية لإصدار البنك شيك أمين الصندوق بشكل صحيح. إذا كان المبلغ الزائد ، في الواقع ، خطأ المشتري ، أليس من شأنه أن يدفع المشتري 8 دولارات (أو أي مبلغ) للحصول على شيك دقيق مطبوع بدلاً من إعطائك - غريب بالكامل - فرصة لسرقة النقود؟
وأخيرًا ، إذا تمكنوا من الحصول على أموال إضافية ، فيمكنهم بالتأكيد دفع رسوم شيك أمين منفصلة أو كتابة شيك مختلف إلى "وكيلهم" أو "مشاركتهم" الذي يفترض أن تقوم بتحويل الأموال إليه.
مزيد من الأمثلة
تظهر شيكات أمين الصندوق في العديد من الحيل. ترقب لأي من الحالات أدناه. يستمر المشاهدون بتغيير نهجهم مع مرور الوقت ، لكن هذه بعض من الكلاسيكيات .
بغل الأموال: تتلقى الدفعات ، ومن المفترض أن تقوم بإيداع الدفعات إلى حسابك وإعادة توجيه الأموال إلى شخص آخر. غالباً ما تكون هذه المخططات ، التي غالباً ما يتم الإعلان عنها كوظيفة معالجة فحص العمل في المنزل ، إشكالية . في بعض الحالات ، تقوم بغسل الأموال للمجرمين. في حالات أخرى ، تكون الدفعات القليلة الأولى جيدة ، لكن في النهاية ، ستحصل على شيك مزيف (بعد اكتساب ثقتك) وستفقد المال.
خدع الثروة الأجنبية: شخص ما لا تعرفه يصل إليك ويسأل عن مساعدتك لتحويل مبلغ كبير من المال من أمة فاسدة. في المقابل ، يمكنك الاحتفاظ بجزء صغير من التحويل ، وهو مبلغ أكبر من المال الذي تحققه في السنة. بالطبع ، سيكون عليك إرسال الأموال إلى شخص آخر لإكمال عملية النقل.
الميراث وحيل اليانصيب: لقد فزت! أنت على وشك الحصول على الكثير من المال ، لكنك ستحتاج إلى دفع مبلغ ضئيل من الضرائب أو الرسوم القانونية "لتحرير" الأموال. انها ثمن صغير لدفع ثمن الثروات التي تتوجه إليك. بالطبع ، لن تتحقق أبداً.
خدعة تأجير العقارات: ينتقل شخص ما إلى منطقتك للحصول على وظيفة جديدة. وهم يرغبون في دفع أول إيجار للشهر الأول والأخير ، بالإضافة إلى مبلغ التأمين ، مع شيك أمين الصندوق. انهم لم يروا في الواقع الممتلكات. في اليوم التالي لإيداع الشيك ، يقولون إن هناك مشكلة في الوظيفة - فهم لا يأتون ، لذا فهم لا يحتاجون إلى التأجير. يمكنك الاحتفاظ بوديعة التأمين ، لكنهم يرغبون في إعادة بعض الإيجار. بعد إرسال رد الأموال ، ستجد أن الشيك كان مزيفًا.