كيف يعمل وكيف تحصل عليه
إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا ، تعرف على الائتمان التجاري ، وابدأ في بنائه حتى تتمكن من ترك رصيدك الشخصي خارج المعادلة.
لماذا استخدام الائتمان التجاري؟
يمكنك أن تقترض المال كفرد ، فلماذا تتعثر في الاقتراض باسم عملك؟
حافظ على الأشياء منفصلة: حتى إذا لم تكن صفقة كبيرة الآن ، فستشكر نفسك في يوم من الأيام على فصل أموالك الشخصية ومالية الأعمال. للحصول على قرض كعمل تجاري جديد ، قد تحتاج إلى تقديم طلب باستخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، مما يعني أن المقرضين يسحبون تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك لتحديد الجدارة الائتمانية الخاصة بك. وهذا يعني أيضًا أن أي مشكلات ستتم في تقارير الائتمان الشخصية - مما يزيد من صعوبة الاقتراض لعمليات شراء مهمة مثل المنزل أو السيارات.
حتى لو سارت الأمور على ما يرام ، يمكن للقروض لعملك أن تأكل قدرتك على الاقتراض كفرد ، وهذا سيؤثر عليك وعلى عائلتك. المقرضون تقييم مدى يمكنك الاقتراض على أساس دخلك ومدفوعات الديون الحالية (باستخدام نسبة الدين إلى الدخل ). يمكنك بسهولة الحصول على الحد الأقصى إذا كنت تقترض للعمل.
إلى أن تقوم بإنشاء ائتمانات تجارية ، سيطلب المقرضون ضمانًا شخصيًا ، حتى إذا وافقوا على "قرض عمل". ستحتاج إلى وضع أصول مثل منزلك على الخط ، وتخدم تلك الأصول كضمان للقرض .
هذا يمكن أن يؤدي إلى كارثة ، ويجعل من الصعب تحريكه أو إعادة تمويله بينما لا تزال قروضك التجارية معلقة.
شروط أفضل: درجة ائتمان تجارية صلبة تجعل العمل أسهل. من المرجح أن يتيح الموردون مزيدًا من الوقت للسداد ، وسيكون أمامك المزيد من الخيارات - يمكنك العمل مع شركات عالية الجودة يمكن الاعتماد عليها بدلاً من أي شخص سيأخذك كعميل.
تمويل أفضل: عندما تقترض ، ستدفع أقل إذا كان لديك ائتمان تجاري قوي. يعتمد تسعير القرض عادة على المخاطر. كلما زاد احتمال سدادك ، انخفضت أسعار الفائدة الخاصة بك ورسوم التمويل الأخرى. يحسن الربحية ويوفر المزيد من غرفة التنفس.
زيادة المبيعات: رصيدك لا يقتصر فقط على الاقتراض - بل يمكنه أيضًا إقناع العملاء المحتملين. يرغب العملاء في معرفة ما إذا كان بإمكانك تقديم طلباتهم أم لا ، ونقاط الائتمان الخاصة بشركتك هي إحدى طرق تقييم العملية الخاصة بك. إذا كنت دائمًا متابع للموردين ، فسيكون العملاء أكثر ارتياحًا عند تقديم طلب كبير.
على عكس درجات الائتمان الشخصية الخاصة بك ، يمكن لأي شخص عرض رصيد عملك - ليس سريًا ، ولا يحتاج إلى سبب يسأله.
كيفية بناء الائتمان
يشبه بناء الائتمان التجاري بناء ائتمانات شخصية - الدفع في الوقت المحدد - مع بعض الجوانب الإضافية.
الحصول على الشرعية: لبدء ملف تعريف ائتمان تجاري ، ستحتاج إلى امتلاك نشاط تجاري فعليًا. افعل ما بوسعك لفصل شؤونك الشخصية وشؤون أعمالك.
- احصل على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب ، واستخدمه بدلاً من SSN في مواقف العمل
- قد تحتاج أيضا أو تريد أن تدرج - التحدث مع محام لتعلم ما هو أفضل
- فتح حسابات باسم شركتك (تقدم بعض البنوك تدقيقًا تجاريًا مجانيًا لبدء العمل)
- إذا أمكن ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض صغير أو حد ائتمان من البنك الذي تتعامل معه باسم نشاطك التجاري
احصل على الائتمان: "الائتمان" لا يجب أن يكون قرضًا رسميًا - يمكنك أيضًا الحصول على ائتمان (وبناءه) من خلال العمل مع الموردين. عندما تشتري عن طريق الائتمان ، تحصل على السلع والخدمات اليوم ، ولكن لا يتعين عليك الدفع حتى وقت لاحق. ينطبق هذا النموذج على العديد من الخدمات بما في ذلك اللوازم المكتبية ومساحة المستودعات. في أي وقت يمكنك دفعه في غضون 30 أو 60 يومًا ، ستحصل على رصيد.
إن أمكن ، اعمل مع الموردين والشركاء الذين يبلغون عن الائتمان الخاص بك إلى مكاتب الائتمان التجارية. حتى إذا لم يبلغوا ، فمن الممكن إضافة خطوط التجارة هذه "كمراجع" إلى تقرير Dun & Bradstreet الخاص بك (يقدم D & B اقتراحات).
ادفع دائما في الوقت المناسب ، وادفع في وقت مبكر للحصول على درجات أفضل - يعتمد تقييم Dun and Bradstreet على مدى السرعة التي تدفعها ، مع وجود عثرة بسيطة للدفع السريع.
توفير المعلومات والرصد: لا يمثل بناء رصيد نشاطك التجاري مجهودًا كبيرًا. قد تحتاج إلى تقديم المعلومات إلى مكاتب الائتمان ، وستحتاج بالتأكيد إلى التأكد من أن لديهم معلومات دقيقة عن شركتك. مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك بشكل دوري وإصلاح أي أخطاء تعثر عليها.
مكاتب الائتمان التجارية
اعتمادا على التعريف الخاص بك ، هناك العشرات (أو أكثر) من مكاتب الائتمان هناك للأفراد ، تغطي كل شيء من تاريخ الاقتراض الخاص بك إلى تاريخك الطبي. الشركات ذات التصنيف الائتماني التجاري وفيرة بالمثل ، لذا ركز على المكاتب الثلاثة الرئيسية عند إنشاء رصيد: Dun & Bradstreet ، Equifax ، و Experian.
لكل مكتب نموذج تسجيل خاص به ، ويستخدم جميعهم معلومات مختلفة. هذا هو المكان الذي تختلف فيه نقاط ائتمان الأعمال عن الدرجات الائتمانية الفردية - حيث تكون درجاتك الائتمانية الفردية متشابهة (على الرغم من أنها قد تكون غير متطابقة) ، استنادًا إلى سجل الدفع والسجلات العامة وغيرها من المعلومات. حتى نماذج التسجيل المخصصة ستضعك في نفس الفئة تقريباً من المقرض إلى المقرض.
مع درجات ائتمان الأعمال ، تأتي المعلومات من مصادر مختلفة تمامًا. في Dun & Bradstreet ، على سبيل المثال ، يمكنك توفير الكثير من المعلومات لملء ملف التعريف الخاص بك ورقم DUNS الخاص بك. قد تتراوح النتائج من 1 إلى 100 ، أو أنها ستقع على نطاق آخر.
الرسوم ، الرسوم ، الرسوم
التكلفة هي فرق رئيسي آخر بين درجات الائتمان الشخصية وائتمان الأعمال. كن مستعدًا للدفع مقابل المعلومات - سواء كنت تطلب أو تقدم معلومات. لا تحصل على تقارير ائتمان مجانية كل عام (مثلما تفعل كمستهلك فردي بموجب القانون الفيدرالي ). بدلاً من ذلك ، ستدفع رسومًا متواضعة لترى رصيدك. إذا كان هناك أي بطانة فضية ، فقد تكون تكاليف إدارة رصيدك التجاري عبارة عن نفقات قابلة للخصم.