ما هو البنك المركزي؟

نظرة عامة على البنك المركزي

البنك المركزي هو منظمة تدير في المقام الأول نظامًا نقديًا. يشير المصطلح عادة إلى البنك المركزي لدولة (أو مجموعة من الدول مثل الاتحاد الأوروبي) ، ولكن ليس كل بلد يستخدم البنك المركزي.

الأهداف

تختلف واجبات البنك المركزي من بلد إلى آخر. على سبيل المثال ، قد يكون لدى البنك هدف "الحفاظ على استقرار الأسعار" ، مما يعني (من بين أمور أخرى) الحد من سرعة ارتفاع الأسعار بمرور الوقت بسبب التضخم.

البنوك في كثير من الأحيان تضطر إلى التوفيق بين الأهداف المتنافسة. على سبيل المثال ، قد يكون البنك مسؤولاً أيضاً عن إبقاء البطالة منخفضة - لكن بعض التقنيات المستخدمة لمحاربة البطالة قد تسبب تضخماً غير مرغوب فيه.

بنك الاحتياطي الفيدرالي

البنك المركزي للولايات المتحدة هو نظام الاحتياطي الفيدرالي. أنشأ "مجلس الاحتياطي الفيدرالي" الكونغرس في 23 كانون الأول / ديسمبر 1913 ، وهو يتألف من مشاركين من القطاعين العام والخاص - بعضهم معين من قبل مسؤولين حكوميين ، وآخرون يعملون في القطاع الخاص (وبعبارة أخرى ، هم شركات). من المفترض أن هذا المزيج من المصالح العامة والخاصة يسمح للاحتياطي الفيدرالي بالعمل دون تأثير كبير من المشرعين (ولكنهم يخدمون مصالح الجمهور).

تتمثل الأولوية الرئيسية للاحتياطي الفيدرالي أو "التفويض" (الهدف المكلف بالمتابعة) في:

• حافظ على استقرار الأسعار (أو حافظ على انخفاض التضخم) ، و
• إبقاء الأشخاص العاملين (أو الحفاظ على انخفاض البطالة)

ويعرف هذان الهدفان "بالولاية المزدوجة". من المفترض أن يبقي بنك الاحتياطي الفيدرالي على نمو الاقتصاد بينما يعمل على تحقيق الأهداف المذكورة أعلاه.

في الوقت نفسه ، يقوم البنك الفيدرالي بواجبات أخرى.

كيف وظائف مجلس الاحتياطي الفيدرالي

يعمل البنك المركزي الأمريكي بثلاث طرق منفصلة.

السياسة النقدية: مرة أخرى ، فإن المسؤولية الرئيسية لبنك الاحتياطي الفيدرالي تتمثل في (محاولة) إدارة الاقتصاد عن طريق إجراء السياسة النقدية. للقيام بذلك ، يزيد الاحتياطي الفيدرالي أو يقلل من المعروض من النقود في النظام.

هناك ثلاثة أدوات للقيام بذلك:

• عمليات السوق المفتوحة : يمكن للاحتياطي الفيدرالي شراء وبيع الأوراق المالية إلى بنوك أخرى من أجل توفير (أو امتصاص) السيولة النقدية.
• إدارة معدل الخصم : يمكن للاحتياطي الفيدرالي جعل الاقتراض أسهل أو أصعب عن طريق خفض أو رفع أسعار الفائدة. لا يقرر بنك الاحتياطي الفيدرالي كم تكسب في حساب التوفير الخاص بك (أو مقدار الفائدة التي تدفعها على القرض ) ، ولكن هذه المعدلات تتأثر بشكل غير مباشر بإجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي.
• إدارة متطلبات الاحتياطي : يمكن للاحتياطي الفيدرالي تغيير المبلغ الذي تحتاجه البنوك للاحتفاظ به داخليًا. عندما يُطلب من البنوك الاحتفاظ بالمزيد ، فإنها تستطيع أن تقرض أقل (الأمر الذي يؤدي إلى إبطاء النمو الاقتصادي).

الرقابة المصرفية: ينظم المصرف الإحتياطي الفدرالي أيضا البنوك (البنوك التي تقوم الشركات والأفراد بإيداعها والاقتراض منها) بهدف الحفاظ على نظام مصرفي صحي ونزيه. من خلال الحد من المخاطر التي يمكن للبنوك اتخاذها وحماية المستهلكين ، يأمل بنك الاحتياطي الفيدرالي في تجنب أنواع المشاكل التي نشأت في الأزمة المالية عام 2008 .

الخدمات المالية: في النهاية ، يساعد بنك الاحتياطي الفيدرالي البنوك على القيام بأعمال تجارية ، حيث يعمل كوسيط في العديد من المعاملات. وبدون الاحتياطي الفيدرالي ، ستبدو المدفوعات الإلكترونية (مثل التحويلات البنكية ومدفوعات ACH ) مختلفة كثيرًا. كما يساعد بنك الاحتياطي الفيدرالي البنوك على إزالة الشيكات ، ونقل الأموال من مؤسسة إلى أخرى.

يعمل بنك الاحتياطي الفيدرالي كبنك لبنوك أخرى - معظم المستهلكين الأفراد والشركات لا يتفاعلون مع البنك المركزي.

جدال

تصرفات (وحتى وجود) البنوك المركزية هي موضوع الكثير من النقاش. يعتقد بعض الناس أن هذه المؤسسات توفر خدمات قيّمة: حماية المستهلكين ، وتسهيل التجارة ، والمساعدة في الحفاظ على الاقتصاد أكثر أو أقل سلاسة. يرى آخرون أن البنوك المركزية تتدخل في التجارة الحرة وتخلق عواقب غير مقصودة أسوأ من المشاكل التي يتم حلها.