ما الذي يجب أن تبدو عليه المحفظة في الثلاثينيات والأربعينيات والخمسينيات من القرن العشرين؟
ابدأ في الاستثمار في أقرب وقت ممكن وستستمتع بالقوة السحرية للزمن. أكبر ميزة في الاستثمار هي الوقت ، لذلك كلما بدأت في الاستثمار ، كلما زاد وقتك لتنمو وتتكاثر أموالك الأولية.
ولكن الطريقة التي تستثمر بها تعتمد كثيرًا على مكان وجودك في الحياة ، وستبدو محفظتك مختلفة بشكل كبير اعتمادًا على مكان وجودك في الحياة.
فيما يلي الاستثمارات التي يجب عليك القيام بها خلال كل عقد من سنوات حياتك.
أفضل الاستثمارات ل 30 s الخاص بك
إذا كنت في الثلاثينيات من العمر لديك 30 سنة أو أكثر للاستفادة من أسواق الاستثمار قبل أن تتقاعد. إن الانخفاضات المؤقتة في أسعار الأسهم لن تؤذيك كثيرًا لأن لديك سنوات لاسترداد أي خسائر. لذا ، إذا كانت معدتك قادرة على التعامل مع تقلبات أسعار الأسهم ، فقد حان الوقت للاستثمار بقوة.
استثمر في مكان عملك 401 (ك) أو 403 (ب)
يتمتع معظم الموظفين بمساهمات متطابقة من صاحب العمل لأي استثمار في هذا الحساب. هذا المال مجانا! التقط رسومًا للمساهمة بنسبة 10٪ إلى 15٪ من راتبك الآن ، لتعيين نفسك لمستقبل مالي آمن.
استثمر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي
إذا لم يكن لديك 401 (ك) ، أو كنت ترغب في المساهمة بأموال إضافية للتقاعد ، تحقق من الضرائب روث IRA حظا. إذا كنت تستوفي بعض إرشادات الدخل ، يمكنك أن تستثمر ما يصل إلى 5500 دولار بعد خصم الضرائب.
ميزة روث هو أن المال ينمو الضرائب المؤجلة وعلى خلاف 401 (ك) ، فلن تدين بأي ضرائب عند سحب الأموال في التقاعد.
الاستثمار في صناديق الأسهم في معظمها ، مع بعض السندات
على المدى الطويل ، تضخمت استثمارات الأسهم تلك السندات والنقد. من عام 1928 حتى عام 2016 ، عاد مؤشر ستاندارد آند بورز 500 بمعدل سنوي قدره 9.53 في المائة ، وحصل سندات الخزانة لأجل 10 سنوات على 4.91 في المائة في السنة ، بينما حققت سندات الخزانة لمدة 3 أشهر (بروكسي النقدية) نسبة 3.42 في المائة.
في حين أن السندات أكثر استقرارًا ، فلن تتغلب على الأسهم إذا كنت تسعى إلى مضاعفة أموالك على المدى الطويل.
لذا ، إذا كنت متسامحة نسبياً مع المخاطر ، فعليك أن تستثمر 70٪ إلى 85٪ في صناديق الأسهم والباقي في استثمارات السندات والنقد. أو ، إذا كنت تريد أن تسلك الطريق السهل ، فاختر صندوقاً مستقلاً للتاريخ المستهدف وستبدأ الأصول الخاصة بك أكثر عدوانية عندما تصبح أصغر سناً وتصبح أكثر تحفظاً كلما اقتربت من التقاعد.
استثمر في العقارات
قد تستثمر في منزل ، إذا كنت تعتقد أنك ستبقى لمدة لا تقل عن 5 سنوات. أو النظر في الاستثمار في تأجير الممتلكات أو صندوق REIT . مع انخفاض أسعار الفائدة الحالية ، إذا لم تكن في واحدة من أسواق العقارات ذات الأسعار الكبيرة مثل نيويورك سان فرانسيسكو ، فإنها يمكن أن تكون ذات معنى شخصي ومالي جيد لشراء العقارات.
استثمر في ذاتك
لديك 30 في وقت كبير للحصول على هذه الدرجة المتقدمة أو الجزء الأكبر من مهارات العمل الخاصة بك. إذا كان بإمكانك زيادة مرتبك في الثلاثينيات ، فستتوفر لديك عقود لتجمع أرباحك.
أفضل الاستثمارات ل 40 s الخاص بك
إذا تأخرت في حفل الادخار والاستثمار ، فقد حان الوقت لوضع الدواسة على الميدالية وإجراء مقايضات نمط الحياة. بعد كل شيء ، لا تريد مستقبلاً في الطابق السفلي لأطفالك ، أليس كذلك؟
استثمر في مكان عملك 401 (ك) أو 403 (ب)
تحتاج إلى زيادة الادخار الخاص بك والاستثمار للتحضير للتقاعد. إذا لم تقم بعد بحفظ خطة التقاعد الخاصة بأصحاب العمل ، فابدأ الآن. إذا كنت تستثمر في 401 (ك) ، فاستعد لاستثمار أقصى مبلغ 18،000 دولار في السنة.
إذا بدأت في سن ال 40 وضرب الهدف السنوي الأقصى 18000 دولار ، ثم بعائد سنوي 6 في المائة ، في عمر 67 ستصل إلى عشّ مليون دولار. قد لا يكون هذا كافياً للتقاعد حالما يتم أخذ التضخم وأعمار أطول بعين الاعتبار ، لكن مليون دولار هي نقطة بداية رائعة.
توزيع الأصول
توزيع الأصول في الأربعينيات سوف يميل أكثر نحو السندات والاستثمارات الثابتة منه في الثلاثينيات. على الرغم من أن نسبة الاستثمارات في الأسهم إلى استثمارات السندات تختلف تبعاً لمستوى راحة المخاطرة. وقد يشعر المستثمر المحافظ المحافظ بعدم المخاطرة بالراحة في تخصيص 60 في المائة للسهم و 40 في المائة من السندات.
قد يكون المستثمر الأكثر عدوانية في الأربعينيات من عمره على ما يرام مع تخصيص 70 إلى 80 بالمائة من الأسهم. فقط تذكر ، كلما كان لديك مقتنيات أكثر ، كلما كانت محفظتك الاستثمارية أكثر تقلباً.
تأكد من تضمين صناديق الأسهم العالمية المتنوعة بشكل واسع وصناديق الاستثمار العقاري في مزيج الاستثمار الخاص بك. والالتزام بأموال المؤشر المنخفض الرسوم سيحافظ على تكاليف الاستثمار لديك.
أفضل الاستثمارات لخمسينات الخاص بك
الآن حان الوقت لفحص أهدافك المستقبلية واستكشاف نمط حياتك المستقبلي الحالي والمستقبلي. تحقق من دخلك الحالي ، والدخل المتوقع ، والحالة الضريبية. ستؤثر نتائج تحليلاتك على أفضل الاستثمارات في الخمسينات.
إذا كنت على المسار الصحيح للتقاعد ، استمر في القيام بما بدأته في العقود السابقة. عندما تتقدم إلى موعد التقاعد الخاص بك ، ستقوم بالاتصال مرة أخرى بتعاملات صندوق أسهمك وزيادة مخصصات السندات والنقد. سيتم تحديد النسب المئوية المحددة من قبل ومتى تتوقع الغمس في استثماراتك. إذا كنت تتوقع التقاعد في سن 67 والحصول على دخل اجتماعي ومصادر دخل أخرى ، فقد تتأخر في إنفاق استثماراتك. في هذه الحالة ، يمكنك أن تكون أكثر عدوانية مع استثمارك في الخمسينات. وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن 60 في المائة من الاستثمارات في الأسهم والسندات بنسبة 50 في المائة تعتبر مزيجاً جيداً لمعظم المستثمرين.
خطة تيارات الدخل الخاص بك إضافية
التحقيق في خلق استثمار تدفقات الدخل. قم بتحويل بعض استثماراتك إلى صناديق أسهم وأرباح سندات ذات أرباح أعلى. النظر في REITs مع دفعات توزيع أكثر العصير كذلك. بهذه الطريقة ، يمكنك تنظيم محفظتك للتخلص من بعض الأموال المنفقة في التقاعد.
في النهاية ، تملي الطريقة التي تستثمر بها في كل عقد من التقدم الذي تحققه في تحقيق أهدافك المالية. البدء في الادخار والاستثمار في أقرب وقت ممكن لتأمين غدك المالي.
Barbara A. Friedberg هي مديرة استثمارات سابقة ومدربة استثمارات جامعية. تظهر كتاباتها على العديد من المواقع الإلكترونية بما في ذلك Robo-Advisor Pros.com و Barbara Friedberg Personal Finance