هل تعلم عندما تترك صاحب العمل إذا كنت تخطط لتحويل حساب التقاعد الخاص بشركتك إلى حساب IRA - ولكن لا تملأ الأوراق بشكل صحيح - فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع ضرائب لا مبرر لها؟ (مع التقلبات بشكل صحيح لا توجد ضرائب مستحقة.)
01 القيام بتدوير الجيش الجمهوري الايرلندي بطريقة خاطئة
ﻣﺎذا ﻟو ﺣدث ھذا و ﻟم ﯾﮐن ﻟدﯾك 40،000 دوﻻر أﻣرﯾﮐﻲ ﻟﻟﺗﻌرف ﻋﻟﯽ اﻟﻌودة إﻟﯽ IRA ﻟﺗﻌوﯾض ﺣﺟز اﻟﺿرﯾﺑﺔ اﻟذي ﺗم إرﺳﺎﻟﮫ إﻟﯽ IRS؟ حسنًا ، إن مبلغ 40000 دولار من الضرائب المحتجزة يعتبر بعد ذلك توزعًا خاضعًا للضريبة من حسابك ، ويجب عليك دفع ضرائب عليه - حتى لو كنت تقصد أن يكون ذلك كله عبارة عن تحويل IRA. (بمعدل ضريبي يبلغ 25٪ ، أي ما يعادل 10000 دولار أمريكي من الضرائب للسنة التي كان من الممكن تجنبها.)
إذا كان عمرك أقل من 59 سنة ونصف وهذا يحدث لك ، فيجب عليك دفع ضريبة جزاء إضافية بنسبة 10٪ أيضًا. ييكيس!
كيف تتجنب هذا الخطأ الضريبي الكبير؟ عند مغادرة صاحب العمل ، يجب عليك إعادة تدوير أموالك بشكل صحيح .
02 لا يعرف عن RMD's (التوزيعات الدنيا المطلوبة)
انها حقيقة. بمجرد وصولك إلى سن 70 ½ ، إذا كان لديك نقود في حسابات IRA التقليدية - أو أي خطط تقاعد رسمية أخرى مثل 401 (k) أو 403 (b) ، فعليك أن تأخذ التوزيعات. يتم تحديد المبلغ الذي يجب عليك سحبه من خلال صيغة تعتمد على عمرك ورصيد حسابك في 31 ديسمبر من العام السابق.
مع تقدمك في العمر ، يجب عليك في كل عام أن تسحب منك نسبة مئوية أعلى من الرصيد المتبقي مما كان عليك سحبه في العام السابق.
إذا لم تخرج المبلغ المطلوب؟ يمكنك أن تدين لضريبة ما يصل إلى 50 في المئة من المبلغ الذي كان من المفترض أن تأخذ!
يمكن أيضا أن تنطبق التوزيعات المطلوبة على IRAs الموروثة و Roth IRAs الموروثة حتى لو كان عمرك أقل من 70 1/2.
03 عدم الاستقطاع الضريبي على المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي
معظم أشكال دخل التقاعد تخضع للضريبة . على سبيل المثال ، دخل المعاشات هو دخل خاضع للضريبة ، وقد يخضع دخل الضمان الاجتماعي للضرائب أيضًا! بالإضافة إلى ذلك ، سوف تقوم بالإبلاغ عن الفوائد وأرباح الأسهم ومكاسب رأس المال على أي حسابات غير التقاعد.
عندما تتقاعد ، إذا لم يكن لديك المبلغ الصحيح في الضرائب المستقطعة من معاشك أو دخل الضمان الاجتماعي ، فربما تكون مفاجئًا كبيرًا عند تقديم ضرائبك. ستحتاج إلى إجراء تقدير ضريبي لتقدير دخلك الخاضع للضريبة ومعدل الضريبة الخاص بك ، وتأكد من أن لديك المبالغ الصحيحة التي تم حجبها.
04 عدم القيام بالتخطيط الضريبي قبل التقاعد
التخطيط الضريبي لا يفيدك مرة واحدة في السنة. يمكن أن تكون سنوات الدخل المنخفض مفيدة بشكل خاص ويجب عليك استخدامها لصالحك. فقدان وظيفة أو الحصول على دخل أقل ليس جيداً أبداً ، ولكنه قد يقدم فرصة للتخطيط الضريبي.
إذا كان لديك سنة مع خصومات عالية ، مثل خصم الفائدة على الرهن العقاري والنفقات ذات الصلة بالصحة - وانخفاض الدخل في ذلك العام - قد تتمكن من استخدامها لصالحك عن طريق تحويل بعض من IRA الخاص بك إلى Roth IRA ودفع القليل إلى أي ضريبة.
هذا يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات - ولكن هذا لا يحدث إلا إذا قمت بالتخطيط الضريبي قبل نهاية العام . يمكن أن يساعد التخطيط الضريبي عش البيض الخاص بك لفترة أطول.
05 عدم الاستفادة من الجيش الجمهوري الايرلندي
تعلم قواعد الجيش الجمهوري الايرلندي ــ وفي كل عام ، تحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة من الجيش الجمهوري الايرلندي (IRA) ، أو المساهمة غير القابلة للاقتطاع (IRA) ، أو مساهمة Roth IRA.
يجب عليك أيضًا معرفة ما إذا كانت خطة التقاعد الخاصة بشركتك توفر القدرة على تقديم مساهمات Roth (يطلق عليها حساب Roth المعيّن من خلال خطة 401 (k) الخاصة بك).
تسير مساهمات Roth بعد الضرائب ، حتى لا تقلل من دخلك الخاضع للضريبة في السنة الحالية ، ولكن عندما تستخدم المال من روث في التقاعد ، فإن التوزيعات تخرج بدون ضرائب.
بالإضافة إلى ذلك ، لا يتم تضمين عمليات سحب Roth IRA في الصيغة التي تحدد مقدار دخل الضمان الاجتماعي الخاص بك سيكون خاضعاً للضريبة.
06 ليس من الناحية الاستراتيجية اختيار كيفية ومتى يتم سحب الدخل
لماذا هذا خطأ ضريبي؟ إن استخدام نقودك التقاعدية بالترتيب الخاطئ يمكن أن يعني دفع الآلاف من الضرائب كل عام أكثر مما يجب عليك دفعه إذا قمت بإعادة ترتيب الأشياء بناء على الإستراتيجية التي ستحصل على الدخل الأكثر بعد الضرائب.
هذا صحيح بشكل خاص إذا لم يكن لديك معاش تقاعدي ومعظم دخل التقاعد الخاص بك سيأتي من أموال الضمان الاجتماعي و IRA. يمكن لمخطط تقاعد خبير أن يساعد في هذا النوع من التخطيط - ويمكن أن يؤدي إلى المزيد من دخل التقاعد بعد خصم الضرائب.