قم بواجبك المنزلي قبل البدء في تجديد الحساب IRA
إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل بدء عملية تجديد الحساب IRA.
معرفة الفرق: توزيع IRA مقابل التمديد IRA
إذا كنت تأخذ أموال التقاعد الخاصة بك كتوزيع نقدي ، فسيتعين عليك دفع ضرائب الدخل ، وإذا لم تكن بعد 59 ½ ، فسيخضع توزيعك لعقوبة سحب مبكرة بنسبة 10٪.
إذا كنت تستخدم ترحيل IRA لتحريك أموال التقاعد من شركتك 401 (k) مباشرة إلى حساب IRA ، فلن يتم تقييم مثل هذه الضرائب. وبدلاً من ذلك ، ستبقى أموال التقاعد الخاصة بك مؤجلة ، ولن تدفع ضرائب إلى حين تلقيك توزيعًا نقديًا.
تعلم الخطوات اللازمة لبدء عملية تجديد IRA
1. اختر مؤسسة مالية حيث تريد فتح حساب IRA الخاص بك. إذا كان لديك حساب IRA بالفعل ، يمكنك تحويل أموال التقاعد الخاصة بشركتك إلى حساب IRA الحالي الخاص بك. اتصل بالشركة حيث يوجد لديك حساب IRA أو حيث تريد فتح حساب IRA الخاص بك ، وأخبرهم بما تريد القيام به. سوف يقدمون التوجيه.
2. اتصل برقم هاتف خطة التقاعد الخاص بشركتك. أخبر بذلك أنك لم تعد مستخدمًا وترغب في تحويل أموال التقاعد إلى حساب IRA الخاص بك. سيقومون على الأرجح بإرسال حزمة من الأوراق تحتاجون لإكمالها. في بعض الأحيان ، سيكونون قادرين على مساعدتك عبر الهاتف.
3. الحصول على المساعدة إذا كنت لا تعرف كيفية إكمال الأوراق. يمكن إرجاع الأموال بعد الضرائب مباشرة إلى Roth IRA. يجب أن يتم إرجاع Roth 401 (k) الأموال إلى حساب Roth IRA. يمكن ترحيل المساهمات العادية المؤجلة من الضرائب إلى حساب IRA العادي. إذا قمت بإكمال المعاملات الورقية أو عملية تحويل IRA بشكل غير صحيح ، فقد يتسبب ذلك في حدوث مشكلات كبيرة في وقت لاحق.
اسأل محاسبًا أو مستشارًا ماليًا برسوم فقط أو المؤسسة المالية التي هي مقر حسابك في الجيش الجمهوري الإيرلندي للحصول على المساعدة.
قرر ما إذا كان ينبغي عليك استخدام إعادة التمديد IRA أو ترك المال في مكانه
إذا كان عمرك بين 55 و 60 عامًا ، فكر مليًا قبل تحويل أموال التقاعد إلى حساب الاستجابة العاجلة. قد يكون لديك خيار سحب السحوبات المجانية إذا تركت العمل بعد سن 55 .
الحصول على التعليم. إذا كنت لا تعرف أي شيء عن الاستثمار ، فأنت عرضة لارتكاب أخطاء مالية كبيرة أو التحدث إلى فعل الخطأ من قبل الشخص الخطأ. هل تتساءل عما يجب أن تستثمر فيه؟ ربما تحتاج إلى توجيه مهني قبل البدء. إذا كنت تريد كتابًا رائعًا حول موضوع الاستثمار ، فراجع " أربعة أعمدة الاستثمار" .
تعرف على مزايا تحويل IRA
1. مزيد من السيطرة على الاستثمارات. ضمن خطة 401 (k) أو خطة الشركة الأخرى ، يتم توفير عدد معين من خيارات الاستثمار لك وقد تقوم الشركة بتغيير مقدمي الخطة في أي وقت.
2. تكاليف أقل من المحتمل. الأموال داخل الشركة تخطط رسوم في شكل نسبة حساب . يمكنك اختيار استثمار مماثل للجودة مع رسوم أقل باستخدام أموال الفهرس في حساب تجديد الحساب IRA.
3. قد تجعل IRA الأمور أسهل على المستفيدين.
لا تقدم جميع خطط التقاعد الخاصة بالشركة نفس القواعد الخاصة بكيفية سحب المستفيد من الأموال. في حساب IRA ، سيكون لدى المستفيد لديك الخيار في أخذ التوزيعات ببطء على مدى العمر المتوقع. قد يكون أو لا يكون لديهم هذا الخيار إذا بقي المال في خطة الشركة.
4. القدرة على اختيار الاستثمارات الآمنة. لا تقدم خطط تقاعد الشركة عادة مجموعة واسعة من الاستثمارات الآمنة للغاية ، مثل السندات الحكومية ، وشهادات الإيداع ، والمعاشات السنوية الثابتة. إذا كنت لا ترغب في المخاطرة ، قد يكون لديك المزيد من الخيارات من خلال تحويل أموالك إلى حساب الاستجابة العاجلة.
تجنب الأخطاء
أموال التقاعد الخاصة بك هي الدائنة المحمية ويتم تأجيل الضرائب. أنت لا تريد أن تفقد هذه الفوائد الجذابة. تعلم كل ما تستطيع حول كيفية تجنب ارتكاب أخطاء مكلفة. إذا واجهتك مشكلة ، ابحث عن مستشار مالي جيد .